8 mitos sobre las cuentas de ahorro para la salud:¡desmentidos!

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) brindan una forma con ventajas fiscales de ahorrar y pagar los costos de atención médica. Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), puede aportar ingresos antes de impuestos a una HSA y usar el dinero para pagar gastos médicos calificados.

Las reglas y requisitos para participar en una HSA pueden ser un poco confusos. Como resultado, La desinformación ha dado lugar a varios mitos que disuaden a las personas de aprovechar las HSA. Echemos un vistazo a algunos de los más comunes. (Consulte también:10 razones por las que realmente vale la pena tener una HSA)

1. Los fondos de la HSA se pierden si no gasta el dinero antes de fin de año

Este es un punto de confusión que tiende a asustar a las personas para que no participen en una cuenta de ahorros para la salud. No es verdad. Los fondos sobrantes en su HSA no se pierden al final del año, son suyos hasta que gaste los fondos. La prevalencia de este mito proviene de un programa de salud diferente, la cuenta de gastos flexible (FSA). usted hacer Pierde fondos en una FSA si no los usa antes de fin de año.

2. Solo puede ganar intereses bajos sobre los fondos de su HSA

Realmente, no tiene que dejar los fondos de su HSA en una cuenta de ahorros a bajo interés. Puede invertir los fondos de la HSA en acciones y otras inversiones para obtener un mayor potencial de crecimiento. Esto es especialmente beneficioso si no planea gastar los fondos de su HSA en el corto plazo y puede aprovechar el crecimiento libre de impuestos durante el mayor tiempo posible. Las opciones de inversión varían según el proveedor de HSA, y algunos requieren un saldo mínimo (como $ 1, 000) antes de que pueda poner los fondos de su HSA en opciones de inversión.

3. Los fondos de la HSA solo se pueden utilizar para las facturas del hospital y los gastos médicos mayores.

Las cuentas de ahorro para la salud no son solo para gastos médicos importantes. El IRS identifica una larga lista de gastos relacionados con la salud que los fondos de la HSA pueden cubrir. incluyendo gastos menores que pueden sorprenderte. Algunos ejemplos incluyen:

• Acupuntura

• Vendajes

• Tratamiento quiropráctico

• Lentes de contacto

• Cuidado dental

• Los anteojos

• Audífonos

• Medicamentos con receta

• Exámenes físicos

• Rayos X

(Consulte también:11 cosas sorprendentes que cubrirá su HSA)

4. No puede obtener una HSA si trabaja por cuenta propia

Muchos empleadores ofrecen programas de HSA como beneficio. Algunos incluso arrojan dinero gratis a las cuentas HSA de los empleados. Sin embargo, no es necesario tener un empleador para abrir una cuenta de ahorros para la salud. Si se inscribe en un plan de salud con deducible alto (HDHP), puede financiar una HSA a través de un proveedor de HSA y obtener los mismos beneficios fiscales.

5. Si nunca tiene gastos de salud, nunca podrá usar los fondos de su HSA

La mayoría de las personas pueden esperar tener gastos médicos importantes en algún momento de sus vidas, especialmente a medida que envejecen. Pero, ¿qué pasaría con los fondos de su HSA si se mantuviera saludable y nunca hubiera tenido gastos de atención médica? A partir de los 65 años, puede retirar los fondos de su HSA por alguna razón sin pena, pagando solo el impuesto sobre la renta sobre los fondos que extrae. Esta función significa que su HSA se convierte efectivamente en una IRA tradicional cuando cumple 65, con el beneficio adicional de que si tiene gastos de salud calificados, puede acceder a los fondos de su HSA libres de impuestos para cubrir esos costos.

6. Los planes de salud con deducibles altos solo benefician a personas sanas con bajos costos de atención médica

Si tiene muchos costos médicos, puede decidir que no tiene sentido inscribirse en un plan de salud con deducible alto cuando un plan con deducible bajo intervendrá antes para pagar su atención. Esto no mira el panorama completo. Las ventajas de usar una HSA pueden convertirse en una opción inteligente para muchas personas y familias. Los mayores costos potenciales de desembolso personal de atención médica con un HDHP pueden compensarse con las primas más bajas y los beneficios fiscales de una cuenta de ahorros para la salud. Puede usar una HSA en comparación con una calculadora de plan de salud tradicional para ayudarlo a decidir cuál es el mejor en función de sus gastos de salud previstos.

7. Las HSA son complicadas de usar

Este es uno de los mitos que me impidió inscribirme en una HSA al principio. Me preocupaba que fuera demasiado difícil sacar fondos de mi HSA cuando tenía gastos médicos. Sin embargo, Descubrí que en realidad es fácil acceder a los fondos de la HSA. Estas son algunas de las características que hacen que una HSA sea tan fácil de usar:

• Puede obtener una tarjeta de débito HSA para usar al pagar los gastos de atención médica.

• Puede emitir un cheque para pagar los gastos médicos, luego transfiera dinero de su HSA a su cuenta bancaria para cubrirlo.

• Las cuentas de ahorros para la salud generalmente tienen herramientas en línea a las que puede acceder desde su computadora o teléfono para verificar su saldo y ver un registro de sus transacciones.

8. Si pierde su trabajo o cambia de empleador, pierde los fondos de su HSA

¡No es verdad! Los fondos de la HSA son transferibles de un empleador a otro, y puede conservar los fondos de su HSA incluso si deja de trabajar por completo. Si quieres, incluso puede cambiar su proveedor de HSA sin cambiar de empleador.