Los requisitos para agregar un nombre a una cuenta bancaria

Firmantes consumidores

Siempre que se agregan personas a las cuentas de los consumidores, tanto el nuevo firmante como los firmantes existentes deben firmar una nueva tarjeta de firma para la cuenta. Las tarjetas de firma a veces se duplican como acuerdos de cuenta, pero las tarjetas se utilizan principalmente para verificar firmas en cheques de gran valor. La Ley Patriota de EE. UU. De 2001 exige que las instituciones financieras registren el nombre, Número de seguridad social, fecha de cumpleaños, dirección física y forma principal de identificación para cada nuevo cliente. Las formas aceptables de identificación normalmente se limitan a pasaportes o licencias de conducir o tarjetas de identificación emitidas por el estado.

Firmantes comerciales

Los bancos deben recopilar la misma información necesaria para las adiciones a cuentas personales cuando se agregan personas a cuentas comerciales o documentos comerciales. Un propietario único puede agregar un cónyuge a una cuenta sin necesidad de proporcionar documentación adicional. Si se agregan firmantes a cuentas corporativas, la empresa debe proporcionar a la institución financiera una resolución corporativa actualizada. Las asociaciones generales deben proporcionar a la institución financiera un acuerdo de asociación actualizado siempre que se agreguen o eliminen socios. Otras entidades, como asociaciones, deben proporcionar al banco una resolución de afiliación actualizada.

Beneficiarios de pago en caso de fallecimiento

Los clientes pueden decidir agregar pago en caso de muerte, o POD, beneficiarios a sus cuentas para evitar que las cuentas pasen por una sucesión. Como los beneficiarios de POD no tienen derechos de firma, no tienen que firmar tarjetas de firma o incluso ir al banco cuando el titular de la cuenta las agrega. El titular de la cuenta debe proporcionar al banco el nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social de cada beneficiario que se agregue. Por conveniencia, los bancos también pueden solicitar las direcciones de los beneficiarios de POD.

Otros nombres

Las personas que establecen fideicomisos pueden, en ciertas circunstancias, agregue el nombre de la entidad a sus cuentas existentes. Los fideicomisos irrevocables normalmente tienen números de identificación de contribuyente separados, o TIN, en cuyo caso los bancos no pueden agregarlos a cuentas existentes. Sin embargo, Los fideicomisos revocables a menudo se establecen con el número de Seguro Social de la persona que crea el fideicomiso. Debido a que los TIN son los mismos, Las instituciones financieras pueden agregar estos fideicomisos a las cuentas existentes. Lo mismo se aplica a los fideicomisos matrimoniales en determinadas circunstancias, pero las reglas varían de un estado a otro.