¿Cuánto tiempo debe ser propietario de una casa antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Préstamo de capital

Cuando saca el valor líquido de su casa, la pregunta no es cuánto tiempo ha sido propietario de la casa, sino más bien cuánta equidad está disponible para usted. Cuando solicita un préstamo con garantía hipotecaria, el primer 20 por ciento del capital social permanece con el prestamista. En otras palabras, no puede tocar ese pago inicial del 20 por ciento. Por simplicidad, supongamos que compraste una casa por $ 100, 000 y poner un 20 por ciento de descuento, o $ 20, 000. Deberías $ 80, 000. No habría capital para pedir prestado. Si pones el 50 por ciento en la casa, tendría un 50 por ciento de equidad. Puede pedir prestado hasta el 80 por ciento de su capital, o $ 30, 000.

La equidad se acumula lentamente

En las tablas de préstamos con garantía hipotecaria, el "valor máximo del préstamo al valor" es del 80 por ciento. Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria de $ 10, 000, tendría que hacer los pagos de la hipoteca hasta que reduzca el monto principal adeudado por la casa en al menos $ 10, 000. En este caso, se necesitarían poco más de seis años para generar $ 10, 000 en capital adicional si la tasa de su hipoteca fuera del 4,55 por ciento y el valor de su vivienda se mantuvo constante. A medida que envejece la hipoteca, la equidad crece más rápidamente.

Calcule su equidad

Para obtener una lectura precisa sobre cuándo sería elegible para un préstamo con garantía hipotecaria, ponga su saldo original adeuda, su tasa de hipoteca y el plazo de su préstamo en una calculadora de hipotecas en línea. Después de calcular estos números, mira la tabla de amortización. Define cada pago mensual, dividiéndolo entre el pago de intereses y la reducción del principal. La diferencia entre su saldo inicial de $ 80, 000 y su saldo actual es su capital. Si deposita menos del 20 por ciento, primero tendrá que alcanzar ese nivel antes de comenzar a acumular capital que pueda pedir prestado.

Tomando prestado su capital

La regla del capital social del 20 por ciento se mantiene firme, sin importar qué tipo de préstamo con garantía hipotecaria elija. Una línea de crédito con garantía hipotecaria, conocido como HELOC, le permite tomar prestado hasta el 80 por ciento de su capital, que se convierte en una línea de crédito. Puede retirar dinero según sea necesario y devolverlo si lo desea, durante el período del préstamo, que suele ser de 10 años. Cuando el banco cierra la fila, lo devuelve en cuotas mensuales. La HELOC generalmente no cuesta nada para abrir porque el banco se hace cargo de la tasación de la vivienda y otros costos. La tasa sin embargo, es variable por lo que podría ser mucho mayor a la hora de devolver el préstamo.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria tradicional, o una segunda hipoteca como a veces se le llama, Viene con todos los gastos de una nueva hipoteca. Al igual que con una línea de crédito, solo puede pedir prestado hasta el 80 por ciento de su capital. Obtiene el dinero en una suma global y comienza a hacer pagos mensuales de inmediato. La ventaja de este tipo de préstamo es que la tasa de interés es fija, para que sepa cuáles serán sus pagos mensuales durante la duración del préstamo.