Los diferentes tipos de cuentas bancarias

¡Guardar la masa que tanto le costó ganar es importante! Sin embargo, mantener fajos de billetes metidos debajo del colchón probablemente no sea la forma correcta de hacerlo. En lugar de, recomendamos mantener su dinero en una cuenta bancaria. Pero, ¿cuáles son los tipos de cuentas bancarias que podría utilizar?

Aproximadamente el 95% de los hogares estadounidenses tienen algún tipo de cuenta bancaria o cooperativa de crédito, por lo que ciertamente no estará solo cuando siga esta ruta. Existen varios tipos diferentes de cuentas bancarias, por lo que puede resultar difícil saber cuál es el adecuado para usted.

Repasemos los diferentes tipos de cuentas bancarias para que pueda decidir qué tipo abrir. ¡Es posible que incluso desee abrir varias cuentas una vez que lo domine!

Revisando cuentas

Una cuenta corriente es imprescindible para cualquier persona que tenga facturas, es decir., todo el mundo. Te permite realizar retiros en forma de cheques, tarjetas de débito, o transferencias. No hay límites para estos retiros, hacer que las cuentas corrientes sean perfectas para pagar el alquiler, factura de la tarjeta de crédito, y más. Tendrá acceso rápido a efectivo, lo cual es genial si depositan su cheque de pago aquí.

Dicho eso hay algunos inconvenientes en este tipo de cuenta. Generalmente, no ofrecen interés ni mucho en absoluto, lo que significa que no obtendrá nada por almacenar su dinero con ellos. También, algunos pueden incluir tarifas de mantenimiento todos los meses si no cumple con ciertos requisitos. Por lo general, también hay cargos por sobregiro si extrae más dinero de su cuenta del que tiene actualmente.

Qué buscar

Si está buscando una cuenta corriente, asegúrese de que el que encuentre no tenga un saldo mínimo requerido. No desea que se le cobre una tarifa si su saldo cae por debajo de cierta cantidad. También querrá una cuenta que ofrezca depósito directo y banca en línea. Estas características facilitan la administración de su dinero con menos complicaciones.

Finalmente, aunque es tan raro como un unicornio, intente encontrar una cuenta corriente con un interés decente. De esa manera, ganarás algo de dinero extra mientras tu dinero se queda.

Guardando cuentas

Cuando tiene dinero en efectivo que no desea utilizar para las facturas, pero no desea invertir, ponerlo en una cuenta de ahorros. Es un gran lugar para su fondo de emergencia porque aún tendrá acceso al dinero cuando lo necesite. Y lo mejor de todo ¡las cuentas de ahorro normalmente generan intereses! El interés se calcula en función de su saldo mensual y el APY de la cuenta de ahorros.

Desafortunadamente, las tasas de las cuentas de ahorro pueden ser bastante bajas. Por ejemplo, en el momento de escribir este artículo, el promedio nacional se ubica en 0.05%. Eso significa que si tiene una cuenta de ahorros con $ 1, 000, ¡Solo ganará $ 0.50 en intereses durante todo el año! Puaj.

Otro problema es que no puede realizar más de seis transferencias o retiros en un mes usando una cuenta de ahorros. Esta es una ley federal, y si lo rompes su cuenta puede estar cerrada.

Qué buscar

Si bien la tasa de interés promedio nacional para las cuentas de ahorro es baja, eso no significa que todas las tasas de interés sean bajas. Si compras, puedes encontrar algunas tasas cercanas al 1%. Típicamente, estos son ofrecidos por bancos solo en línea sin una presencia física.

También querrá encontrar una cuenta de ahorros sin tarifas de mantenimiento. La mayoría de ellos no los tienen, pero asegúrese siempre de leer la letra pequeña antes de abrir una cuenta.

Certificados de depósito (CD)

Si tiene la suerte de tener algo de dinero que no necesita tocar durante un tiempo, un CD puede ser una buena opción. Puede ofrecerle tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros. Todo lo que tiene que hacer es elegir un término predefinido y mantener su dinero en la cuenta durante ese tiempo. Los términos comunes incluyen 12 meses, tres años, y cinco años. Si haces eso, serás recompensado con más dinero del que empezaste.

Dicho eso la tasa de interés de los CD también tiende a ser bastante baja. La tasa nacional promedio para un CD de 12 meses de menos de $ 100, 000 es solo 0.15% al ​​momento de escribir este artículo, que no es mucho mejor que una cuenta de ahorros. También existe un problema si necesita retirar su dinero antes de que finalice el plazo. Tendrás que pagar una multa lo que efectivamente anulará cualquier ganancia que haya obtenido del CD.

Qué buscar

Considere los CD que ofrecen opciones de retiro flexibles. Por ejemplo, algunos pueden permitirle retirarse antes de tiempo sin pagar la multa. La desventaja de esto es que las tasas suelen ser más bajas. También querrá comparar precios y encontrar CD con las mejores tasas de interés. Asegúrese de que la tasa valga la pena para inmovilizar su dinero durante un período prolongado.

Finalmente, considere los CD con opciones de plazos flexibles. Por ejemplo, si sabe que necesitará dinero en unos nueve meses para pagar un nuevo bebé, busque un CD que se adapte a esa línea de tiempo.

Cuentas del mercado monetario

¡Entremos en otro tipo de cuentas bancarias! ¿No le gustaría que hubiera un híbrido entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros? Una cuenta de mercado monetario es lo más cerca que estará de esa combinación. Le permite ganar intereses más altos que una cuenta de ahorros sobre su dinero y al mismo tiempo tener la capacidad de emitir cheques. Y como no hay penalizaciones por retiros como con un CD, puede acceder a su dinero siempre que lo necesite. Es una opción bastante popular ya que el 10% de los adultos de EE. UU. guardan sus ahorros en uno.

Solo ten en cuenta pagará una prima por la oportunidad de ganar intereses más altos. Las cuentas del mercado monetario generalmente tienen saldos mínimos y tarifas más altos que las cuentas corrientes y de ahorro. Más, el límite de seis retiros aún se aplica, por lo que deberá tener cuidado con la cantidad de veces que extrae dinero cada mes.

Qué buscar

El gran beneficio de una cuenta del mercado monetario es ganar intereses más altos, así que asegúrese de que la cuenta que elija pague bien. Estos días, eso puede ser complicado ya que la tasa promedio nacional es solo 0.07% al momento de escribir este artículo.

También debe revisar cuidadosamente todas y cada una de las tarifas que le cobrará la cuenta. Encuentre una opción que tenga tarifas bajas o nulas en cosas como mantener un saldo mínimo para no cancelar los intereses que gana.

Cuentas de jubilación

Ahorrar para tener dinero para jubilarse es crucial, y las cuentas de jubilación pueden ayudarlo a lograrlo. Estas son cuentas diseñadas específicamente para tenencias a largo plazo. Generalmente, Dejas que el dinero permanezca en estas cuentas hasta que tengas 60 o 70 años.

Sus dos opciones principales para las cuentas de jubilación son una IRA y una 401k. Se estima que el 54% de las personas que no están jubiladas tienen un 401k o 403b, mientras que el 33% tiene una IRA. Dicho eso ¡El 13% de las personas de 60 años o más que no están jubiladas no tienen ahorros para la jubilación! ¡Ay! no dejes que este seas tú.

Es posible que sepa sobre 401k de su trabajo, ya que son planes de jubilación patrocinados por el empleador. Básicamente, usted contribuye con un porcentaje de cada cheque de pago a un fondo administrado.

Una IRA es una cuenta que abre por su cuenta. Puedes contribuir hasta $ 6, 000 al año y decida en qué tipo de fondos invierte.

Con estas dos cuentas de jubilación, se enfrentará a sanciones por retirar dinero antes de llegar a cierta edad. Es por eso que no debe depositar dinero en estas cuentas que necesitará pronto.

Qué buscar

Con un 401k, no tendrás mucho que decir en el que elijas, tal como lo ofrecerá su empleador. Pero debe verificar y ver si obtiene una coincidencia de empleador. Esto es cuando su empleador duplica sus contribuciones hasta una cierta cantidad, ¡una excelente manera de obtener algo de efectivo gratis!

Para las IRA, es importante encontrar un servicio que ofrezca planificación financiera gratuita. Saber en qué fondos invertir puede ser complicado, así que asegúrese de que haya alguien cerca para ayudar. Parte de esto implica elegir una corredora confiable en la que pueda confiar.

Cuentas de corretaje

¿Estás listo para tomar tus inversiones en tus propias manos? ¡Bien! Necesitará una cuenta de corretaje para comenzar. Estas cuentas le permiten negociar acciones, los fondos de inversión, y bonos. Obviamente, esto es más riesgoso que una opción estable como una cuenta de ahorros, pero las recompensas pueden ser mucho mayores.

Por lo general, tendrá dos opciones para estas cuentas. Las cuentas de Roboadvisor utilizan algoritmos complicados para asesorarlo sobre los movimientos financieros más inteligentes. Una cuenta con un asesor tradicional, por otra parte, utiliza la buena inteligencia humana a la antigua para hacerle recomendaciones.

Con cualquier tipo de inversión, si no sabe lo que está haciendo, las cosas podrían salir muy mal. Podría perder dinero en una acción que cae o poner demasiado dinero en un fondo que ya ha alcanzado su punto máximo. También desea pensar en invertir como un esfuerzo a largo plazo.

Qué buscar

Por lo general, se le cobra una tarifa por cada operación, pero algunos corredores tienen tarifas bajas o nulas. Investigue las tarifas de antemano para saber qué esperar. También querrá encontrar una cuenta de corretaje que tenga diversas opciones de inversión. De esa manera, puedes poner tus huevos en más de una canasta. También, busque cuentas sin saldo mínimo. ¡Nadie debería intentar controlar cuánto quiere invertir!

Encuentre los tipos de cuentas bancarias adecuados para usted

Ahora que sabe un poco más sobre los diferentes tipos de cuentas bancarias, debería poder encontrar la combinación adecuada para sus necesidades financieras. Organizar su dinero no tiene por qué ser complicado:estas cuentas pueden ayudarlo a mantenerse en el camino correcto. ¡Asegúrese de consultar nuestros consejos sobre cómo vencer a los bancos cuando se trata de esas molestas tarifas!