4 mitos comunes sobre las anualidades desacreditados

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Las anualidades de longevidad están obteniendo mucho apoyo de los planificadores de jubilación, actuarios y otros expertos que piensan que más personas necesitan ingresos garantizados durante la jubilación, especialmente a medida que envejecen.

El dilema es que a muchas personas no les gustan las anualidades.

Ben Harris, economista y miembro de la Brookings Institution en Washington, CORRIENTE CONTINUA., ha estado estudiando por qué la gente es tan reacia a comprar anualidades en general y anualidades en particular. "Es un rompecabezas, " él dice, por qué la gente rechaza estos instrumentos financieros.

Anualidades de longevidad, que requieren pago a una edad posterior, son particularmente buenos para las personas que necesitan un ingreso seguro y predecible cuando son demasiado mayores para trabajar, proporcionando un regular, pago mensual que comienza años después de la compra inicial de la anualidad. Si compra una anualidad a los 60 o 65 años, puede optar por aceptar pagos en algún momento entre 75 y 85. La recompensa por esperar puede ser significativa.

Por ejemplo, un hombre de 60 años que compra $ 100, 000 anualidad y no comienza a recibir pagos hasta que tenga 85 años recibirá $ 4, 502 por mes, Harris calcula en un informe que escribió sobre anualidades. Si el comprador había seleccionado una anualidad inmediata, el pago habría sido de solo 535 dólares al mes.

Entonces, ¿por qué la gente rechaza con tanta frecuencia las anualidades de longevidad? Esto es lo que ha descubierto la investigación de Harris sobre la aversión a las anualidades y por qué aquellos a quienes no les gustan probablemente estén equivocados.

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