Tienda Tarjetas de Crédito 101

Imagina un escenario familiar. Estás en la caja, listo para hacer una compra, cuando el dependiente de la tienda menciona una oferta irresistible:regístrate en la tarjeta de crédito de la tienda y recibe un gran descuento en tus compras, tanto ahora como en el futuro. Descuentos instantáneos y ahorros garantizados:parece una obviedad. ¿Verdad?

Bueno, con las fiestas navideñas a la vuelta de la esquina, aprovechar los descuentos de las tiendas y construir tu crédito para comprar regalos, se convierte en una oferta aún más tentadora. Pero, ¿las tarjetas de crédito de las tiendas son realmente el movimiento financiero correcto? ¿Los pros superan los contras? ¿Y qué tiendas ofrecen las mejores tarjetas de crédito?

Comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito de las tiendas y qué buscar es un gran paso hacia la salud financiera en esta temporada navideña.

¿Qué son las tarjetas de crédito de tiendas?

Las tarjetas de crédito de la tienda pertenecen a la categoría de tarjetas de recompensas porque recompensan a los clientes por su lealtad al ofrecer descuentos u otros beneficios por comprar en la tienda que proporcionó la tarjeta.

Hay dos tipos de tarjetas de crédito de tiendas:

1. Tarjetas de circuito cerrado:solo puede usarlas en la tienda emisora, o quizás en un grupo de tiendas bajo el paraguas de una empresa.
2. Tarjetas de bucle abierto:puede usarlas en cualquier lugar.

Las tarjetas de recompensas son ideales para los titulares de tarjetas que pagan su factura en su totalidad todos los meses. Cuando lleva un saldo, los cargos por intereses reducen el valor de las recompensas. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de las tiendas, en particular, vienen con tasas de interés más altas, por lo que pagar su factura a tiempo es fundamental.

Pros y contras de obtener una tarjeta de crédito de una tienda

Ventajas

• Las tarjetas de crédito de tiendas son conocidas por tener tarifas anuales de $0 y estar disponibles para personas con puntajes de crédito de más de 640, lo que las hace excelentes para generar crédito a bajo costo.
• Muchas tarjetas de tiendas ofrecen generosos descuentos en la primera compra y lucrativas recompensas continuas.
• Las tarjetas de crédito de circuito abierto se pueden usar en cualquier lugar.

Contras

• Las tarjetas de crédito de las tiendas son conocidas por tener tasas de interés terribles, lo que significa que podrías tener que pagar pequeñas compras en los años venideros.
• Es posible que las recompensas no sean flexibles y que las APR sean más altas que el promedio.
• Los pagos atrasados ​​o perdidos pueden afectar negativamente su puntaje de crédito.
• Las tarjetas de crédito de ciclo cerrado están limitadas a esa tienda o cadena determinada.

Lo que debes considerar

Antes de solicitar una tarjeta de crédito de una tienda, hay varias consideraciones importantes que los consumidores deben tener en cuenta.

• Determina si puedes pagar tu saldo. Si no puede pagar sus saldos al final del mes, tome un pase en la tarjeta de crédito de la tienda y cambie a una tarjeta diferente (o compre solo lo esencial).
• Analice sus hábitos de compra. ¿Con qué frecuencia has comprado en esa tienda? Si compra allí más de tres o cuatro veces al mes, podría valer la pena abrir una tarjeta de la tienda, porque las tiendas tienden a ofrecer descuentos especiales por usar esa tarjeta.
• Consulta la TAE. La APR (tasa de porcentaje anual) varía mucho de una tienda a otra. Asegúrese de saber qué tipo de crédito tiene antes de presentar la solicitud, ya que la APR de la tarjeta puede llegar al 25 % para las personas con mal crédito.
• Pregunte por las tarifas anuales. No todas las tarjetas de crédito de las tiendas cobran una tarifa anual, así que trate de evitar las que sí lo hacen.
• Infórmese sobre las ventajas. Todos ofrecen beneficios, pero si los costos de la tarjeta superan los beneficios, probablemente no valga la pena obtener la tarjeta.
• Limite el número de tarjetas de tienda que abre. Si bien no existe una regla estricta para esto, abrir nuevas tarjetas de crédito da como resultado una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Solo debe registrarse para obtener una nueva tarjeta cuando sea absolutamente necesario.
• No tome una decisión rápida. No es necesario que tome una decisión de inmediato. Tómese el tiempo para investigar más en casa antes de elegir una tarjeta de crédito de la tienda.

Las mejores tarjetas de crédito de tiendas

Aquí hay 6 de las tarjetas de crédito de tiendas más populares de 2020, de algunos de los minoristas más grandes. Tenga en cuenta que cada uno tiene sus inconvenientes, pero fueron seleccionados por sus valiosas recompensas y/o tasas y tarifas bajas.

1. Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature

La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards es una manera fácil de recuperar el 5 % de todo lo que compra en Amazon. Dado que Amazon tiene una de las gamas de productos más amplias de cualquier mercado, esta es probablemente la tarjeta de tienda más versátil que puede obtener. No tiene cuota anual pero requiere una membresía de Amazon Prime. Disfrute de un 5 % de reembolso en todo lo que compre en el mega minorista, además de categorías para Whole Foods y algunas otras compras comunes.

Resumen de recompensas: Obtenga un 5 % de devolución en Amazon (incluida la membresía Prime) y las compras de Whole Foods; 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias. Todas las demás compras obtienen un 1 % de devolución.

Inconvenientes:  APR continuo alto; disponible solo para miembros de Amazon Prime.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® puede ser una buena opción para los compradores frecuentes de Walmart. La tarjeta de tarifa anual de $0 ofrece un valor agregado, ya que los artículos en esta enorme cadena minorista a menudo ya tienen grandes descuentos. Proporciona la mayor devolución de efectivo para las compras en línea de Walmart, mientras que las compras en la tienda son del 2%. Las recompensas son más flexibles que las que ganaría con otras tarjetas de tiendas, ya que no está limitado a usar estas recompensas solo para compras en Walmart. Puede canjear por un crédito de estado de cuenta o para una compra, aplicar puntos durante el pago en Walmart.com, obtener tarjetas de regalo o usar recompensas para reservas de viajes a través del portal de Capital One.

Resumen de recompensas: Gane un 5 % en Walmart.com, incluida la recogida y entrega de comestibles; Reembolso del 2 % en compras de Walmart en tiendas (incluidas las gasolineras Murphy USA y Walmart), restaurantes y viajes. Todas las demás compras obtienen un 1 % de devolución.

Inconvenientes :Recompensas limitadas en la tienda; APR continuo alto.

3. Tarjeta de crédito Target REDcard™

Target REDcard™ tiene una tarifa anual de $0 y otorga un 5 % de devolución en todas las compras de Target, tanto en la tienda como en línea. La tarjeta es excelente para los gastos diarios, ya que Target ofrece un poco de casi todo. También obtendrá un cupón de descuento del 10 % cada aniversario, 30 días adicionales para devoluciones y envío gratis en la mayoría de las compras en línea de Target. Pero tenga en cuenta que ciertos productos y servicios no serán elegibles para el descuento, como tarjetas de regalo, recetas y exámenes de la vista.

Resumen de recompensas:  Obtenga un 5 % de descuento en todas las compras elegibles de Target, más 30 días adicionales para devoluciones y envío gratis en la mayoría de los artículos en Target.com. Y un 10 % de descuento en su aniversario de tarjetahabiente.

Inconvenientes:  tarjeta de circuito cerrado; APR continuo alto.

4. Tarjeta Costco Anywhere Visa® 

La tarjeta Costco Anywhere Visa® es una excelente opción para los miembros de Costco. Si bien el 2% de devolución en las compras de Costco es promedio, la tasa de recompensas en gasolina se encuentra entre las más altas. Obtendrá un 4% de reembolso en efectivo en gasolina elegible en todo el mundo, hasta $7,000 en gastos anuales. No hay una tarifa anual con su membresía pagada de Costco y no hay tarifas de transacciones extranjeras en las compras. También serás bien recompensado por gastar en restaurantes y viajes.

Resumen de recompensas: Gane un 4 % de reembolso en efectivo en gasolina elegible (hasta $7,000 por año; luego 1 %); 3% en restaurantes y compras de viajes elegibles; 2% en todas las demás compras de Costco en línea y en la tienda. Todas las demás compras obtienen un 1 % de devolución.

Inconvenientes: Requiere membresía de Costco, que cuesta al menos $ 60 por año; requiere excelente crédito; las recompensas de devolución de efectivo se pagan solo una vez al año al final del ciclo de facturación de febrero y deben canjearse en Costco.

5 . Tarjeta de crédito Lowe's Advantage

La tarjeta de crédito Lowe's Advantage tiene mejores recompensas que la mayoría de las tarjetas de crédito para mejoras en el hogar:ofrece un 5 % de descuento ilimitado en todas las compras o financiamiento especial en compras más grandes. Esta tarjeta es una opción inteligente si compra con frecuencia en Lowe's y desea obtener más recompensas en sus compras. Debido a que las recompensas vienen como un 5% de descuento, en lugar de puntos para canjear más tarde, obtendrá sus ahorros por adelantado. Si opta por la oferta de financiamiento promocional, podría ahorrar en cargos por intereses, suponiendo que el saldo se pague a tiempo.

Resumen de recompensas:  Un descuento ilimitado del 5 % en compras elegibles de Lowe's o financiamiento promocional para compras de $299 o más, si decide no obtener las recompensas del 5 %.

Inconvenientes: tarjeta de bucle cerrado; el interés diferido se acumula si el saldo promocional no se paga a tiempo; alta tasa de interés actual.

6. Tarjeta de crédito Gap Visa® 

La tarjeta de crédito Visa® de Gap es una excelente opción si realiza la mayor parte de sus compras de ropa en Gap y sus tiendas hermanas. La tarjeta ofrece excelentes beneficios de lealtad. Por ejemplo, si gana más de 5000 puntos en un año calendario, obtendrá el estado Gap Silver, que le otorga ventajas como modificaciones básicas gratuitas en las compras de Banana Republic. La alta tasa de recompensas y los beneficios del titular de la tarjeta de crédito Visa® de Gap también podrían ahorrarle dinero.

Resumen de recompensas: Gane 5 puntos por cada $1 que gaste en las marcas de Gap, en la tienda o en línea, y 1 punto por cada dólar que gaste en otros lugares; 0 % de descuento cada vez que compras en las tiendas Gap y Gap Factory, además de oportunidades para ganar más beneficios de lealtad.

Inconvenientes: Los puntos solo valen crédito para compras dentro de la familia de marcas Gap; alta tasa de interés actual.

¿Las tarjetas de crédito de las tiendas generan crédito?

En la mayoría de los casos, sí, al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito de una tienda generalmente puede ayudarlo a desarrollar su crédito y mejorar sus puntajes de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de la tienda generalmente informan la actividad de su tarjeta a las tres principales agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion. Es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente están dirigidas a consumidores con puntajes de crédito más bajos y, por lo tanto, los beneficios que brindan no son tan buenos como los que puede esperar de los productos ofrecidos por los bancos. Cualquier persona con un puntaje de crédito promedio o mejor, que esté buscando construir su crédito, debería considerar las tarjetas de crédito de propósito general.

Otra excelente manera de construir su crédito es con la tarjeta de crédito Credit Builder de Chime. Con Chime, no hay cargos, ni verificación de crédito, ni se requiere un depósito mínimo de seguridad¹, lo que la convierte en una tarjeta de crédito de la que realmente puede regocijarse en esta temporada navideña.