10 señales de que tienes un problema de deuda

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No importa su nivel de deuda, no tiene que durar para siempre.

Puntos clave

• Cuando la deuda comienza a afectar su vida diaria, es posible que tenga un problema.
• La deuda no representa una forma de vida permanente. Hay ayuda disponible.

Según un informe de CNBC de 2021, el estadounidense promedio tiene $ 90, 460 en deuda. Si bien este número lo representa todo, desde la vivienda hasta las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, sigue siendo una carga para muchos. Las investigaciones han demostrado que la deuda puede desencadenar ansiedad y depresión, y puede causar dolores de cabeza, insomnio, o una incapacidad para concentrarse. Es probable que se deba a que la mayoría de nosotros nos preocupamos cuando nos adentramos demasiado, temo que no tenemos una estrategia de salida.

Antes de detallar qué hacer con el exceso de deuda, cubramos cómo saber si estás en tu cabeza. Aquí hay 10 señales de que la deuda puede ser un problema en su vida.

1. Evitando el correo

Si apenas puede pararse para caminar hasta el buzón o abrir su correo electrónico por temor a que haya otra factura mirándolo a la cara, la deuda podría ser la culpable. Si permite que las facturas se acumulen en la encimera de la cocina porque sabe que tendrá problemas para pagarlas, el problema podría ser demasiada deuda.

2. Recibir llamadas de cobranza

Una vez que comience a recibir llamadas telefónicas, letras, correos electrónicos, o mensajes de texto de acreedores o cobradores de deudas, puede estar seguro de que está demasiado metido.

3. Que se le niegue el crédito

Si le rechazan un préstamo, y el acreedor dice que se debe a la "utilización del crédito, "eso significa que tiene demasiado en su plato financiero.

4. Mentir sobre cómo gastas

Cuando te encuentras mintiendo a las personas que te importan, decirles que usó el dinero para un propósito cuando se gastó de otra manera, hay un problema de deuda.

5. Uso de anticipos de tarjetas de crédito

Si la única forma de conseguir dinero en efectivo en caso de emergencia es mediante un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito, la deuda se ha infiltrado en su vida.

6. Pagando el mínimo

Si se ha devanado la cabeza buscando una forma de pagar más que el pago mínimo en sus tarjetas de crédito, pero no se le ocurre nada, probablemente se deba a que la deuda le ha robado suficiente dinero en efectivo para salir adelante.

7. Transferir deuda de una tarjeta a otra

Transferir deudas con intereses altos de una tarjeta de crédito a otra con una APR promocional del 0% puede ser una estrategia excelente para pagar una tarjeta de crédito más rápido y ahorrar dinero en intereses. Sin embargo, si lo hace porque una tarjeta está llena hasta el borde con cargos y necesita liberar algo de crédito, hay un problema que debe resolverse.

8. Gastar impulsivamente

Si está tan estresado por sus finanzas que lo único que lo hace sentir mejor (aunque solo sea por un momento) es gastar más dinero en algo que no puede pagar y que no necesita, podría deberse a una deuda abrumadora.

9. Perder el sueño

Dando vueltas y vueltas por la noche tratando de encontrar una solución viable a sus problemas de dinero, es una señal segura de que tiene demasiadas deudas.

10. Sentirse desesperanzado

Si casi ha renunciado a la idea de tomar el control de su deuda, sabes que tienes un problema. Tan desanimado como te puedas sentir, hay esperanza. De hecho, hay varios caminos que pueden aliviar la carga financiera. Siga leyendo para saber lo que puede hacer. Y si un enfoque no funciona para usted, prueba de otra manera. Nadie más lo arreglará por ti.

Encontrar la solución que funcione para usted

La próxima vez que salga de la casa, mira alrededor. Cada persona que ves todos los que encuentres, tiene sus propios problemas. Es una condición de vida. No importa lo agobiado que se sienta por su situación financiera actual, no durará para siempre. Eche un vistazo a estos planes de liquidación de deudas y vea si alguno le parece adecuado.

Bricolaje

Si eres el tipo de persona a la que le gusta hacer las cosas por su cuenta, eso no es malo. Si estás lo suficientemente decidido Estos pasos pueden ayudarlo a reducir la deuda a un nivel más manejable.

• Paga más del mínimo. Repase su presupuesto con un peine de dientes finos, buscando cualquier gasto que se pueda recortar. Por ejemplo, ¿Puedes prescindir de uno o dos servicios de transmisión? ¿Cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que buscó un seguro para nuevos propietarios o para automóviles? Cambiar puede ahorrarle dinero cada mes. El punto es encontrar tantos ahorros pequeños como pueda y desviar esos pagos a su deuda.
• Adopte una nueva estrategia de deuda. Porque no eres la primera persona que ha estado endeudada (y no será la última), Existen varias estrategias de endeudamiento diseñadas para ayudarlo a reducir sistemáticamente las deudas de su vida. Se llaman cosas como "bola de nieve de deuda" y "avalancha de deuda, "y funcionan.
• Utilice "dinero encontrado". Comprometerse a realizar todas las devoluciones de impuestos, prima, y cheque de cumpleaños para la deuda.
• Vende lo que puedas. Si eres como la mayoría de la gente, probablemente tenga muchas cosas en su casa que ya no use. Véndalos para recaudar lo suficiente para pagar una parte de la deuda.
• Conformarse con menos . No hay ninguna regla que diga que no puede llamar a un acreedor y negociar el pago de una deuda por menos de lo que debe. Obtenga todo por escrito primero, y sepa que conformarse con menos de lo adeuda afectará mucho su informe crediticio. Pero si su puntaje de crédito ya está disparado, vale la pena considerarlo.

Consolidación de la deuda

Si su puntaje crediticio aún es relativamente sólido, es posible que pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda lo suficientemente grande como para pagar todas sus deudas pendientes a la vez. Si es miembro de una cooperativa de crédito, ese sería un gran lugar para comenzar. Que no, hay muchos prestamistas en línea que se ocupan de la consolidación de deudas. Idealmente, obtendrá una tasa de interés más baja que la tasa promedio que está pagando por su deuda actual y ahorrará dinero en intereses. Una vez que haya obtenido un préstamo de consolidación, el desafío es evitar aceptar un crédito nuevo.

Asesoramiento crediticio sin fines de lucro

No hay razón para hacerlo solo. Una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro puede ayudarlo a hacer todo, desde crear un presupuesto realista hasta eliminar los cargos por pagos atrasados, detener las llamadas de cobro, y bajar las tasas de interés. La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) existe desde 1951 y puede ayudarlo a encontrar una organización sin fines de lucro que trabaje en su nombre. Si sigues esta ruta, asegúrese de hacer preguntas, incluyendo cómo la participación puede afectar su puntaje crediticio, para bien o para mal.

Tan mal como se siente la sobrecarga de deudas no tiene por qué ser una condición permanente. Encuentre un plan que funcione para usted, cree en ti mismo, y mientras reduces las deudas, comience a planificar un futuro financiero más brillante.

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