Cómo comparar opciones de préstamos hipotecarios

¿Ha llegado a ese punto en el que está listo para comprar una casa? ¡Felicidades, eso es emocionante! ¡Y te cambia la vida, te intimida y mucho en tu plato! En Kasasa, lo entendemos:ser propietario de una vivienda es maravilloso y abrumador a la vez. Tal vez la parte más difícil sea comprender sus opciones de préstamo hipotecario y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Si está listo para aprender a comparar sus opciones de préstamo hipotecario, consulte nuestro breve desglose de cómo debe evaluar una hipoteca.

Conozca sus tipos de préstamo

Hay muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios disponibles, que incluyen:

• Hipoteca convencional (tasa fija)

• Hipoteca de interés solamente

• Hipoteca de tasa ajustable

• Hipoteca FHA (Administración Federal de la Casa)

• Hipoteca VA (Asuntos de Veteranos)

• Hipoteca combinada/piggyback

• Hipoteca global

• Hipoteca gigante

Cada uno de estos préstamos tiene diferentes requisitos de calificación, por lo que es importante comprender cuáles puede considerar para su préstamo hipotecario.

Mira las tasas de interés actuales

Las tasas de interés de las hipotecas pueden fluctuar de una semana a otra, o incluso de un día a otro, así que pregúntele al prestamista o corredor dónde se encuentra su tasa cotizada en la escala.

Además, una hipoteca de tasa fija no cambiará su tasa de interés, pero una hipoteca ajustable puede aumentar con el tiempo. Tenga esto en cuenta cuando compare tasas, ya que una hipoteca ajustable cambiará los pagos de su préstamo cada año.

Obtenga varias ofertas (no acepte solo la primera)

Así como hay muchas variedades de préstamos hipotecarios, también hay múltiples opciones para un prestamista hipotecario. Puede dirigirse a su institución bancaria local, visitar una cooperativa de crédito, consultar cualquiera de los prestamistas hipotecarios en línea o reunirse con un corredor hipotecario cerca de usted. Hay más de 9,400 compañías de préstamos hipotecarios registradas a nivel federal en los EE. UU., por lo que las opciones son casi infinitas en cuanto a dónde puede ir.

Puede solicitar estimaciones de préstamo de más de un prestamista. De esa manera, hace una comparación más informada y detallada entre las ofertas. No hay un número mágico de cuántas ofertas debe recibir; solo quiere tener una variedad de opciones para decidir qué tiene sentido para usted y encontrar la mejor oferta.

Compare los costos de su préstamo

Cuando obtenga la estimación de su préstamo hipotecario, observará cuatro números (puede encontrarlos en la sección de comparaciones):

• Costo total de la hipoteca (intereses, principal y seguro hipotecario) durante los primeros cinco años del préstamo.

• Cuánto capital se paga en cinco años.

• La tasa de porcentaje anual del préstamo.

• El porcentaje pagado en interés de toda la vida del préstamo (diferente de la tasa de interés del préstamo).

Además de comparar estos números en cada cotización de préstamo, eche un vistazo a los costos de cierre estimados para ver lo que estaría pagando para finalizar la compra de su casa.

Consulte los términos de su préstamo

El plazo de un préstamo hipotecario también se puede enumerar como la "vida" del préstamo, lo que significa el tiempo estimado que le tomará pagar su hipoteca, que generalmente es de 15 a 30 años. Sin embargo, hay otros términos o especificaciones de un préstamo que debe tomarse el tiempo para comparar. Estos incluyen el período de bloqueo de la tasa, el seguro hipotecario, los ajustes (si corresponde) y si hay multas por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo.

CONSEJO: El hecho de que una hipoteca sea una hipoteca a 30 años no significa que esté obligado a realizar pagos durante los próximos 30 años. Siempre puede pagar su hipoteca por adelantado para acortar los plazos de su préstamo. De esta manera, ¡ahorrará en los pagos de intereses durante la vigencia del préstamo y aumentará el valor neto de su vivienda más rápido! (Si tiene dudas sobre pagar por adelantado en caso de que necesite ese dinero más adelante, siga leyendo...)

Negociar límites

Comprar una casa es probablemente la compra más grande que hará en su vida. Por lo tanto, es fundamental reducir los costos donde sea posible. Pregunte si su prestamista o corredor puede reducir su tasa de interés o puntos para igualar las tasas actuales si han disminuido desde su cotización inicial. También puede preguntar sobre las tarifas del prestamista, el seguro de título o los cambios de depósito en garantía, todo lo cual podría reducirse. Algunos elementos, como los impuestos, las tarifas de registro o el cargo por obtener su crédito, no se pueden negociar ya que los prestamistas no tienen control sobre esos precios.

¿Qué sucede si su situación financiera cambia antes de que finalicen esos plazos?

La vida es impredecible. Es lo que hace que un préstamo hipotecario sea una decisión tan importante. Es por eso que hemos introducido un nuevo tipo de hipoteca, disponible exclusivamente en los bancos comunitarios locales en las cooperativas de crédito. Kasasa Mortgage™ es una hipoteca de tasa fija, con más control integrado. Su tablero personal de Kasasa Mortgage le muestra exactamente dónde se encuentra e incluso le permite ver el impacto de cualquier cambio en el monto de su pago, la frecuencia y más, todo ANTES de que tome cualquier decisión.

Además, en bancos y cooperativas de crédito selectos, su Kasasa Mortgage también le ofrece un Take-Back™, sin multas. Por lo tanto, puede pagar por adelantado para ahorrar en intereses, pero aún así retirar ese dinero si la vida sucede.

Eso es todo. Estas listo. Es hora de empezar la vida en tu nuevo hogar. Solo asegúrese de que su préstamo hipotecario sea uno en el que también quiera vivir.