¿Qué sucede si vendo mi casa por menos de lo que pagué?

Si está al revés en su hipoteca, Debes más de lo que vale en tu casa, vender la casa por menos de lo que debe afectará sus finanzas. Básicamente, cuando se encuentra bajo el agua y necesita vender su casa, no puede venderlo por suficiente dinero para pagar su deuda hipotecaria. A menos que tenga acceso a suficiente efectivo para pagar la diferencia al prestamista, las consecuencias de otras opciones disponibles para usted pueden tener diferentes impactos.

Considerando las consecuencias fiscales

Si bien el Servicio de Impuestos Internos le permite excluir parte o la totalidad de las ganancias de la venta de su casa si califica, las implicaciones fiscales difieren si vende la propiedad por menos de su costo o base ajustada. Aunque venda la casa con pérdidas, si es su residencia principal, no puede deducir la pérdida de sus ingresos al declarar sus impuestos. Si su prestamista perdona cualquier parte de la deuda hipotecaria restante, debe declarar esa cantidad como ingreso en su declaración de impuestos federales. Dependiendo del estado en el que resida, Es posible que también se le solicite que declare como ingreso la cancelación de la deuda en sus impuestos estatales.

Comprensión de las consecuencias de una venta corta

Si su prestamista acepta una venta corta, puede vender la casa por menos del saldo pendiente que adeuda en el préstamo hipotecario. Aunque una venta corta lo ayuda a evitar una ejecución hipotecaria, tiene un impacto negativo en su puntaje crediticio. A menos que el prestamista esté de acuerdo en reportar la deuda a las agencias de crédito como pagada en su totalidad, la venta corta aparecerá en su informe crediticio como "liquidado". Similar a una cuenta cancelada, "liquidado" les dice a otros acreedores que leen su informe que usted pagó solo una parte de la deuda total que le debía al prestamista hipotecario.

Conociendo sus derechos

Aunque algunos estados permiten que los prestamistas demanden para recuperar las deficiencias hipotecarias después de una ejecución hipotecaria, estas leyes generalmente no se aplican a las deficiencias de las ventas al descubierto. Algunos estados tienen leyes que evitan que los prestamistas busquen juicios por deficiencia luego de ventas al descubierto. Debe hablar con un abogado para averiguar si los prestamistas hipotecarios de su estado pueden demandarlo por la deficiencia. Si el prestamista obtiene una sentencia por deficiencia en su contra, puede congelar sus cuentas bancarias, embarga tu salario, o colocar un gravamen sobre otra propiedad de su propiedad.

Lidiar con la deuda por deficiencia

Si persiste una diferencia entre el precio de venta que obtiene por su propiedad y el monto que aún debe de su préstamo hipotecario, el prestamista puede vender la deuda pendiente a una agencia de cobranza o demandarlo en la corte. Para evitar el impacto negativo en su puntaje crediticio, puede pedirle al prestamista que cancele la deuda restante, en cuyo caso es posible que deba pagar más impuestos. Si el prestamista se niega, ofrezca conformarse con una cantidad menor mediante el pago de una suma global. Incluso puede negociar con el prestamista para liquidar la deficiencia realizando pagos a plazos a lo largo del tiempo.