6 veces que debería asegurar su trabajo secundario

Hace unos dos años, Lancé un pequeño ajetreo lateral para cuidar perros para los vecinos. Fue un trabajo paralelo rentable que me permitió ganar dinero extra en mi tiempo libre. Pero una de las cosas para las que no me había preparado al presupuestar mis costos iniciales era el seguro para mi negocio.

Rápidamente descubrí que era necesario. Mi buen amigo, que me había animado a dedicarme al cuidado de mascotas, estaba cuidando un perro para un cliente. Ella no debe haber cerrado completamente la jaula del perro, porque escapó una noche y destruyó la costosa alfombra oriental de seda del propietario. Los dueños la llevaron a la corte, y terminó debiéndoles más de $ 30, 000. Como no tenía seguro, ella misma estaba en peligro por el costo de reemplazo.

Desafortunadamente, la historia de mi amigo no es tan infrecuente. Muchos estafadores secundarios dirigen negocios sin seguro, dejándolos en riesgo si alguna vez hay un accidente o error.

Tanto si eres un diseñador gráfico autónomo, cuidador de perros, panadero, conductor de viaje compartido, o ama de llaves, El seguro puede ser una protección esencial para su negocio. Puede pensar que el seguro es innecesario porque su trabajo es demasiado pequeño, o quizás trabajas únicamente desde casa. Sin embargo, los errores y accidentes ocurren todo el tiempo en todas las industrias. Aquí hay cinco ocasiones en las que necesita una póliza de seguro.

1. Tiene clientes que visitan su lugar de trabajo.

Si tiene clientes que visitan su casa o tienda, tal vez abrió una peluquería, o administra los servicios de cuidado infantil fuera de su casa; existe la posibilidad de que su cliente se lesione en las instalaciones. El cliente podría demandarlo por daños y perjuicios, dejándolo en el anzuelo por decenas de miles de dólares (¡si no millones!). Una póliza de seguro puede protegerlo de esta responsabilidad.

2. Pasas tiempo en la casa de un cliente.

Quizás eres un asistente personal o tienes un negocio de limpieza, y su cliente confía en usted para trabajar en su casa. Incluso si tienes cuidado es muy fácil derribar una preciosa reliquia o derramar una bebida en un sofá de diseño. Sin un seguro que cubra tu error, es posible que tenga que compensar al propietario por los daños por su cuenta.

3. Trabajas con niños o animales

Los niños y los animales presentan desafíos únicos, porque pueden ser impredecibles y tienen la habilidad de hacer travesuras. Ya sea un incidente mientras cuidaba a un niño o paseaba un perro, usted podría ser responsable de los honorarios legales o médicos. Es importante que se asegure para cubrir estas bases.

4. Se le confía información confidencial o de propiedad exclusiva

Si eres diseñador gráfico, contable, o escritor, puede que crea que no necesita un seguro. Sin embargo, Es probable que sus clientes le confíen información de la empresa que sea sensible o confidencial. Si le roban la computadora o lo piratean, esa información podría verse comprometida, y sus clientes podrían emprender acciones legales en su contra.

5. No pudo cubrir el costo de los honorarios legales y los acuerdos

Como propietario de un negocio o estafador secundario, siempre existe la posibilidad de que un proveedor o cliente lo demande por alguna discrepancia o problema. Si no tiene suficiente dinero en el banco para cubrir los honorarios legales típicos o los costos de liquidación, probablemente necesite cobertura de seguro. (Vea también:9 veces para contratar a un abogado inmediatamente)

6. Estás conduciendo a la gente

Uber y Lyft ofrecen a sus contratistas independientes un seguro complementario además de exigirles que tengan sus propias pólizas de seguro de automóvil. Sin embargo, no creas que eso significa que estás completamente a salvo. A menudo, el seguro proporcionado por la empresa tiene limitaciones estrictas y es inadecuado.

Por ejemplo, si eres conductor de Uber, tiene una cobertura de responsabilidad civil de al menos $ 1, 000, 000, cobertura de lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente de al menos $ 1, 000, 000, y colisión contingente y cobertura integral con $ 1, 000 deducible solamente cuando esté en camino a recoger a un pasajero y hasta que lo deje.

Si tiene la aplicación encendida y está esperando una solicitud, su cobertura se vuelve mucho más limitada:$ 50, 000 por persona o $ 100, 000 por accidente por lesiones corporales, y $ 25, 000 por accidente por daños a la propiedad (como una valla dañada). Si destrozas tu coche, o si daña otro vehículo, probablemente tendrá que encargarse de las reparaciones por su cuenta. Debido a que estaba trabajando para una aplicación para compartir viajes en el momento del accidente, es posible que su póliza de seguro de automóvil personal no lo cubra, cualquiera. (Ver también:¿Qué tipo de seguro de automóvil necesitan los conductores de Uber?)

La lección aquí es que incluso si la compañía de conciertos ofrece algún tipo de cobertura de seguro complementaria, probablemente no sea lo suficientemente completo como para cubrir todas sus bases. Es una buena idea buscar su propia póliza complementaria para asegurarse de estar completamente cubierto.

Dónde encontrar un seguro

En muchas industrias, puede obtener una póliza de seguro por menos de $ 500 por año. Si no está seguro de por dónde empezar, comuníquese con su agente de seguros personal para ver si ofrecen pólizas comerciales. Que no, También puede utilizar InsuraMatch para averiguar qué seguro necesita y obtener cotizaciones para las pólizas necesarias.