Fondo mutuo de dividendos vs plan de retiro sistemático (SWP)

¿Tiene una suma global de dinero? ¿Y utiliza una pequeña parte de este dinero de forma regular? En caso afirmativo, entonces, obviamente, no ha utilizado ese dinero para invertir en absoluto. Hay una manera de invertir fácilmente ese dinero y seguir teniendo ingresos regulares todos los meses. Existen diferentes opciones que ofrecen diferentes tipos de devoluciones e ingresos regulares. Lo que es adecuado para usted puede no necesariamente serlo para otra persona.

¿Por qué invertir el monto de la suma global?

Si tiene dinero y necesita una parte de él con regularidad, podría pensar que invertirlo es contrario a la intuición. Sin embargo, Cada rupia que necesita debe invertirse. Este es el por qué:

1. Planificación deficiente: La mayoría de las personas no pueden estimar las necesidades de dinero en el futuro. Más a menudo que no, tienden a subestimarlo.
2. Esperanza de vida: Lo más probable es que viva más que sus abuelos. Esto se debe al rápido avance de la industria de la salud. La gente lleva estilos de vida mucho más saludables ahora. Y eso significa que necesitará más dinero después de jubilarse.
3. Aumento de los costos de la atención médica: Con un aumento de edad, también hay un aumento en las facturas médicas. La lista de medicamentos necesarios se hará más larga y también lo harán los costos asociados con los tratamientos.
4. Mejorando el estilo de vida: Finalmente, todo el mundo desea gastar en productos y servicios mejores y más caros. Con toda probabilidad, también querrás gastar más.
5. Pasado sin indicación de futuro: Eventos inesperados ocurren todo el tiempo. Si lo inesperado está a tu favor, tienes suerte. Pero si no es así, deberías tener un búfer.

¿Qué plan de fondos mutuos elegir?

Para ingresos regulares, Hay dos opciones que puede explorar:fondos mutuos de dividendos y planes de retiro sistemático.

Fondo Mutuo de Dividendos

¿Qué es un fondo mutuo de dividendos?

Cuando la gente habla de fondos mutuos, comúnmente se refieren a fondos mutuos de crecimiento. En fondos mutuos de crecimiento, la cantidad invertida por un inversor permanece en el fondo hasta que el inversor redime la cantidad. Si bien el monto es con el fondo mutuo, el administrador del fondo invierte el dinero basándose en su análisis. Cualquier ganancia que se obtenga en este proceso se reinvierte.

Fondos mutuos de dividendos, en la otra mano, son muy similares a los fondos mutuos de crecimiento. Comparten la mayoría de los rasgos como el administrador de fondos, estilo de inversión, etc. La diferencia clave entre los dos es que los fondos mutuos de dividendos devuelven dividendos al inversor. Por lo general, El administrador del fondo decide el monto y la frecuencia del dividendo. Ni el monto del dividendo ni la frecuencia son fijos.

¿Por qué elegir un fondo mutuo de dividendos?

Los fondos mutuos de dividendos no son para todos. Tiene sentido solo para un determinado grupo de personas.

Después de haber invertido, Los fondos mutuos de dividendos comienzan a devolver dividendos con relativa rapidez. Muchas personas que carecen de la paciencia para esperar a que sus inversiones muestren resultados optan por fondos mutuos de dividendos. Al mismo tiempo, hay quienes son escépticos sobre el desempeño de un fondo mutuo en particular. Para minimizar el riesgo, Tiene sentido que estas personas reciban dividendos para reducir la exposición de su dinero al riesgo.

Muchas personas están satisfechas con tal arreglo y prefieren recibir tales dividendos sobre otras formas de inversión, ya que esto implica relativamente menos estrés para ellos.

Plan de retiro sistemático (SWP)

¿Qué es el plan de retiro sistemático?

Los Planes de Retiro Sistemático de SWPs son el reverso del Plan de Inversión Sistemático (SIP). En SWP, usted invierte una suma global en un fondo mutuo y luego sigue canjeando una cantidad fija cada mes. Esto asegura que la cantidad de dinero recibida cada mes sea la misma. También, el intervalo de tiempo también es fijo. Por lo tanto, los inversores pueden estar seguros de una cantidad fija cada mes, lo que no es el caso de los fondos mutuos de dividendos.

Los SWP se pueden configurar en fondos mutuos de crecimiento. Cada vez que redimes venderá unidades del fondo mutuo que tiene. En momentos en que el NAV del fondo mutuo es alto, Tendrá que vender menos unidades para obtener la misma cantidad. Por otro lado, cuando el NAV del fondo mutuo es bajo, Tendrá que vender más unidades para obtener su monto mensual fijo. Por un largo periodo de tiempo, el promedio de rupias asegurará que no venda sus unidades de fondos mutuos a un precio demasiado bajo.

¿Por qué elegir un plan de retiro sistemático?

Hay varias ventajas de usar SWP para obtener ingresos regulares:

1. Renta fija fija: En el caso de fondos mutuos de dividendos, el administrador del fondo decide el monto y la frecuencia del pago de dividendos. Si confía en el dinero para administrar sus gastos, un dividendo bajo o poco frecuente podría obstaculizar su vida.
2. Ventaja fiscal: Usted, como inversor, no necesita pagar ningún impuesto sobre los dividendos que reciba. Sin embargo, Los fondos mutuos de dividendos pagan un impuesto a la distribución de dividendos (DDT) que se deduce del monto del dividendo antes de que llegue a usted. En caso de SWP, si invierte en fondos mutuos de renta variable y comienza a retirar después de un año de la inversión, no tiene que pagar ningún impuesto.

¿Cuál es la diferencia entre invertir en fondos mutuos de dividendos e invertir a través de SWP?

En el caso de los fondos de dividendos, el monto y la frecuencia de pago del dividendo lo decide el administrador del fondo mutuo. Si confía en una cantidad fija de dinero al final de cada mes, Los fondos mutuos de dividendos pueden obstaculizar sus planes cuando pagan una cantidad por debajo de lo que necesita.

En el caso de SWP, recibe una cantidad fija al final de cada mes. Si el rendimiento del fondo es bueno, el SWP durará más. Si el rendimiento es deficiente, terminará antes. Y si su retiro anual es menor que lo que genera el fondo cada año, ¡Puede seguir ganando con este fondo mutuo para siempre!

Casi todos los fondos mutuos permiten SWP.