Cómo obtener un seguro de alto riesgo

Si tiene ciertos factores médicos o de estilo de vida que asustan a las aseguradoras, entonces tendrás que buscar seguro de alto riesgo para cubrir sus gastos médicos, seguro de automóvil y seguro de hogar. La buena noticia es que existen opciones para hacer esto; la mala noticia es que te costarán más. Conocer sus opciones le permitirá encontrar la mejor fuente para sus necesidades de alto riesgo.

¿Quién necesita un seguro de alto riesgo?

El seguro de alto riesgo se aplica en todas las áreas, no solo médico o automotriz. Seguro para propietarios de viviendas de alto riesgo, por ejemplo, cubre el costo de asegurar una casa y su contenido para una persona que se considera no asegurable según los estándares tradicionales. La persona puede vivir en un área que no puede ser reparada por un equipo de respuesta a emergencias, por ejemplo. Los tipos más comunes de seguros de alto riesgo, aunque, son médicos, auto y vida. Un seguro médico de alto riesgo puede ser necesario para una persona que tiene una enfermedad terminal o una condición preexistente. El seguro de automóvil de alto riesgo es común para los conductores con un accidente relacionado con el alcohol o una infracción en su historial. Se requiere un seguro de vida de alto riesgo para las personas que trabajan en profesiones muy riesgosas o practican deportes de alto riesgo como el salto desde acantilados o puenting.

¿Dónde puedo obtener un seguro de alto riesgo?

No todas las aseguradoras ofrecen seguros de alto riesgo. De hecho, varias aseguradoras tradicionales lo rechazarán si los factores de su estilo de vida lo hacen demasiado costoso para cubrirlo. Sin embargo, debe saber que no puede cancelar su seguro por una razón que no surge hasta que ya está asegurado. Una aseguradora de automóviles es diferente; si una compañía de seguros de automóviles descubre que recibió una multa por DUI y un cargo criminal, la empresa puede negarse a seguir asegurándole.

Si no puede encontrar una aseguradora tradicional que acepte su póliza, Deberá buscar una compañía de seguros específica de alto riesgo. Empiece por ponerse en contacto con la junta estatal de seguros de su área. Explica tu situación y asegúrese de que su compañía de seguros no haya actuado ilegalmente negándole la cobertura. Próximo, solicite una lista de aseguradoras calificadas de alto riesgo. Debe buscar una empresa con una calificación B + o superior de A.M. Mejor. Esto minimiza el riesgo de que la empresa tenga problemas financieros que le impidan cubrir sus reclamaciones.

¿Debería unirme a un grupo de riesgo?

Los grupos de riesgo se proporcionan en 35 estados como opciones de último recurso para las personas que de otro modo no serían asegurables. La mayoría de estas personas están enfermas, pero tienen ingresos demasiado altos para calificar para las opciones de Medicaid. Como resultado, continuarán sin seguro a menos que se unan a un grupo de riesgo. Los grupos de riesgo le brindarán cobertura, pero le cobran entre un 150% y un 200% más de lo que una compañía de seguros promedio le cobrará en concepto de prima. Esto significa que el costo de mantener el seguro podría exceder el costo de pagar todas sus reclamaciones de su bolsillo. Las personas que estén considerando unirse a un grupo de riesgo deben hacerlo solo como último recurso.