Seguro contra terremotos | ¿Cómo funciona y debería obtenerlo?

Con el gran terremoto que azotó a California la semana pasada, es posible que esté pensando, "¿debería obtener un seguro contra terremotos?"

Y es posible que se pregunte lo básico:cuánto cuesta, qué cubre, incluso me ayudará en el caso de un terremoto y más.

Es importante tener en cuenta que el seguro contra terremotos es un producto adicional que usted compra más allá de su póliza de seguro básica para propietarios o inquilinos. Y dependiendo de dónde viva (específicamente en qué estado vive), su póliza puede variar.

Esto es lo que necesita saber sobre el seguro contra terremotos, cómo funciona y dónde comprarlo.

¿Qué es el seguro contra terremotos?

El seguro contra terremotos es una póliza de seguro complementaria a su seguro de propietarios de viviendas (o inquilinos o condominios) que cubre su hogar en caso de terremoto.

El seguro contra terremotos es diferente al seguro para propietarios de viviendas. Si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista le exige que mantenga un nivel específico de seguro para propietarios de viviendas, pero en ningún estado se le exige que tenga un seguro contra terremotos.

Pero, si hay un terremoto y su casa (o sus pertenencias) sufren daños como resultado, su póliza de propietario de vivienda no lo cubrirá. Como tal, si vive en un área propensa a terremotos, debe considerar una póliza de seguro contra terremotos.

¿Qué cubre?

Hay tres aspectos principales que cubre el seguro contra terremotos, y es posible que no todos se apliquen a menos que sea propietario de una vivienda.

Los seguros contra terremotos cubren:

• Su vivienda:esta es la misma cantidad de cobertura que su póliza de seguro de propietario de vivienda
• Tus pertenencias personales:este es el valor de tus cosas (como muebles, etc.)
• Pérdida de uso:esta es la cobertura que pagaría para que usted viva en otro lugar si su hogar no es habitable después de un terremoto

Si es un inquilino, buscaría específicamente una póliza que cubra sus pertenencias personales y la pérdida de uso, ya que su arrendador sería responsable de la vivienda.

Algunas pólizas también tienen coberturas adicionales disponibles, como la cobertura de "actualización de código" que ayudaría a pagar los costos de actualizar su propiedad a los códigos de construcción modernos si tuviera que reconstruir.

¿Qué no cubre?

Es igual de importante comprender lo que NO cubre el seguro contra terremotos al pensar en comprar una póliza.

Primero, la mayoría de las pólizas contra terremotos no cubren jardines, piscinas, cercas, mampostería o edificios separados (como cobertizos, etc.). A veces puede comprar coberturas adicionales para estos.

En segundo lugar, cuando se trata de bienes personales, algunos objetos frágiles no están cubiertos (como la porcelana) a menos que compre una cobertura adicional para "rompibles". Tampoco están cubiertas otras propiedades, como vehículos que están en garaje y dañados en un terremoto. Los vehículos pueden estar cubiertos por una póliza de seguro de automóvil integral.

Finalmente, hay algunas otras cosas que la mayoría de los seguros contra terremotos no cubren. Esto incluye daños por incendio o inundación después de un terremoto. El seguro contra terremotos tampoco cubre daños a su terreno (como erosión, sumideros, etc.).

Nota importante: La ley de California dice que tanto el seguro de los propietarios como el de los inquilinos deben cubrir los daños por incendio causados ​​por un terremoto o después de él. El millaje puede variar en otros estados.

¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos?

El costo del seguro contra terremotos varía mucho según una variedad de factores, incluidos los montos de cobertura para cada tipo de cobertura, el valor de su vivienda, los costos de reconstrucción, el área y los deducibles.

En el extremo inferior, las primas de seguro contra terremotos pueden ser tan bajas como $ 10 por mes y tan altas como $ 100 por mes o más. Todo depende de la cobertura seleccionada.

La Autoridad de Terremotos de California tiene una excelente calculadora de costos para ayudarlo a determinar cuánto le costaría a usted (si vive en CA).

¿Cuándo vale la pena comprar un seguro contra terremotos?

Puede ser difícil saber cuándo vale la pena comprar un seguro contra terremotos. Al igual que con cualquier producto de seguro, está comprando cobertura con la esperanza de no tener que usarla nunca.

Al considerar comprar un seguro contra terremotos, hay algunos factores a considerar:

• ¿Puede pagar la prima?
• ¿Puede pagar el deducible? (El 5 % del valor de su vivienda suele ser el deducible más bajo que se ofrece)
• ¿Puede permitirse reparar o reconstruir usted mismo?

Una vez que haya respondido esas preguntas básicas, también debe preguntarse si tiene suficiente capital en su casa para que valga la pena.

Por ejemplo, si solo tiene el 5% del capital de su casa, podría tener más sentido alejarse de su casa que pagar para reconstruirla. Sí, dañaría su crédito a corto plazo, pero reconstruir después de un evento catastrófico podría ser más costoso que su puntaje crediticio.

¿Qué estados lo ofrecen?

Todos los estados ofrecen algún tipo de póliza de seguro contra terremotos, pero las pólizas varían mucho y están determinadas por el riesgo.

Los estados con el mayor riesgo de un gran terremoto (magnitud 5.0 o superior) son:

• Alaska
• Arkansas
• California
• Hawái
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Misuri
• Montana
• Nevada
• Oregón
• Carolina del Sur
• Tennessee
• Utah
• Washington
• Wyoming

Pero recuerde, cada estado tiene algún tipo de riesgo de terremoto.

¿Dónde comprarlo?

A pesar de que varias agencias estatales de seguros ofrecen seguro contra terremotos, aún compraría su póliza de seguro contra terremotos a través de la misma compañía que ofrece su seguro para propietarios de viviendas. De hecho, la mayoría de los estados requieren que su compañía de seguros de propietarios de viviendas le recuerde la posibilidad de comprar un seguro contra terremotos.

Lo mismo es cierto si usted es un inquilino:debe comunicarse con su compañía de seguros para inquilinos y preguntar sobre cómo obtener una póliza contra terremotos para su seguro actual.