Por qué las mujeres necesitan un seguro de vida [y cuánto obtener]

Si tiene una relación de amor y odio con el seguro, no está solo. Le encanta la tranquilidad y la protección que brinda el seguro, pero odia ver que los pagos de las primas salen de su cuenta bancaria.

Comprar un seguro de salud, de automóvil, de discapacidad o de propietario/inquilino ayuda a protegerlo de la devastación financiera por enfermedades graves, lesiones, accidentes u otros eventos que podrían ocurrir.

Algunas personas incluso compran un seguro general para mayor protección de responsabilidad por encima de sus pólizas estándar.

También puede obtener protección de seguro para sus mascotas, vacaciones costosas, teléfonos celulares nuevos o su pequeña empresa para proteger sus finanzas.

Con cada póliza de seguro que compra, viene otro pago de prima. Cuando los sumas todos, ¡podrías estar pagando cientos de dólares en seguros cada mes!

¿Pero qué pasa con el seguro de vida?

Si bien los otros tipos de seguro pueden parecerle más urgentes o esenciales ahora, el seguro de vida podría ser el seguro más importante que obtenga .

No lo beneficiará directamente, pero el seguro de vida ayuda a cuidar a las personas que ama o las causas que le importan. Y eso no tiene precio.

¿Por qué es importante el seguro de vida para las mujeres?

El seguro de vida es importante para todos a tener en cuenta.

Estadísticas recientes muestran que poco más de la mitad de todos los adultos de EE. UU. tienen una póliza de seguro de vida, pero el 47 % de ellos tiene una cobertura de $100 000 o menos, lo que podría dejar a sus familias en una posición económicamente vulnerable.

Menos mujeres que hombres tienen algún tipo de cobertura de seguro de vida.

Y aunque muchas mujeres que están aseguradas tienen un seguro de vida grupal gratuito como beneficio para los empleados, sus beneficios por fallecimiento tienden a ser más bajos debido a la diferencia de género, ya que los montos de la cobertura dependen del salario.

Algunas mujeres pueden comprar una póliza de seguro de vida complementaria a través de la misma aseguradora para aumentar su cobertura.

Si bien tener ese seguro de vida grupal brinda cierta protección, debe asegurarse de sopesar los montos de la cobertura con respecto a sus necesidades individuales y familiares.

Los montos de cobertura de estas pólizas pueden oscilar entre mil y unos pocos cientos de miles de dólares, pero muchos oscilan entre $25 000 y $50 000.

Esa cantidad podría ser suficiente para cubrir sus gastos finales, pagar algunas deudas o proporcionar un pequeño colchón para su familia mientras lloran su pérdida.

Pero no es suficiente para reemplazar sus ingresos a largo plazo. O pague a alguien para que le ayude a hacerse cargo de las tareas que usted realizaba en el hogar.

¿Quién debería considerar comprar un seguro de vida?

El seguro de vida puede no ser para todos. Pero puede que te sorprenda ver quién podría beneficiarse de tenerlo.

Si no tiene ningún seguro de vida o solo tiene una pequeña cantidad de cobertura, querrá considerar si necesita más protección de seguro.

1. Mujeres con hijos.

No importa si estás casado o soltero. Si tiene hijos, debe considerar un seguro de vida.

Cuando uno de los padres muere antes de que un hijo sea financieramente independiente de ellos, existe una buena posibilidad de que los seres queridos que quedan al cuidado de los niños experimenten cierta tensión financiera.

• Si eres una mamá casada que trabaja , ¿qué brecha de ingresos quedará en su familia si fallece?
• ¿Es usted el “soporte de la familia” en su familia?
• ¿Podrá su cónyuge administrar las finanzas de su familia sin recibir sus cheques de pago cada mes?

No asuma que su cónyuge podrá arreglárselas sin usted.

Si eres una mamá que se queda en casa , es posible que no se preocupe por el seguro de vida porque no está empleado y gana un cheque de pago. Pero ignorar el “trabajo no remunerado” como el cuidado de los niños y las tareas del hogar es un error.

Recuerda que si te sucede algo terrible, alguien tendrá que hacerse cargo de tus responsabilidades. Y podría costarles miles de dólares cada mes. Estos costos aumentan considerablemente cuando tiene un niño con necesidades especiales.

Madres solteras necesitan pensar en un seguro de vida, ya sea que compartan la responsabilidad financiera o sean los únicos proveedores para sus hijos.

Considere las edades de sus hijos y qué tipo de apoyo necesitarán hasta que sean adultos independientes. Eso lo ayudará a determinar la cantidad de cobertura de seguro de vida que querrá buscar.

2. Mujeres solteras.

Hay muchas razones por las que las mujeres solteras también deberían considerar un seguro de vida. Si no tiene suficientes ahorros, una póliza de seguro de vida puede ayudar a sus seres queridos a pagar sus gastos finales.

Si tiene otras deudas o préstamos que han sido cofirmados por otros, su seguro de vida también podría usarse para pagar esas deudas.

• ¿Tiene padres, hermanos u otros seres queridos que puedan depender de usted algún día en el futuro para recibir apoyo financiero?
• Si tienes una pareja, ¿tienes alguna responsabilidad monetaria con ellos?

Si la respuesta es sí a cualquiera de esas preguntas, tener un seguro de vida en caso de que fallezca puede ayudarlo a dormir mejor por la noche.

3. Mujeres que son cuidadoras.

Si actualmente está cuidando a un padre o pariente anciano o cree que necesitará hacerlo en el futuro, ¿qué pasará con ellos si fallece?

Las mujeres de la "generación sándwich" deben considerar un seguro de vida con montos de cobertura suficientes para sus necesidades individuales, su familia inmediata y la(s) persona(s) que cuidan.

4. Mujeres dueñas de negocios.

Si usted es propietario de un negocio, ¿qué pasará con su negocio si algo le sucede a usted?

Tener un seguro de vida puede ayudar a pagar los gastos comerciales (costos operativos, nómina) mientras se liquida su patrimonio.

El seguro de vida puede pagar los préstamos que utilizó para iniciar su negocio. O puede ayudar a los socios a mantener el negocio en funcionamiento mientras hacen planes para el futuro.

¿Quién no necesita un seguro de vida?

Es posible que no necesite un seguro de vida si no tiene deudas significativas, dependientes (incluidos padres ancianos o parientes que puedan necesitar ayuda), negocios y mucho dinero ahorrado para cubrir sus gastos finales.

Porque en tu caso, nadie depende de tus ingresos ni sufrirá económicamente por tu muerte.

Pero algunas personas en esta situación aún consideran obtener un seguro de vida para ayudar a mantener a los miembros de la familia, intereses especiales o para casos como el divorcio u otros cambios familiares.

¿Cuánto debe contratar el seguro de vida?

Antes de decidir cuánto seguro contratar, es importante comprender los distintos tipos de seguros de vida disponibles.

Puede elegir entre seguro de vida a término, seguro de vida completo, seguro de vida universal y más.

El seguro de vida a término es uno de los tipos de seguro de vida más comunes comprados porque es uno de los más sencillos y asequibles.

Obtenga más información sobre algunos productos de seguros populares leyendo el artículo, ¿Qué seguro de vida es mejor comprar, a término o completo?

La mayoría de las mujeres pagan primas más bajas que los hombres de la misma edad porque las mujeres tienen una mayor esperanza de vida.

Además, cuanto más joven y saludable sea cuando compre una póliza, más asequibles serán sus tarifas.

Por ejemplo, las tarifas a continuación* se encontraron para el seguro de vida a término cotizado por Bestow, una agencia en línea que emite pólizas a través de una compañía de seguros calificada A+ (Superior) por A.M. Mejor:

• $14 por mes, por una póliza a término de 20 años con $250,000 de cobertura, para una mujer sana, de 33 años, que no fume
• $34 por mes, por una póliza a término de 20 años con $1 millón de cobertura, para una mujer saludable de 27 años que no fuma

Determinación del monto de su cobertura

Cuando decida comprar un seguro de vida, tendrá que calcular el monto de la cobertura que necesita.

Puede buscar respuestas en línea. Pero encontrará muchas "reglas generales" que pueden no ser muy útiles o precisas para su situación.

Si bien alguna cobertura de seguro de vida siempre es mejor que ninguna, debe encontrar una cantidad con la que se sienta cómodo y que pueda pagar.

Sus circunstancias personales deben impulsar esta decisión, no una cifra arbitraria que encuentre en línea.

Hay varias calculadoras interactivas en línea que puede usar para estimar la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesitará.

También puede obtener su estimación considerando la cobertura para lo siguiente:

1. Las deudas que usted debe (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para los que otra persona firmó conjuntamente, hipotecas, etc.)
2. Reemplazo de sus ingresos durante "X" años (X =cuánto tiempo dependerá otra persona de sus ingresos)
3. Gastos de entierro (un costo promedio de funeral entre $7,000 y $9,000 sin incluir las parcelas o tarifas del cementerio, ni los gastos médicos no pagados al final de la vida)
4. Otros gastos que le interese financiar (universidad para niños, pagar parte de la boda de un niño, obsequios a organizaciones benéficas, etc.)

Si tiene ahorros, cuentas de inversión o alguna otra forma de seguro de vida, reste esa cantidad de su estimación total anterior para llegar al valor de la cobertura.

También puede hablar con un profesional financiero para obtener asesoramiento sobre la cantidad de seguro de vida que debe obtener.

Recibir cotizaciones y comprar seguros

Puede obtener cotizaciones de seguros de vida a través de su agente actual de seguros de automóviles o viviendas o de varias compañías de seguros.

El enfoque tradicional para obtener un seguro de vida incluye:

• Obtener una cotización para un agente o corredor de seguros
• Seleccionar una póliza de seguro de vida y el monto de la cobertura
• Completar una solicitud y una entrevista telefónica o en persona
• Hacerse un examen médico
• Esperando la aprobación de suscripción
• Firma de los documentos
• Pagar la póliza

Hoy es mucho más fácil con compañías como Bestow, que están haciendo que el seguro de vida a término sea más simple, más asequible y más accesible.

Solicite fácilmente en línea una cotización de seguro de vida gratis y obtenga cobertura en minutos si se aprueba.

Debido a que Bestow no tiene agentes de ventas comisionados, la solicitud es rápida ya que no necesitará programar una llamada o escuchar un argumento de venta. Y no se requiere examen médico.

Reflexiones finales sobre la compra de un seguro de vida

Usted sabe que necesita diferentes productos de seguros para ayudar a proteger su salud financiera. Pero el seguro de vida es diferente porque no le protege a usted .

Protege a sus beneficiarios. Las personas que más te aman y dependen de ti.

Pensar en su muerte y en cómo su familia y amigos seguirán sin usted puede ser una tarea muy emotiva y desafiante.

Pero una vez que tenga un seguro de vida, sabrá que hizo lo que pudo para brindar apoyo financiero cuando fallezca.

Ayude a proteger a sus seres queridos, obtenga su cotización de seguro de vida a término gratis hoy mismo.

*Precios publicados a partir del 15/7/19. Pueden aplicarse exclusiones.

Bestow o North American Company for Life and Health Insurance no participaron en la preparación de la información de este artículo. Las opiniones e ideas expresadas en el artículo son de Women Who Money y no son promovidas ni respaldadas por Bestow o North American. Siempre debe buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión financiera.