¿Qué hacer si debe más de lo que vale su casa?

Como miles de otros, compraste la casa de tus sueños en un vecindario de ensueño pensando que finalmente lograste tus metas. Sin embargo, algo salió mal. Casas comenzaron a ejecutar hipotecas a su alrededor, el mercado de la vivienda se derrumbó, y te quedaste debiendo por tu casa más de lo que vale. La refinanciación en un mercado crediticio restringido no es una opción, así que te quedas sentado en una inversión que ha salido mal y un sueño que se ha convertido en una pesadilla. Tiene opciones que podrían ayudar en su situación.

Comprenda su mercado

Si debe más en su hipoteca de lo que vale actualmente la vivienda, el primer paso es comprender su propio mercado inmobiliario. Busque ejecuciones hipotecarias en su vecindario. Analice a cuánto han vendido otras personas sus casas en su región. Evalúe su propia situación. Pregúntese si puede pagar sus pagos mensuales y determine cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Si esperas quedarte mucho tiempo, probablemente pueda permitirse el lujo de esperar. Las condiciones del mercado cambian, al igual que el valor de su casa. Si planeas vender pronto, está atrasado en sus pagos o cree que no podrá cumplir con los pagos futuros, deberá tomar medidas inmediatas. HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., Ofrece asesoramiento gratuito o de bajo costo en agencias de asesoramiento para quienes enfrentan ejecuciones hipotecarias y otros problemas de vivienda.

Opciones con su préstamo actual

Si es necesario un cambio, comience con su préstamo actual. La situación de cada propietario es única, pero, incluso si está atrasado en los pagos de su hipoteca, tiene opciones en virtud de su préstamo actual. Considere solicitar un plan de pago. Estos planes generalmente requieren que el propietario reembolse la cantidad atrasada dentro de los 10 meses. agregando una parte de la suma atrasada a su pago mensual normal. Bajo este plan, su cuenta se actualizará y su préstamo estará seguro. Sin embargo, los planes de pago solo pueden llegar hasta cierto punto. Si busca un cambio más dramático, considere una modificación de préstamo. Si bien la modificación del préstamo no cambiará lo que debe, puede cambiar los términos de su préstamo. Considere una modificación de préstamo como un nuevo comienzo con una mejor tasa de interés y pagos más bajos. Si tiene un préstamo de la FHA, el gobierno también tiene varias opciones para que las considere con el objetivo de conseguir una hipoteca que sea asequible.

Venta corta

Si su situación simplemente no es viable y quiere salir de su casa ahora, una opción es una venta corta. En una venta corta, el vendedor le pide al prestamista que acepte menos del monto total adeudado por la hipoteca. Debe discutir esta opción con un prestamista si cree que puede encontrar un comprador, pero la venta seguirá siendo inferior al valor de la hipoteca.

Ofrecer una escritura

Una opción bastante drástica es pedirle a su prestamista que acepte una escritura en lugar de ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa. Si el prestamista acepta su escritura, transfiere la propiedad de la casa al prestamista. Evita la ejecución hipotecaria pero no obtiene nada por la casa. Estás fuera de tu hipoteca pero no tiene hogar y ha perdido el beneficio de su inversión. Como una venta corta una oferta de escritura es un último esfuerzo.

El mejor consejo aunque, es mantener la calma, Determine si es viable quedarse en su casa y arregle las cosas con su prestamista. La mayoría de los prestamistas cuando se enfrenta a un propietario que quiere ejecutar una hipoteca, La venta al descubierto o la exclusión voluntaria del préstamo estarán abiertas a ajustes en el préstamo si la situación es lo suficientemente grave.