Seguro para propietarios de viviendas:qué cubre y cómo funciona

Si tiene una hipoteca, normalmente es necesario que lo tenga. Incluso sin un préstamo es una buena idea. (iStock)

Para mucha gente, su hogar es su activo más valioso, por lo que tiene sentido que quieran protegerlo de un desastre. El seguro para propietarios de viviendas brinda protección financiera si sufre una pérdida en su propiedad, hogar, o posesiones debido a un evento cubierto.

El seguro para propietarios de viviendas es popular a pesar de que no existe un requisito legal para tenerlo. Según el Instituto de Información de Seguros, El 95% de los propietarios lo tiene.

El seguro para propietarios de viviendas ofrece protección financiera si su propiedad, hogar, o cualquier cosa en su interior se dañe debido a un evento cubierto, además de eventos en los que podría ser responsable de las lesiones sufridas por otra persona en su propiedad. Más específicamente, los beneficios incluyen reparaciones a su hogar y propiedad, reparación o reemplazo de sus pertenencias personales, y cobertura de responsabilidad si alguien más se lesiona en su propiedad y lo demanda por daños.

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

El seguro para propietarios de viviendas no es lo mismo que el seguro hipotecario privado, que protege a su prestamista, no tú. Hay varios tipos diferentes de cobertura de seguro de hogar que puede obtener, dependiendo del tipo de cobertura que desee, el tipo de estructura y si alquila o es propietario, cada uno con una designación que va de HO-1 a HO-8.

Credible puede guiarlo a través de la póliza y cobertura de seguro de cada propietario. Más, ellos pueden decirle cómo ahorrar cientos de dólares en seguros para propietarios de viviendas cada año. En general, cada póliza cubre riesgos y responsabilidades comunes que podrían ocasionarle daños económicos.

A continuación, se muestra un resumen rápido de seis aspectos que normalmente se tratan:

1. Vivienda: Cubra el costo de los daños a su hogar y estructuras adjuntas, como un garaje o porche. Por lo general, es suficiente para reconstruir su casa.
2. Otras estructuras: Si tiene otras estructuras en su propiedad que no están unidas a su hogar, como una cerca o un cobertizo, Por lo general, obtendrá el 10% de la cobertura de su vivienda para pagar las reparaciones o el reemplazo.
3. Propiedad personal: Si sus pertenencias personales han sido dañadas o robadas en un evento cubierto, a menudo recibirá entre el 50% y el 70% de la cobertura de su vivienda para repararlas o reemplazarlas.
4. Gastos de vida adicionales: Si su casa necesita reparación, es probable que deba reubicarse temporalmente. Con esta cobertura, Por lo general, obtendrá el 20% del monto de la cobertura de su vivienda para cubrir el costo de sus gastos de vida.
5. Pagos médicos: Si alguien se lesiona en su propiedad, normalmente tendrás entre $ 1, 000 y $ 5, 000 en cobertura para pagar sus facturas médicas.
6. Responsabilidad: Si alguien se lesiona en su propiedad o sufre daños a la propiedad causados ​​por usted o un miembro de su familia (o debido a negligencia), a menudo puedes comprar entre $ 100, 000 y $ 500, 000 en cobertura.

Con diferentes montos de cobertura, Es importante comparar precios para encontrar el plan de seguro de hogar adecuado que se adapte a sus necesidades. Visite Credible para comenzar el proceso y maximizar el valor que obtiene de la póliza de propietario de vivienda.

¿Cómo funciona el seguro de vivienda?

Cada tipo de seguro para propietarios de viviendas puede variar en cuanto a cuándo entra en vigor y cómo presentar un reclamo. Con la forma de cobertura más popular, HO-3 o cobertura de forma especial, estará cubierto si sufre una pérdida financiera debido a cualquiera de los siguientes:

• Fuego o humo
• Relámpago
• Tormentas de viento o granizo
• Explosiones
• Disturbios
• Daños causados ​​por un vehículo o aeronave
• Robo o vandalismo
• Objetos que caen
• Peso del hielo aguanieve o nieve
• Erupciones volcánicas
• Desbordamiento de agua, descarga o congelación de la plomería, aire acondicionado y electrodomésticos
• Subidas de tensión
• Lagrimeo agrietamiento o abultamiento del aire acondicionado o un sistema de agua caliente, sistema de protección contra incendios o sistema de vapor

Notablemente, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, incluyendo este, no cubrirá los daños causados ​​por terremotos, inundación, derrumbes, sumideros, infestaciones, úsese y tírese, corte de energía o actos de guerra. Dicho eso puede adquirir cobertura para algunos de estos, lo que puede resultar especialmente beneficioso en algunas zonas del país.

Dirígete a Credible para comprender mejor los diferentes tipos de cobertura de seguro del hogar y cuál es el monto de la cobertura. Haga clic en los socios de seguros de hogar de Credible para obtener una cotización de seguro de hogar gratis.

Cómo obtener y utilizar su póliza de seguro para propietarios de vivienda

El proceso de buscar una póliza implica obtener cotizaciones de seguros para el hogar de varias aseguradoras, preferiblemente al menos de tres a cinco. Por lo general, puede solicitar una cotización en línea o trabajar con un agente de seguros en persona. Asegúrese de comparar los mismos montos de cobertura para saber qué póliza ofrece el mayor valor.

Si necesita presentar un reclamo sobre la póliza de seguro de su vivienda, deberá documentar todo y ponerse en contacto con su agencia de seguros.

En algunos casos, es posible que deba pagar los deducibles del seguro antes de que comience su cobertura, y si ocurriera algo que pudiera causar más daño si se descuida, es posible que deba hacer reparaciones por su cuenta mientras trabaja en el proceso de reclamaciones. Si presenta una reclamación por vandalismo o robo, es posible que también deba presentar un informe policial.

La aseguradora proporcionará un ajustador para evaluar el daño y determinar para cuánta cobertura califica. Si estas de acuerdo, comenzará el proceso de reparación o reemplazo.

Si disputa la estimación del ajustador, puede contratar a un ajustador externo para que le brinde una segunda opinión; tenga en cuenta que aunque, que normalmente deberá pagar un porcentaje del monto del reclamo, por lo que puede que no tenga sentido si la diferencia entre lo que obtiene y lo que cree que debería obtener es pequeña.

La línea de fondo

De nuevo, No está legalmente obligado a obtener un seguro de vivienda como lo es para obtener un seguro de automóvil en la mayoría de los estados. Pero si va a comprar una casa con una hipoteca, su prestamista lo requerirá, principalmente porque técnicamente es dueño de la casa hasta que pague su hipoteca, y puede perder su inversión si se daña.

Incluso si eres dueño de tu casa, aunque, Es una sabia decisión obtener algo que proteja su hogar y lo proteja de posibles reclamos de responsabilidad.

El seguro de vivienda es una inversión inteligente, y en muchos casos es necesario. Es importante asegurarse de no pagar de más por la cobertura. Puede comparar las cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas de forma gratuita a través de un mercado en línea como Credible para asegurarse de que tiene la opción adecuada para usted y ahorrar en primas de seguros.