SIP Vs STP Vs SWP - ¿Cuál es mejor?

Cualquiera que haya pensado en inversiones mensuales que podrían conducir a una suma global ya está familiarizado con el concepto de un plan de inversión sistemático. Sin embargo, todavía hay otros métodos sistemáticos que también sirven para ese propósito. Estos son algunos de los términos más utilizados en el contexto de los fondos mutuos. También son los tres métodos sistemáticos más comunes con los que la mayoría de los inversores se confunden sobre cuál seguir. ¿Se pregunta qué sería lo mejor para usted? SIP o SWP, ¿cuál es mejor? ¿O sería STP? Primero, entendamos qué significa cada uno de ellos, cómo funcionan y cuál es su naturaleza.

¿Qué es SIP en fondos mutuos?

Un SIP es una estrategia sistemática de inversión que implica la designación de una modesta cantidad de dinero predeterminada para la inversión de mercado en períodos regulares (a menudo una vez al mes). El método SIP es el método recomendado para invertir en acciones y fondos mutuos porque le permite participar en el mercado mientras controla mejor el riesgo.

¿Qué significa STP en fondos mutuos?

Un STP, o Plan de Transferencia Sistemática, transfiere una cantidad determinada de dinero de un fondo mutuo a otro de forma regular. Un STP, por ejemplo, podría mover Rs 10, 000 por mes de Axis Liquid Fund a Axis Bluechip Fund. Un STP se utiliza a menudo para mover dinero de un fondo líquido o de deuda a un fondo de capital. Esto promedia el precio de compra de un inversor en el fondo de acciones, reduciendo su riesgo.

Significado de SWP en fondos mutuos

Para muchos inversores que buscan un flujo de caja regular de sus activos, los depósitos bancarios fijos o los depósitos postales son las opciones obvias. Sin embargo, La caída de los tipos de interés de estos programas ha provocado que los inversores se preocupen por sus futuros requisitos de ingresos. SWP, un tipo de fondo mutuo, tiene una solución para esto. ¿Qué es exactamente SWP en un fondo mutuo? SWP, o plan de retiro sistemático, es un plan de inversión de fondos mutuos que permite a los inversores retirar sumas predeterminadas a intervalos regulares, como mensual, trimestral, o anualmente, de cualquier plan de fondos mutuos en el que hayan invertido.

Los inversores pueden seleccionar un día del mes / trimestre / año para el retiro, y el AMC acreditará el dinero en su cuenta bancaria. El Plan SWP genera este flujo de efectivo mediante el canje de unidades del esquema de fondos mutuos con la frecuencia especificada. Los inversores de SWP pueden seguir invirtiendo siempre que queden unidades restantes en el plan.

Ahora que sabemos cuáles son los tres, podemos saber qué es lo mejor para cada inversor mediante un estudio comparativo de los tres.

Un análisis comparativo de SIP, STP y SWP

¿Le preocupa cuál usar? SORBO, STP, y SWP son todos enfoques sistemáticos y estratégicos para invertir y retirarse de fondos mutuos. Las personas pueden elegir cualquiera de las opciones según sus necesidades.

En una palabra, SIP se refiere a una forma sistemática de invertir en fondos mutuos, mientras que STP se refiere a una transferencia sistemática de fondos de un plan de fondos mutuos a otro. Por fin, SWP se refiere al retiro sistemático de dinero o al reembolso de unidades de fondos mutuos. Las dos primeras palabras se refieren a la inversión, mientras que el tercero trata sobre la abstinencia.

Impuesto:- En el caso de los SIP, cada SIP se considera una inversión distinta a los efectos de calcular el impuesto sobre las ganancias al realizar el canje del plan. Dado que cada transferencia en STP se considera un reembolso, los beneficios de la inversión están sujetos a impuestos. Los retiros individuales del plan SWP generan ganancias imponibles.

Apropiado:- Las inversiones SIP son adecuadas para los ahorros habituales y las necesidades de inversión de los inversores. Esto puede contribuir a la revalorización del capital a largo plazo. Los planes STP son apropiados cuando un inversor tiene que migrar a otro esquema en función de sus características de riesgo-rendimiento y objetivos financieros. Los planes SWP son apropiados para satisfacer los requisitos de ingresos regulares de las personas. como los ciudadanos mayores. Además, Los planes SWP se pueden utilizar para financiar gastos recurrentes como EMI, matrícula escolar / universitaria para niños, y así, permitiendo altos rendimientos mientras realiza pagos regulares.

Naturaleza:- SIP es más una inversión, mientras que, STP es una transferencia, y SWP es un retiro.

Cómo funciona:- Un SIP puede ser inversiones regulares o fijas durante un período de intervalo preestablecido. Un STP es una cantidad fija y regular que se transfiere de un fondo mutuo a otro esquema. Por fin, SWP es una forma regular y fija de retiros de esquemas durante un período de tiempo preestablecido.

Los beneficios de SIP

• Un SIP fomenta la disciplina, ya que se toma una cierta cantidad de su cuenta cada mes. Se invierte en el fondo de su elección. Cuando la cantidad de dinero requerida esté disponible en su cuenta bancaria en la fecha de retiro, la inversión se produce por sí sola.
• Los SIP brindan tranquilidad, ya que eliminan la necesidad de preocuparse por la volatilidad o la sincronización del mercado.

Los beneficios de STP

• Los STP son útiles porque permiten sacar el máximo partido a su dinero en una situación de mercado de valores volátil.
• Mediante la asignación táctica de activos y el reequilibrio, Los STP maximizan el poder de la capitalización. Esto también ayuda en la planificación financiera, ya que promediar el costo en rupias reduce el riesgo en su cartera.

Los beneficios de SWP

• El dinero de una persona se puede canjear de forma rutinaria en función de las necesidades de liquidez.
• Como resultado, uno podría tener un ingreso mensual constante en su cuenta bancaria.

Ahora que tiene una idea clara de los tres esquemas, le resultará más fácil analizar cuál de ellos es el mejor para usted.

Conclusión

SORBO, STP, y SWP son métodos sistemáticos y estratégicos mediante los cuales puede invertir y retirarse fácilmente de fondos mutuos y lo deja con muchas más ventajas. Puede salvar fácilmente las brechas con la diferencia entre STP y SWP, SIP y SWP, y más, y comprenda cuál es la combinación perfecta para alcanzar sus metas financieras.