Cómo leer los códigos de los informes de crédito

1. Copia de su informe de crédito

Advertencia

Guarde sus informes de crédito en un lugar seguro. La mayoría de ellos contienen información de identificación que podría usarse para fraude o robo de identidad.

Propina

Guarde sus informes crediticios para tener una visión precisa de su historial crediticio total. Esto le ayudará a detectar cambios y errores de un año a otro.

Es una buena idea obtener una copia de su informe crediticio de cada agencia de informes una vez al año. Esto le brindará información valiosa sobre quién ha accedido a su informe y por qué, si hay errores en su informe que afecten negativamente su puntaje crediticio, y si es o no víctima de fraude crediticio. Sin embargo, una vez que haya recibido una copia de su informe crediticio, puede ser difícil averiguar qué significan todos esos códigos. Aprenda a descifrar lo que dicen las agencias de informes crediticios sobre usted.

Paso 1

Visite el sitio web del Informe crediticio anual para obtener una copia de su informe crediticio gratuito (consulte la sección Recursos). Todos en los EE. UU. Pueden obtener una copia gratuita de su informe crediticio por año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. Puede recibir los informes por correo o imprimirlos desde su computadora.

Paso 2

Vea la sección Historial de pagos de Trans Union. Aquí es donde residen los códigos misteriosos. Por lo general, estos aparecen en el lado derecho del documento debajo de sus cuentas de crédito y muestran sus pagos durante un período de tiempo relacionado con cada cuenta. Por ejemplo, si abrió recientemente una cuenta de tarjeta de crédito, es posible que solo vea el código "0", lo que significa que no hay saldo, o puede ver una "X" que significa que no se informó nada ese mes porque es muy nuevo. Un "1" significa que la cuenta está al día y todos los números posteriores indican un pago atrasado de 30 días, en incrementos de 30 días. Entonces, si "1" es actual, un "2" es 30 días tarde y un "3" es 60 días tarde. Esto continúa hasta "7", lo que significa 180 días de retraso. Después de eso, recibirá un código "9" que significa que la cuenta se ha ido a colecciones. Si ve un código "B", significa que hubo un cambio de pago y no se aplica ningún otro código. Cada una de las empresas informantes utiliza una serie de códigos diferente.

Paso 3

Vea la sección de Operaciones en su informe de Experian. En esta sección verá códigos relacionados con préstamos y tarjetas bancarias con historial crediticio. Los códigos para esta área son:CURR ACCT =La cuenta está al día y al día CUR ERA 30-2 =La cuenta está al día, se retrasó 30 días dos veces PAGADO =La cuenta ha sido cancelada hasta un saldo cero y está inactiva CHARGOFF =El saldo impago ha sido incluido como pérdida por el otorgante de crédito y ya no están buscando el reembolso COLLECT =La cuenta está seriamente atrasada y ha sido asignada a cobros FORECLOS =Propiedad fue cerrada BKLIQREQ =Deuda perdonada a través del Capítulo 7, 11 o 13 DELINQ 60 =La cuenta tiene 60 días de atraso INACTIVO =La cuenta está inactiva CERRADA =La cuenta está cerrada

Paso 4

Revise su historial de pagos de Experian. Similar a los códigos Trans Union, Los de Experian varían solo ligeramente. C, N o 0 significa que su cuenta está al día sin saldo. 1-6 tiene 30-180 días de atraso y 7, 8 o 9 significa que se ha declarado en quiebra o que la casa se encuentra actualmente en proceso de ejecución hipotecaria. También puede ver:G =Cobro H =Ejecución hipotecaria J =Entrega voluntaria K =Recuperación L =Cancelación B =La condición de la cuenta cambió, código de pago no aplicable - =Sin historial de pago ese mes

Paso 5

Revise su historial de pagos de Equifax. Los códigos de Equifax incluyen:* =Actual N =Cuenta corriente / saldo cero - sin cinta de actualización recibida 0 =Cuenta corriente / saldo cero - informado en la cinta de actualización 1 =30 días después de la fecha de vencimiento 2 =60 días después de la fecha de vencimiento 3 =90 días después de la fecha de vencimiento 4 =120 días después de la fecha de vencimiento 5 =150 días después de la fecha de vencimiento 6 =180 días después de la fecha de vencimiento 7 =Capítulo 13 de bancarrota (Solicitado, Descargado, Reafirmación de la deuda rescindida) 8 =despectivo, p.ej. procedimiento de ejecución hipotecaria, escritura en lugar 9 =Capítulo 7 de bancarrota, 11, o 12 (Peticionada, Descargado, Reafirmación de la cancelación de la deuda) G =Cobro H =Ejecución hipotecaria J =Entrega voluntaria K =Recuperación L =Cancelación B =Cambio de condición de la cuenta, código de pago no aplicable - =No se reportó historial para ese mes