Esta estrategia simple puede ayudarlo a pagar su deuda de una vez por todas

Las transferencias de saldo pueden ayudarlo a pagar la deuda rápidamente a una tasa de interés baja, o incluso del 0 %.

La deuda de la tarjeta de crédito alcanzó niveles récord este año, con la factura de la tarjeta de crédito del estadounidense promedio en $6375.

Considere el hecho de que si está haciendo solo el pago mensual mínimo, le tomaría 30 años pagar solo $2,000 en deuda de tarjeta de crédito. Está claro que aumentar sus pagos mensuales es la forma más eficaz de hacer frente a la deuda de la tarjeta de crédito, pero ¿cómo puede hacerlo si ya tiene un presupuesto ajustado?

El ahorro de centavos tiene sus límites, pero hay un área en la que casi todos los usuarios de tarjetas de crédito podrían ahorrar más:las tasas de interés.

Si ha estado pagando deudas por un tiempo, probablemente haya notado cuánto reduce el interés en sus pagos mensuales, especialmente si tiene una APR alta. Si tiene buen crédito, puede reducir significativamente su tasa de interés haciendo una transferencia de saldo.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es esencialmente cuando usa una tarjeta de crédito para pagar el saldo de otra tarjeta de crédito. Al iniciar una transferencia de saldo, la cuenta a la que está transfiriendo un saldo pagará su otra cuenta y su saldo aparecerá en la nueva cuenta.

La razón más común para hacer una transferencia de saldo es obtener una tasa de interés más baja. Si actualmente está pagando una deuda de tarjeta de crédito de $5,000 con una APR del 18 %, pero califica para una tarjeta de crédito con una APR del 10 %, transferir su saldo de $5,000 a esa tarjeta de crédito y pagarla con una APR del 10 % podría ahorrarle cientos, si no miles.

Si solo puede pagar $ 100 por mes para su saldo de $ 5,000, transferirlo a la tarjeta con la APR más baja le ahorraría aproximadamente $ 2,800. También pagaría el saldo más de dos años antes.

Muchas tarjetas de crédito ahora vienen con ofertas de transferencia de saldo. Estas son ofertas de una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante un cierto período de tiempo, que puede oscilar entre seis y 21 meses. Si puede pagar su saldo antes de que finalice el período promocional, acaba de pagar su deuda sin pagar un centavo de interés. Sin embargo, si no puede hacerlo, su saldo restante se verá afectado por una APR que probablemente sea incluso más alta que la que estaba pagando antes.

Por supuesto, hay algunos costos asociados con las transferencias de saldo. Tienes que calificar para ellos. La mayoría de los bancos, aunque no todos, cobrarán una tarifa de transferencia de saldo sobre el monto transferido. Esta tarifa suele ser del 3 %, aunque algunas tarjetas de crédito cobran el 5 %.

¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

Para calificar para las mejores ofertas de transferencia de saldo -- es decir, las ofertas con las tarifas de transferencia de saldo más bajas, las APR más bajas y los períodos promocionales más largos -- deberá tener un buen puntaje crediticio. Un FICO Score® de 670 o superior lo ayudará a calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, aunque, para obtener las mejores ofertas y la APR más baja, lo ideal es un puntaje de 700 o superior.

Elegir la mejor oferta de transferencia de saldo

Hay varios factores diferentes que debe considerar al decidir qué oferta de transferencia de saldo es mejor para usted. Deberá saber cuánto puede gastar en sus pagos mensuales y cuánto tiempo le llevará pagar su deuda antes de tomar una decisión.

Busque ofertas introductorias de transferencia de saldo con APR del 0 %: Si puede terminar de pagar su saldo dentro de 21 meses o menos, una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo minimizará sus pagos de intereses.

Preste atención a la tarifa de transferencia de saldo: Deberá comparar el costo de la tarifa de transferencia de saldo con el dinero que ahorra en intereses. Si está transfiriendo un saldo de $ 5,000, una tarifa del 3% le costaría $ 150, mientras que una tarifa del 5% le costaría $ 250. Si su APR actual es alta, es probable que ahorre más que eso en intereses. Busque una oferta con una tarifa de transferencia de saldo más baja o solicite una de las pocas tarjetas de crédito de transferencia de saldo con una tarifa de transferencia de saldo promocional del 0%, lo que reduce su costo a $0.

Asegúrese de que el período promocional sea lo suficientemente largo: Desea que su saldo se pague antes de que finalice el período promocional porque la APR regular en estas tarjetas de crédito de transferencia de saldo es generalmente muy alta. Solo debe transferir la cantidad que cree que puede pagar en el tiempo. Las tarjetas de crédito con períodos promocionales más largos a veces cobran tarifas de transferencia de saldo más altas, por lo que tendrá que sopesar estos dos costos.

Considere una tarjeta de crédito de bajo interés en su lugar: Si está pagando un saldo considerable y sabe que nunca podrá hacerlo en menos de dos años, podría considerar hacer una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito de bajo interés con una oferta de transferencia de saldo. Algunas tarjetas de crédito ofrecen APR de transferencia de saldo bajo que nunca vencen, por lo que si bien no obtendrá una APR del 0 % durante 18 meses, podría obtener una APR del 10 % o menos durante la vigencia de su saldo. Además, muchas de estas tarjetas de crédito de bajo interés no cobran un cargo por transferencia de saldo.

Lo más importante es que haga los cálculos y se asegure de elegir la mejor oferta para sus necesidades. Una vez que haya averiguado cuál debe ser su pago mensual para liquidar su saldo a tiempo, configure pagos automáticos para que nunca pierda uno. Estas ofertas deberían ayudarlo a ahorrar dinero en intereses, no costarle más.