Cómo comparar las opciones de anualidades de por vida

Si está considerando comprar un anualidad vitalicia , Inmediatamente descubrirá que tiene muchas opciones frente a usted. Para elegir la anualidad vitalicia adecuada para su situación, deberá observar varias variables diferentes. Estos son los conceptos básicos sobre cómo comparar las opciones de anualidades de por vida.

Tasa de interés

Al comparar diferentes opciones de anualidades de por vida, debe asegurarse de observar la tasa de interés. La tasa de interés de una anualidad a otra variará. Además de una variación en la tasa real, el tipo de tasa de interés también puede variar. Algunas anualidades le proporcionarán una tasa de interés fija durante la vigencia del contrato. Con este tipo de anualidad, usted sabe exactamente cuánto interés obtendrá y cuánto será su pago mensual cuando se jubile.

Otro tipo de anualidad es la anualidad de tasa variable. Con este tipo de anualidad, la tasa de interés que reciba fluctuará. El dinero que inviertas se destinará a distintas inversiones. Dependiendo de cómo actúen esas inversiones, su tasa de interés subirá y bajará. Esto pone todo el riesgo en ti.

Una anualidad indexada de por vida es otra opción que tendrá. Este tipo de inversión está vinculado a un índice financiero particular, como el S&P 500. Esta inversión le permite ganar exposición a los mercados financieros. Sin embargo, todo el riesgo no se transfiere a usted, como ocurre con una anualidad variable. Con este tipo de inversión, normalmente obtendrá una garantía mínima. Esto significa que incluso si el índice tiene un rendimiento deficiente, aún podrás hacer algo.

Al comparar las tasas de interés, asegúrese de comparar manzanas con manzanas. No desea comparar una anualidad de tasa fija con una anualidad de tasa variable.

Fuerza financiera

La mayoría de las compañías de seguros que ofrecen anualidades se consideran muy sólidas desde el punto de vista financiero. Aunque todos son relativamente fuertes, debe prestar atención a con quién está invirtiendo. Verifique las calificaciones financieras de la compañía y asegúrese de ceñirse a las compañías mejor calificadas en el campo. En lugar de invertir el dinero de su jubilación en una empresa calificada como B o C, Debería considerar quedarse con empresas con calificación A o A +. Las compañías de seguros podrían potencialmente ir a la quiebra, y desea disminuir las probabilidades de que esto suceda con sus fondos de jubilación.

Beneficio de muerte

Al comparar anualidades vitalicias, Deberá prestar especial atención al beneficio por fallecimiento que brindan. La mayoría de las anualidades tienen opciones de beneficios por fallecimiento muy flexibles. Puede elegir si desea que un beneficiario reciba parte de sus pagos de anualidad o si debe recibir una suma global. Asegúrese de comprender cómo funciona el beneficio por fallecimiento antes de suscribirse al contrato de pago de anualidad vitalicia.

Costos

Las anualidades tienen diferentes costos administrativos. Desea asegurarse de que está minimizando la cantidad de dinero que paga en cargos administrativos y de otro tipo.