Las 3 formas más caras de pedir prestado dinero en efectivo y 3 mejores alternativas

Si vas a pedir dinero prestado, hazlo sabiamente.

Tiene muchas opciones cuando se trata de pedir dinero prestado. Cada uno tiene sus propios términos, tasas de interés y requisitos de calificación. Cuando necesite efectivo, puede tener la tentación de optar por la opción que le proporcione dinero más rápido, pero a veces, esto puede ser un error costoso. Evite las tres formas más costosas de pedir dinero prestado a continuación y pruebe algunas de estas alternativas más asequibles.

Las tres formas más caras de pedir dinero prestado

Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto y los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son tres de las formas más costosas de obtener dinero prestado. He aquí por qué.

1. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son populares entre las personas con mal crédito porque le dan efectivo rápidamente y generalmente no requieren una verificación de crédito. El problema es que las tasas de interés son astronómicamente altas, en algunos casos, más del 500%. Además, los términos del préstamo son solo por un par de semanas, por lo que no tiene mucho tiempo antes de que tenga que pagar una cantidad que es mucho más de lo que pidió prestado originalmente.

Para poner esto en perspectiva, considere un préstamo de $250 con una tasa de interés del 400 % y un plazo de reembolso de un mes. Al final de ese mes, deberá $333.33. Si no tenía $ 250 adicionales en primer lugar, es poco probable que pueda pagar los $ 250 originales más $ 83.33 en intereses un mes después. Es por eso que muchas personas terminan tomando nuevos préstamos para cubrir los antiguos y el ciclo continúa y el interés crece exponencialmente.

2. Préstamos sobre el título del auto

Los préstamos de título de auto son similares a los préstamos de día de pago en que tienen plazos de préstamo cortos y no requieren una verificación de crédito. Básicamente, entregas el título de tu auto al proveedor del préstamo a cambio de una cierta cantidad de dinero, generalmente hasta el 25 % o el 50 % del valor del auto. Debe tener capital en el automóvil para poder hacer un préstamo sobre el título del auto y algunas compañías requieren que usted sea el propietario absoluto del automóvil.

Estos préstamos pueden tener tasas de interés del 300% o más, por lo que terminará en una situación similar a la de las personas que han obtenido préstamos de día de pago. Si no puede devolver lo que pidió prestado, su prestamista puede ofrecerle transferir su saldo restante a un nuevo préstamo sobre el título del auto, o pueden recuperar legalmente su vehículo.

3. Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son cuando retira efectivo con su tarjeta de crédito. Los adelantos en efectivo a menudo acumulan intereses a una APR más alta que las compras regulares, e incluso las APR de compras regulares a veces pueden superar el 30%. Los adelantos en efectivo generalmente tienen una tarifa asociada, a menudo un porcentaje de la cantidad que está solicitando. Puede encontrar toda esta información leyendo su acuerdo de tarjetahabiente.

Si bien este es un trato mucho mejor que los préstamos de día de pago, aún puede generar una deuda que tendrá durante meses o años. Aquellos que solicitan múltiples adelantos en efectivo o cargan mucho a sus tarjetas de crédito pueden ver que sus problemas de deuda empeoran en lugar de mejorar con el tiempo.

Tres alternativas mejores

Si necesita dinero, sería mejor ahorrar para el artículo que desea comprar, pedir prestado a amigos o familiares, u obtener un tipo de préstamo diferente y más asequible.

1. Ahorra por tu cuenta

Cuando el tiempo no es esencial, su mejor opción es guardar una pequeña cantidad de dinero de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros para el artículo que desea comprar. De esa manera, no tienes que preocuparte por pedir dinero prestado a nadie. Si las circunstancias cambian, digamos que su auto viejo muere antes de que haya ahorrado el dinero para uno nuevo, es posible que aún tenga que pedir dinero prestado, pero no será tanto.

Esta estrategia probablemente no funcione si necesita dinero rápidamente y puede requerir que haga algunos ajustes en su presupuesto, como reducir los gastos discrecionales. Pero ciertamente es más asequible que pedir dinero prestado.

2. Préstamo de amigos o familiares

Los amigos y la familia pueden ser más flexibles que un banco o cooperativa de crédito cuando se trata de otorgar préstamos. Es posible que algunos ni siquiera le cobren ningún interés. Esta es una opción que vale la pena explorar si un amigo o pariente tiene algo de dinero extra, pero ambos deben entender que hay más que dinero en juego. Si no paga lo que debe, corre el riesgo de dañar permanentemente la relación, por lo que solo debe hacer esto si está seguro de que puede devolverlo.

Antes de tomar dinero, debe sentarse y discutir cuánto pedirá prestado y a qué tasa de interés, cuánto se espera que pague por mes y qué hará si no puede mantenerse al día con sus pagos. Obtenga todo esto por escrito y asegúrese de que cada persona tenga una copia para que pueda consultarla más tarde si es necesario.

3. Obtenga un tipo de préstamo más asequible

Si puede obtener una hipoteca o un préstamo de auto para comprar una casa o un automóvil, estos son mucho más asequibles que los préstamos de día de pago o de título de auto. La tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años es inferior al 4 % y la tasa promedio de los préstamos para automóviles es inferior al 5 %. Su saldo acumulará intereses mucho más lentamente, lo que facilitará el pago.

Un préstamo personal es un poco más caro que una hipoteca o un préstamo de automóvil porque no implica garantía, pero las tasas de interés rara vez superan el 30 % y pueden ser mucho más bajas para quienes tienen una buena a excelente credito. Además, puede usar estos préstamos para casi cualquier cosa. Se dividen en pagos mensuales regulares para que no tenga que preocuparse por acumular intereses indefinidamente como lo haría con un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito.

Explore todas sus opciones antes de pedir dinero prestado para ver cuál es la mejor oferta. Comience con las tres alternativas aquí y evite a toda costa los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto y los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito.