Una planificación sencilla puede ayudarlo a construir un futuro mejor para usted y su familia

Este año, entran en vigor leyes fiscales que impactan a los inversores de diversas formas. Hay muchas buenas noticias:los inversores pueden ahorrar más para la jubilación, haz regalos más grandes y deja más a los herederos.

A continuación, presentamos algunas disposiciones nuevas y cómo puede aprovecharlas para crear un mejor plan financiero para usted y su familia.

Ahorre más para la jubilación
Las tasas de contribución aumentan este año para los participantes en 401 (k), Planes 403 (b) y 457. La cantidad máxima electiva que los empleados pueden contribuir antes de impuestos ahora es de $ 15, 000, desde $ 14, 000 el año pasado. Y lo que es más, los trabajadores de 50 años o más este año pueden hacer una contribución adicional para 'ponerse al día' de hasta $ 5, 000 ($ 1, 000 más de lo que pudieron en 2005), permitiéndoles ahorrar hasta un total de $ 20, 000 hacia la jubilación.

'Esa contribución adicional para ponerse al día es extremadamente útil para muchos baby boomers que se encuentran atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación debido a la matrícula universitaria y otros grandes gastos, 'dice Colleen O'Donnell, un Planificador Financiero Certificado PractionerTM con Lincoln Financial Advisors en Dallas, Texas.

Consejo: Maximice las contribuciones electivas a su plan de jubilación. Los beneficios son demasiado buenos para dejarlos pasar. 'El dinero que aportas es antes de impuestos, su empleador puede hacer una contribución equivalente, y dado que el dinero se toma directamente de su cheque de pago, probablemente nunca te lo perderás, 'dice O'Donnell.

Invierta en un nuevo tipo de plan de jubilación
El Roth 401 (k) se lanzó oficialmente el 1 de enero de este año y está abierto a cualquier trabajador que califique para un 401 (k) regular y lo hace accesible a los empleados altamente remunerados que no son elegibles para una Roth IRA. Como el Roth IRA, este nuevo plan solo le permite hacer contribuciones después de impuestos. Sin embargo, el dinero en la cuenta tiene el potencial de aumentar con impuestos diferidos y después de haber estado en el plan durante al menos cinco años y tener más de 59 1/2, cualquier ganancia puede retirarse sin pagar ningún impuesto. Un plan 401 (k) regular, por el contrario, se financia con contribuciones antes de impuestos que se acumulan sobre una base de impuestos diferidos pero que se gravan cuando se retiran. Las contribuciones de contrapartida del empleador a un Roth 401 (k) se realizan en la cuenta 401 (k) regular.

El Roth 401 (k) ciertamente ofrecerá a los empleados más opciones sobre cómo desean hacer contribuciones para la jubilación. Sin embargo, O'Donnell advierte a los trabajadores que las leyes fiscales que rigen este tipo de plan podrían cambiar con el tiempo y afectar sus beneficios si, por ejemplo, los retiros se vuelven parcialmente gravables. Además, aún no está claro cuántos empleadores optarán por ofrecer el plan.

Una idea: Si su empleador ofrece un Roth 401 (k), considere dividir sus contribuciones entre el Roth 401 (k) y un 401 (k) regular para diversificar su exposición fiscal. O, puede seguir con el plan 401 (k) regular más establecido. 'Pagarás impuestos cuando realices retiros, pero la mayoría de los jubilados se encuentran en categorías impositivas más bajas cuando se jubilan, 'señala O'Donnell.

Haz regalos más grandes
Los inversores con dinero para regalar estarán felices de saber que el límite de exclusión del impuesto sobre donaciones se ha superado de $ 11, 000 a $ 12, 000. Esto significa que puede hacer regalos de hasta $ 12, 000 a tantas personas como desee sin tener que informar al IRS. Mejor de todo, el dinero que regala se retira de su patrimonio, potencialmente reduciendo su factura de impuestos a la herencia. Además, los padres o abuelos que quieran contribuir al plan 529 de un niño ahora pueden combinar regalos por valor de cinco años y dar $ 60, 000 en una suma global y ayuda a acelerar el crecimiento de los fondos universitarios para estudiantes de tercer año.

Consejo: Busque formas de maximizar sus donaciones este año, incluso consultar con su planificador financiero sobre la creación de un legado a través de un fideicomiso de seguros que puede ayudarlo a aprovechar sus dones.

Transfiera más de su patrimonio
Este año puede dejar $ 2 millones a sus herederos libres de impuestos sobre el patrimonio, en comparación con $ 1.5 millones en 2005. Esta disposición hace que sea un buen momento para revisar su plan de sucesión, testamentos y fideicomisos y realizar cualquier ajuste que pueda maximizar la transferencia de activos. Si eres una pareja acomodada, por ejemplo, debe buscar igualar su patrimonio para que usted y su cónyuge posean cada uno hasta $ 2 millones a su nombre.

Aunque estas disposiciones actuales entraron en vigor recientemente, querrá comenzar a hacer que funcionen para usted de inmediato. La razón:muchas de estas disposiciones expirarán en 2010 a menos que el gobierno las amplíe.

En breve, no hay tiempo que perder. 'Reúnase ahora con su planificador financiero para analizar cómo le afectan las disposiciones actuales de las leyes fiscales, 'dice O'Donnell. Utilice los beneficios mientras pueda.

Hable con su planificador financiero sobre:

• Su cartera de jubilación actual y los posibles beneficios de aumentar las contribuciones de su plan de jubilación.
• Los pros y los contras de contribuir a un Roth 401 (k), en función de sus objetivos y necesidades.
• Crear o actualizar su plan patrimonial para reflejar los cambios que le permitan transmitir más a los herederos.

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