¿Qué es el embargo de salario?

Así es como funciona el embargo de salario y lo que puede hacer para evitarlo.

Cuando se atrasa en sus facturas, las consecuencias pueden ser nefastas. La falta de pago no solo puede dañar su puntaje de crédito, sino que también, en casos más extremos, puede permitir que sus acreedores reclamen parte de su salario antes de que caigan en su bolsillo. Esa situación se conoce como embargo de salario, y aquí discutiremos cómo funciona y cómo puede evitarlo.

¿Cómo funciona el embargo de salario?

El embargo de salario ocurre cuando una entidad gubernamental o un acreedor al que se le ha otorgado una orden judicial le indica a su empleador que retenga una cierta parte de su cheque de pago. Ese monto retenido luego se envía a la entidad o acreedor al que le debe dinero hasta que haya pagado la deuda en cuestión por completo.

¿Quién puede embargar salarios?

El IRS puede embargar su salario si no paga su deuda tributaria, y el gobierno de los EE. UU. puede embargar su salario si no paga los préstamos federales. También se le puede embargar el salario si no paga la pensión alimenticia o la manutención de los hijos.

Además de eso, si un acreedor lo demanda por no pagar sus deudas y gana, ese acreedor podría obtener una orden judicial que ordene el embargo de su salario. Dichos acreedores podrían incluir originadores de préstamos privados y compañías de tarjetas de crédito.

¿Cuánto tiempo antes de que un acreedor pueda embargar salarios?

Por lo general, cuando se atrasa en los pagos de la deuda o de las obligaciones financieras, tiene la oportunidad de cumplirlas antes de que entre en juego el embargo de salario.

Mientras tanto, los acreedores, como las compañías de tarjetas de crédito, deben demandarlo en la corte por falta de pago de su deuda y ganar antes de que se pueda embargar su salario. Pero, por lo general, estas entidades intentarán cobrar su deuda de otras maneras antes de gastar los recursos en una demanda que resulte en un embargo. Por ejemplo, si debe una suma de dinero en una determinada tarjeta de crédito, ese emisor puede aceptar un plan de pago extendido o incluso un acuerdo de deuda si se acerca e intenta resolver la situación de manera proactiva antes de que llegue a los tribunales.

¿Cuánto de mi salario puede ser embargado?

La cantidad de salarios que puede haber embargado depende de quién sea el acreedor en cuestión. En el caso de embargo de salario por manutención de niños o pensión alimenticia, se le puede retener hasta el 50% de su salario semanal si está manteniendo a otro hijo o cónyuge; en caso contrario, ese porcentaje sube al 60%. Y para los acreedores generales (como las compañías de tarjetas de crédito), ese porcentaje tiene un tope del 25% de su ingreso disponible semanal, o la cantidad por la cual sus ganancias semanales suman más de 30 veces el salario mínimo de $7.25 por hora, lo que sea menor.

Si su ingreso disponible semanal es de $217.50 o menos, su salario no puede ser embargado. Si son $290 o más, perderá el 25%. Y si está entre $217.51 ​​y $289.99, se puede embargar cualquier monto superior a $217.51. Sin embargo, estos límites de embargo no se aplican al IRS por impuestos no pagados. Tampoco se aplican a la pensión alimenticia y la manutención de los hijos no pagadas.

¿Cómo puedo detener el embargo de salario?

Los acreedores no pueden reclamar su salario sin avisarle. Una vez que se le notifique la intención de embargar su salario, puede comunicarse con el acreedor o la entidad en cuestión e intentar evitar ese escenario pagando la suma que debe o elaborando un nuevo acuerdo de pago.

Si cree que la orden de embargo de salario que se dictó en su contra fue errónea (por ejemplo, porque ya pagó la deuda en cuestión), tiene derecho a impugnar una orden judicial. Pero, por lo general, deberá actuar con rapidez para evitar que se cumpla esa orden, y es posible que deba solicitar la ayuda de un abogado para luchar contra ella.

Declararse en bancarrota es otra forma de detener el embargo de salario. Pero seguir ese camino tiene consecuencias, y puede que no sea la mejor solución para usted. Un abogado puede aconsejarle si la bancarrota es la opción correcta según sus circunstancias específicas.

¿Los embargos de salarios afectan los puntajes de crédito?

Los embargos de salario pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años, lo que reduce su puntaje crediticio y dificulta el préstamo de dinero cuando lo necesita. Dicho esto, las declaraciones de bancarrota también permanecen en su historial crediticio hasta siete años para un Capítulo 13, o hasta 10 años para un Capítulo 7, por lo que, desde la perspectiva de la calificación crediticia, elegir la bancarrota como alternativa al embargo de salario puede no funcionar. bien.

¿Cómo puedo evitar el embargo de salario en primer lugar?

La mejor manera de nunca tener que preocuparse por el embargo de su salario es mantenerse al día con sus facturas y comunicarse con sus acreedores de manera proactiva una vez que se atrase. Si le debe dinero al IRS, por ejemplo, la agencia generalmente trabajará con usted para obtener un plan de cuotas para que pueda pagar su deuda tributaria a lo largo del tiempo. Si está atrasado en los pagos mínimos de su tarjeta de crédito, llame a su emisor y solicite margen de maniobra.

Al mismo tiempo, trabaje en la creación de un fondo de emergencia para que tenga dinero en una cuenta de ahorros para aprovechar las facturas que comienzan a acumularse. Tener algunas reservas de efectivo podría ayudarlo a evitar el embargo de salario, sin mencionar que le ahorrará un mundo de estrés.