Bancarrota - Pros y contras, Y lo que puede hacer por ti

Vivimos en un mundo donde estar endeudado se considera algo común y el costo de vida significa que es fácil que sus gastos se salgan de control.

Para ayudar a combatir esto, cada vez más estadounidenses obtienen préstamos y tarjetas de crédito, acceder a crecientes flujos de crédito, y terminar con una deuda fuera de control.

Una de las cosas más difíciles de esto es romper el ciclo, ya veces una ruptura limpia es la única solución.

Si bien los planes y programas de pago pueden ayudar de alguna manera, a veces, la única solución disponible es la quiebra.

¿Qué es la quiebra?

Cuando una persona o empresa no puede pagar sus deudas pendientes, pueden comenzar el proceso de quiebra.

Este proceso involucra la presentación de la petición del deudor y requiere una evaluación de los activos del deudor. Estos activos pueden usarse para pagar una parte de la deuda pendiente y reducir el monto total.

¿Quién puede beneficiarse de la quiebra?

La quiebra puede ofrecer un nuevo comienzo a una empresa o persona con una deuda fuera de control.

Si no hay posibilidad de reembolso por parte del deudor, el acreedor también puede beneficiarse al obtener un porcentaje de los activos liquidados.

La pizarra está limpia, y esta puede ser la mejor solución para aquellos que simplemente se están endeudando cada vez más sin esperanzas de volver a salir.

Dicho eso la bancarrota no es una tarjeta para salir de la cárcel. Y no es un viaje gratis. La quiebra es un proceso difícil y costoso que puede tener un impacto a largo plazo en su salud financiera.

Alternativas a la quiebra

Antes de declararse en quiebra, considerar todas las alternativas disponibles, como la consolidación de deuda, gestión de la deuda, o liquidación de deudas.

Tenga en cuenta que hay muchas empresas y organizaciones que se especializan en la gestión de la deuda. Algunos de estos cobran tarifas escandalosas que no lo ayudarán a salir de sus deudas más rápidamente. Recomiendo encarecidamente probar primero una opción de consolidación de deuda de bricolaje, o trabajar con una organización sin fines de lucro.

También puede intentar encontrar formas de reestructurar o reorganizar los pagos de sus deudas. Uno de los métodos de reducción de deuda más populares es la bola de nieve. que puede ayudar a las personas a salir de sus deudas más rápidamente.

Algunas personas también pueden encontrar formas de aumentar su flujo de efectivo para pagar sus deudas. Esto podría incluir ganar más dinero, tomando un trabajo secundario, vendiendo pertenencias, y otras formas creativas de recaudar efectivo.

La bancarrota solo debería ser una opción después de que primero haya realizado todos los esfuerzos para ponerse al día con sus pagos.

Dicho eso la quiebra puede ser inevitable en algunas circunstancias y, a veces, está fuera de su control.

¿Cómo funciona la bancarrota?

Los tribunales federales son responsables de manejar los casos de quiebra en todo Estados Unidos.

Un juez de quiebras toma la decisión final sobre si el deudor puede presentar, y si se permite la condonación de deudas.

En circunstancias extremas, un fiduciario puede ser responsable de que la administración actúe como representante de la herencia del deudor durante el procedimiento, y el Fideicomisario de los Estados Unidos designará a esta persona.

Saliendo de la bancarrota

Parte del proceso de quiebra implica que el deudor reciba una orden de condonación. Esto significa que ya no están obligados legalmente a pagar ninguna de las deudas que existen en esa orden.

El deudor se libera del peso de la deuda y significa que los acreedores ya no pueden realizar ningún tipo de actividad para cobrar las deudas, incluyendo enviar cartas o hacer llamadas telefónicas.

En esencia, recibir una liberación absolverá al deudor de cualquier responsabilidad personal por las deudas.

Los acreedores también tienen derecho a oponerse a una presentación. Los acreedores recibirán una notificación cuando se presente la quiebra en el tribunal y tendrán un cierto período de tiempo para objetar y presentar una queja ante el tribunal.

Esta acción resultará en la ejecución de un gravamen o la presentación de un procedimiento contradictorio para ayudar a recuperar el dinero adeudado.

Tipos de solicitudes de quiebra

Al presentar una solicitud en los Estados Unidos, su quiebra caerá bajo uno de los capítulos del Código de Quiebras, dependiendo de sus necesidades.

Capítulo 7

Esto involucra liquidación de activos , y se aplicará a cualquier persona o empresa que tenga muy pocas, si es que tiene alguna, activos. El Capítulo 7 es una opción popular para aquellas personas que buscan eliminar deudas no garantizadas, como facturas médicas o tarjetas de crédito. Los activos pueden incluir segundas residencias, vehículos reliquias familiares, incluidas colecciones de sellos o monedas, y bonos y acciones. No se requerirá que el deudor pague ninguna parte de la deuda bajo una presentación del Capítulo 7 si no hay bienes o propiedades.

Capítulo 11

La bancarrota del capítulo 11 trata de empresas u organizaciones individuales. Estos suelen ser presentados por empresas, con el intento de organizar y reestructurar la empresa y ser rentable. Les da a las empresas un respiro, ofreciendo la oportunidad de dar un paso atrás, reducir los costos, encuentre nuevas formas de aumentar los ingresos y proponga innovaciones para aumentar la rentabilidad.

Uno de los beneficios importantes es que la empresa puede continuar con las operaciones diarias, permitir que se genere dinero al mismo tiempo que se elabora e implementa un plan de pago de la deuda.

La presentación del Capítulo 11 a veces es realizada por individuos, aunque esto es extremadamente raro.

Capítulo 13

El capítulo 13 es un programa de pago de deudas que ofrece convenios de deuda reducidos o planes de pago. Están disponibles para las personas que se considera que ganan demasiado dinero para calificar para una presentación del Capítulo 7. Se elabora un plan de pago de la deuda, y esto permite reembolsar a los acreedores, los deudores para quedarse con sus bienes, y una forma asequible de abordar la deuda.

Capítulo 15

El Capítulo 15 se agregó a las otras opciones para ayudar a lidiar con casos transfronterizos que involucró activos, acreedores, deudores, y cualquier otra parte involucrada que se encuentre en más de un país. Se presenta en el país de origen del deudor, pero puede tratar con varias fronteras.

Otros tipos de solicitudes de quiebra

Capítulos 7, 11, y 13 son los tipos más comunes de quiebras. Otro, Capítulo 12, permite que los “agricultores familiares” y el “pescador familiar” se declaren en quiebra. El capítulo 12 no requiere que los agricultores familiares o los pescadores liquiden todos los activos, y proporciona algunas protecciones adicionales.

El descargo de una bancarrota del Capítulo 7 generalmente se otorga cuatro meses después de que el deudor haya presentado una petición de bancarrota. Con cualquier otro tipo de quiebra, la descarga se producirá siempre que sea práctico.

Ventajas de la quiebra

Hay varias ventajas de elegir la quiebra:

• Ayuda a eliminar las tensiones e incertidumbres que pueden surgir al tratar con los acreedores y hacer malabarismos con varias cuentas. El proceso se puede optimizar y simplificar.
• El administrador se quitará de sus manos; una vez que haya aprobado su orden de quiebra, Se le proporcionará un administrador para que se haga cargo de todos los pagos y la correspondencia con sus acreedores.
• Habrá la opción de devolver a los acreedores una cantidad menor de la que se les adeuda.
• Ofrece un fin a sus problemas de deuda; una vez que se establece el trato, sus acreedores no podrán cambiar de opinión.
• Una vez que se haya saldado la deuda, sus deudas pueden ser canceladas, y los acreedores hicieron que dejaran de perseguirlo por el dinero que aún se deba.
• Está libre de sus obligaciones legales con los acreedores.

Contras de la quiebra

Como todo, Habrá desventajas de la quiebra, y algunos inconvenientes son:

• Pérdida de activos:elegir la quiebra significará que perderá activos de valor, incluyendo tu casa. Si esto contiene equidad, es posible que deba vender su casa.
• Si tienes un negocio, existe el riesgo de que se venda su negocio, y los empleados despedidos.
• Podría perder su casa si está alquilando si también está atrasado en los reembolsos. Alquilar una casa puede resultar más difícil, ya que algunos propietarios no alquilan a nadie que haya sido declarado en quiebra.
• El proceso costará dinero:los honorarios de la corte o los servicios se deducirán de sus activos.
• Si solicita un crédito por más de $ 500, se le pedirá que declare su estado de quiebra. Esto significa que es más probable que lo rechacen.
• Debe ser franco y honesto con todos los asuntos financieros y podría enfrentar cargos criminales si los examinadores descubren irregularidades o anomalías.
• Algunas posiciones y profesiones de cargos públicos estarán fuera de su alcance, tales como profesiones contables y legales o convertirse en abogado. También estará restringido y se le impedirá servir como fideicomisario de cualquier fondo de pensiones o caridad.
• No se le permitirá ser director de una empresa ni comerciar con ningún otro nombre que no sea el suyo.
• Su quiebra estará disponible en el registro público para cualquier persona que desee averiguarlo.
• Algunas deudas no cuentan y no se cancelarán. Estos pueden incluir órdenes judiciales, manutención de los hijos, multas deudas contraídas como resultado de fraude, o cualquier obligación con los acreedores garantizados.
• Si tiene deudas conjuntas, los acreedores aún podrán exigir el pago a la parte que no quiebra.
• Incluso después de que te den de baja como en quiebra, sus activos aún pueden ser administrados por el Síndico Oficial o Fiduciario.
• Quebrar reducirá su calificación crediticia. Le resultará muy difícil obtener crédito incluso después de que se hayan liquidado sus deudas. Su calificación crediticia se verá afectada durante siete años.

La bancarrota puede hacer borrón y cuenta nueva, Pero debería ser la última opción

La quiebra es un proceso complejo y puede ser una forma para que tanto las personas como las empresas borren sus deudas y comiencen con borrón y cuenta nueva.

Ofrece una oportunidad para que las empresas se reagrupen, reevaluar y volver más fuerte que nunca, en lugar de enfrentar la ruina financiera y tener que despedir empleados.

Las personas tendrán la oportunidad de reconstruir su crédito y sus vidas. y los acreedores tendrán la oportunidad de recuperar algunos de sus costos obteniendo dinero de los activos liquidados del deudor.

Hay consideraciones a tener en cuenta, ya que puede perder su casa y verse obligado a ceder activos. Pero la quiebra abre la puerta a la libertad financiera y la posibilidad de empezar de nuevo.