Coronavirus y sus finanzas:así es como reaccionar

Estos son algunos movimientos inteligentes que puede hacer y algunos movimientos no tan inteligentes que debe evitar.

El mercado de valores se desplomó durante el último mes y muchos trabajadores se vieron obligados a quedarse en casa y no ir a trabajar, a veces junto con sus hijos cuyas escuelas cerraron, debido al brote de COVID-19, también conocido como el nuevo coronavirus. Con tanta incertidumbre aún en torno a esta pandemia, es natural tener algunas preocupaciones financieras importantes.

Hay algunos aspectos de su vida financiera personal que no están bajo su control. Realmente no puede controlar la cantidad de licencia por enfermedad pagada que su empleador está dispuesto a darle, o la cantidad de cualquier tratamiento médico que cubrirá su seguro de salud. Las estimaciones dicen que los pacientes sin seguro pueden esperar pagar de $500 a $1,000 o incluso más para hacerse examen para el virus COVID-19, y el costo de tratar un caso confirmado puede ser astronómico.

Sin embargo, hay algunos movimientos financieros inteligentes que puede hacer durante el nuevo brote de coronavirus y los esfuerzos de contención. Estos son algunos de los pasos más importantes que debe tomar ahora.

No vendas inversiones por miedo

Empezaremos con cosas que no deberías hacer. Si ha estado siguiendo las noticias, sabe que el mercado de valores ha caído como una roca y amenaza con continuar en espiral. A partir del 13 de marzo, el mercado de valores está más de un 20% por debajo de lo que estaba hace un mes. Incluso si no posee acciones directamente en una cuenta de corretaje, es probable que esto haya causado que su 401(k) u otra cuenta de jubilación pierda un porcentaje significativo de su valor.

Puede ser extremadamente Es estresante ver cómo el valor de sus ahorros para la jubilación se desploma en decenas o incluso cientos de miles de dólares. También he visto evaporarse una parte importante del valor de mi cuenta recientemente.

Sin embargo, una cosa que absolutamente no querrá hacer es vender acciones o inversiones basadas en acciones como resultado de este pánico, especialmente en cuentas de jubilación que no necesitará durante varios años. Siempre que se satisfagan sus necesidades financieras inmediatas, vender acciones después de una liquidación masiva del mercado es lo peor que puede hacer para su salud financiera a largo plazo. El objetivo de invertir es comprar barato y vender caro. Al vender pánico, está haciendo exactamente lo contrario.

Las acciones experimentan caídas del 20% o más cada pocos años en promedio, pero siempre han subido a lo largo de las décadas. De hecho, a muchas personas les conviene ni siquiera mirar su 401(k) o cuenta de corretaje cuando el mercado es tan volátil, ya que hacerlo a menudo conduce a decisiones irracionales e instintivas.

La mayoría de los inversores minoristas (como usted y yo) tienen un rendimiento inferior al del mercado de valores con el tiempo, y la razón principal es que somos propensos a tomar decisiones basadas en las emociones. Solo mantente invertido a largo plazo. Esta no es la primera vez que el mercado cae tanto, y ciertamente no será la última.

No compre artículos en exceso en preparación

En este punto, todos hemos escuchado historias sobre tiendas que se quedaron sin papel higiénico (de todas las cosas para entrar en pánico...) y otros artículos esenciales. Si bien es razonable abastecerse de algunos productos básicos antes de tener que aislarse por un tiempo, tenga cuidado de no prepararse en exceso. Hágase preguntas como:"Si me obligan a quedarme en casa durante un mes, ¿usaría cerca de 10 cajas de papel higiénico?" Compra lo que necesites, pero sé razonable.

Aconsejaría especialmente a los lectores que eviten comprar en exceso cualquier cosa con tarjetas de crédito. Probablemente estés leyendo esto porque te preocupan tus finanzas personales. Bueno, comprar una tonelada de productos de preparación para desastres con tarjetas de crédito puede hacer mucho más daño que bien, ya que acumulará una deuda con intereses altos.

Establezca algunos planes de emergencia

Ahora es un buen momento para averiguar qué hará si se ve obligado a quedarse en casa y no ir al trabajo durante un período prolongado, especialmente si la escuela de sus hijos está cerrada y ellos están en casa con usted. Como madre trabajadora de dos niños pequeños, ciertamente comparto esta preocupación.

Una idea es hablar con otros padres que estén en una situación similar. Tal vez puedan alternar cuidar a los hijos de los demás para que todos puedan tener algo tiempo para hacer el trabajo. O podría informar a los parientes que no trabajan que podría necesitar su ayuda y medir su disposición a colaborar. Mis padres viven a unas pocas millas de mí y puedo asegurarles que la abuela y el abuelo son parte de nuestro plan de contingencia si el preescolar está cerrado (lo siento, mamá).

Aproveche las bajas tasas de interés

Las tasas de interés se han desplomado durante el brote de coronavirus, y esto ha resultado en algunos de los costos de endeudamiento más bajos de la historia.

El ejemplo más significativo son las hipotecas. La tasa hipotecaria de tasa fija a 30 años está en un mínimo casi récord de 3.47% mientras escribo esto, y los prestatarios con excelentes puntajes de crédito probablemente puedan encontrar tasas aún mejores. Si la tasa hipotecaria que está pagando actualmente es significativamente más alta que el promedio nacional actual, podría ser una buena idea refinanciar su hipoteca, lo que puede reducir su pago mensual y ayudarlo a acumular capital más rápido al poner una mayor parte de su pago hipotecario hacia su saldo principal.

Si elige considerar la refinanciación, aquí hay un par de sugerencias:

• Asegúrese de prestar atención a la tasa de porcentaje anual (APR) de cualquier oferta de hipoteca, no solo a la tasa de interés. La APR le indica el costo total del préstamo, incluidos ciertos cargos.
• Busque precios. Si bien las tasas hipotecarias se encuentran en mínimos históricos, aún recibirá diferentes ofertas de diferentes prestamistas. Es posible que se sorprenda de lo que puede hacer una diferencia aparentemente pequeña en la APR sobre el plazo de pago de una hipoteca a 30 años. Además, hay una disposición en la fórmula de calificación crediticia de FICO® que garantiza que su calificación crediticia no se verá afectada por múltiples consultas difíciles si hace todas sus comparaciones de tasas dentro de un período de dos semanas.
• Conozca su FICO® Score y lo que significa. Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en las APR de la hipoteca que le ofrecen. Hay varios lugares donde puede ver su puntaje FICO® Score (muchas compañías de tarjetas de crédito brindan a los clientes acceso a uno de sus puntajes FICO® Score de forma gratuita) o puede pagar por un servicio más completo, como myFICO.com. Para tener una idea de lo que puede esperar, puede consultar las tasas hipotecarias promedio actuales según FICO® Score en myFICO.com.

Es probable que la tendencia a la baja de las tasas de interés que ha acompañado al brote de COVID-19 se extienda más allá de las hipotecas. Si tiene muchas deudas con intereses altos, es posible que desee considerar obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas, por ejemplo. También es probable que otras formas de préstamo, como los préstamos con garantía hipotecaria y los préstamos para automóviles, sean más baratos que hace unas semanas.

Aumenta tu fondo de emergencia

Los expertos sugieren que debe tener los gastos de tres a seis meses en un lugar de fácil acceso, como una cuenta de ahorros. Si bien este es ciertamente un buen objetivo, la realidad es que la mayoría de los estadounidenses no tienen ni cerca de esa cantidad.

Momentos como este son la razón por la cual los fondos de emergencia son tan importantes. Imagine la tranquilidad de saber que si se viera obligado a tomarse un mes sin goce de sueldo, estaría bien económicamente.

Si no tiene un fondo de emergencia cómodo, ahora podría ser un buen momento para comenzar a construir el suyo. No necesita decenas de miles de dólares, pero algunos Cojín es sin duda mejor que ninguno. Si se encuentra entre las personas afortunadas cuyos ingresos y horario de trabajo aún no se han visto interrumpidos, considere ahorrar de manera más agresiva en su cuenta de emergencia. Y si aún no ha recibido o asignado su reembolso de impuestos, aumentar su fondo de emergencia podría ser una excelente manera de usarlo.

Mantén algo de efectivo a mano

Si el brote de COVID-19 empeora significativamente, no es inconcebible que tengamos cierres a gran escala en algunas áreas del país. Mientras escribo, prácticamente todos los negocios en Italia, excepto las tiendas de comestibles y algunos otros, están cerrados. Eso podría suceder en una escala localizada aquí.

Esto puede dificultar la obtención de efectivo si lo necesita, especialmente si las sucursales bancarias cierran. Podría ser inteligente obtener una cantidad razonable de efectivo y guardarla en un lugar seguro en su hogar.

Buscar oportunidades para reducir gastos

Si no tiene un fondo de emergencia, o simplemente está preocupado por su nivel general de flujo de caja durante el brote, es inteligente buscar formas de reducir los gastos. Algunos de los sospechosos habituales pueden no ser prácticos; por ejemplo, no puedo sugerir en conciencia que te deshagas de tu suscripción a Netflix cuando podrías estar atrapado en casa indefinidamente.

Afortunadamente, hay muchas maneras de controlar sus costos sin privarse demasiado. Y si ha pensado en reducir las salidas a comer o de compras debido al virus, considerar cuánto dinero ahorraría al hacerlo podría darle una motivación adicional.

Una de mis tácticas favoritas es imprimir los extractos de mi cuenta bancaria y tarjeta de crédito más recientes y resaltar los gastos que realmente no necesitaba. Por lo general, sugiero esto como un método de resolución de Año Nuevo, pero funciona bien cada vez que necesita reducir el consumo.

Recuerda que esto también pasará

Un pensamiento final:lo más importante que debe hacer ahora es respirar profundamente y resistir la tentación de entrar en pánico. El pánico conduce a un pensamiento irracional, lo que conduce a malas decisiones financieras.

La pandemia de COVID-19 es una situación terrible y aterradora. Existe incertidumbre sobre cuánto durará el brote, qué tan grave será y muchas otras variables. Pero lo superaremos. Tu 401(k) también lo hará. Así que tome algunas decisiones financieras inteligentes y racionales y concéntrese en lo que es realmente importante:su salud y la salud de las personas que le importan.