Estilo de vida Creep:qué es y cómo evitarlo

No permita que darse un capricho vaya demasiado lejos.

¿Alguna vez has oído hablar de alguien con ingresos absurdamente altos que se las arregla para gastar cada centavo?

La mayoría de nosotros probablemente lo hemos hecho, y la mayoría de nosotros probablemente también nos hemos preguntado cómo las personas pueden ganar tanto y aún así ser tan malas con el dinero.

Hay una explicación común para esto, y se conoce como estilo de vida lento. Aunque es más notorio con los que ganan mucho, este problema financiero puede hacer que cualquiera ahorre menos y posiblemente incluso se endeude.

¿Qué es el cambio de estilo de vida?

El cambio de estilo de vida puede sonar como un término para alguien que roba tus fotos de Instagram más glamorosas, pero en realidad es un patrón en el que los consumidores gastan más dinero en gastos de lujo a medida que aumenta su ingreso disponible.

Esto sucede con frecuencia después de obtener un aumento de sueldo o pagar un gasto mensual. De repente, tiene dinero extra de sobra y hay pocas cosas más fáciles de hacer que gastar dinero extra. Para recompensarte, decides mejorar tu estilo de vida, como:

• Conseguir un coche más bonito
• Salir a cenar o tomar algo con más frecuencia
• Volar en primera clase en lugar de económica
• Usar ropa más cara
  
  

Luego te acostumbras a estos lujos y los conviertes en una parte regular de tu vida. En lugar de ahorrar ese dinero extra, ha encontrado nuevas formas de gastarlo. Y si alguna vez sufre una caída en sus ingresos disponibles, es posible que le resulte difícil volver a bajar al nivel de vida que tenía antes.

Cómo evitar que sus gastos aumenten lentamente

Hay una cosa que necesita para evitar el cambio de estilo de vida:un presupuesto con un objetivo de ahorro estricto que aumente con sus ingresos disponibles.

Cuando tiene un presupuesto, puede planificar cómo va a gastar su dinero cada mes y luego realizar un seguimiento de sus gastos reales para asegurarse de no gastar de más en ninguna área. Suponiendo que no decida ignorar dicho presupuesto a mitad de mes, esto lo mantendrá en buena forma financiera.

Un objetivo de ahorro es una parte clave de cada presupuesto, y los expertos generalmente sugieren ahorrar al menos el 20% de lo que gana. Esta es una técnica que recomiendo para evitar el cambio de estilo de vida:cada vez que sus ingresos disponibles tengan un aumento sólido, intente ahorrar al menos el 50 % de ellos.

Lo desglosaré con un ejemplo para aclarar lo que quiero decir:

• Usted gana $3000 por mes y ahorra un 20 % ($600).
• Obtienes un aumento de $500 y te comprometes a ahorrar el 50 % de ese monto ($250).
• Ahora está ahorrando $850 de los $3500 que gana al mes, lo que eleva su tasa de ahorro a poco más del 24%.
  
  

Al hacer esto, ahorrará más dinero cada vez que aumente sus ingresos o reduzca sus gastos, al tiempo que podrá disfrutar de una parte de ese dinero extra.

Algunas personas recomiendan que cada vez que su ingreso disponible aumente, guarde todo el aumento en su cuenta bancaria. Eso también está bien, pero puede ser frustrante no aprovechar nunca el dinero extra que estás ganando. Y como está a punto de descubrir, el cambio de estilo de vida no tiene por qué ser algo negativo.

El estilo de vida no siempre es un problema

Es importante aclarar que el cambio de estilo de vida no es necesariamente algo malo. A medida que aumenta su salario, no debe sentirse culpable por utilizar parte de sus ingresos disponibles para mejorar su calidad de vida. ¿De qué sirve ganar dinero si nunca te sientes cómodo disfrutándolo?

Ahora, probablemente sea confuso escuchar que debes evitar el cambio de estilo de vida, excepto cuando no debes hacerlo. Pero hay una diferencia entre el gasto de lujo responsable e irresponsable. Para asegurarse de que está siendo inteligente con respecto a este tipo de gastos, debe poder responder "sí" a estas dos preguntas:

• ¿Aún puede alcanzar su objetivo de ahorro? -- Si puede ahorrar un porcentaje fijo de sus ingresos cada mes, no se preocupe por darse un capricho. Sin embargo, si su objetivo no es al menos el 20 % de sus ingresos, debe concentrarse en ahorrar, no en gastar, más de lo que gana.
• ¿El gasto mejora su vida lo suficiente como para justificar su costo? -- Esto es 100 % subjetivo, por lo que deberá considerar lo que valora en la vida y cómo disfrutará al máximo de sus ingresos disponibles.
  
  

Todo el mundo merece disfrutar de su vida y ser feliz. Solo es cuestión de decidir qué tipo de compras te ayudarán con eso.

Tal vez obtenga un aumento y decida que ha terminado de vivir con compañeros de cuarto y pagará más por su propio apartamento. O cree que usará parte de sus ingresos adicionales para viajar en primera clase, porque realmente no le gusta la economía.

Si un gasto de lujo es algo que le emociona y puede pagarlo sin dejar de alcanzar su objetivo de ahorro, entonces definitivamente vale la pena el costo.