Seguro de vida Gerber:¿Debería considerar esto para su hijo?

Los nuevos padres siempre quieren hacer lo mejor que pueden por sus hijos. ¿Significa eso comprar Gerber Life Insurance para ellos?

Gerber Life Insurance es uno de los productos de seguros de vida más "comercializados" que existen, con el icónico logotipo de bebé de Gerber.

Te explicamos qué es el seguro, y por qué puedes (o no) querer comprarlo para tus pequeños.

Vea cómo se compara con las mejores compañías de seguros de vida a término.

Resumen rápido

• Gerber Life ofrece pólizas de seguro de vida entera
• El plan de crecimiento se comercializa para nuevos padres
• Puede no tener sentido para la mayoría de los padres

¿Qué es el seguro de vida Gerber para niños?

Gerber, sí, la compañía de alimentos para bebés, también está en el negocio de los servicios financieros. Específicamente, ofrece una forma de seguro de vida entera para niños llamado Plan Grow-Up®. Si es un padre primerizo, probablemente haya visto al menos algunos anuncios de este seguro.

El Plan Grow-Up® es una póliza de seguro de vida entera típica, lo que significa que tiene las siguientes características:

• Usted paga pagos mensuales iguales mientras tenga la póliza de seguro de vida.
• Si la persona cubierta (su hijo) fallece, la compañía de seguros pagará el valor de la póliza (con Gerber, la póliza puede ser de $5,000 a $50,000).
• La póliza acumula un "valor en efectivo" con el tiempo. Puede pedir prestado contra el valor en efectivo, usar el interés del valor en efectivo para pagar las primas o renunciar a la póliza a cambio del valor en efectivo. Discutiremos más sobre el concepto de valor en efectivo más adelante.

El plan también tiene un pequeño giro. Cuando la persona cubierta cumple 18 años, el monto de la póliza se duplica (de $10,000 a $20,000, por ejemplo). Esto lo hace un poco más valioso para el niño. Además, cuando el niño cumple 21 años, automáticamente es dueño de la póliza.

¿Por qué tener un seguro de vida para niños?

La póliza de Gerber Life Insurance es ante todo una póliza de seguro de vida. La principal razón para comprar un seguro de vida es cubrir la pérdida de ingresos y el aumento de los gastos en los que se incurre cuando una persona fallece. En general, los padres necesitan un seguro de vida para sí mismos, ya sea que formen parte de la fuerza laboral formal o trabajen en casa (padres que se quedan en casa).

Por el contrario, los padres realmente no necesitan un seguro de vida para sus hijos. Los niños no obtienen ingresos, por lo que los padres no necesitan reemplazar sus ingresos en caso de que el niño muera.

Sin embargo, creo que hay razones válidas para considerar comprar una póliza de seguro de vida entera para su hijo. Estas son las razones por las que lo consideraría:

• Su hijo enfrenta una discapacidad o un diagnóstico grave que dificultaría la compra de un seguro de vida más adelante en la vida.
• Puede obtener una póliza de seguro de vida económica para sus hijos a través del trabajo (pago alrededor de $5 por mes por $10,000 en cobertura para mis tres hijos).
• No tiene entre $3000 y $5000 para cubrir los costos del funeral.

Cuando no tiene sentido comprar un seguro de vida para niños

Gran parte del marketing de seguros de vida de Gerber gira en torno a la parte del valor en efectivo de la póliza. La publicidad implica que su hijo puede usar el valor en efectivo para pagar la universidad o gastos importantes (como una boda) años más adelante.

Esa publicidad implícita es cierta. Su hijo puede pedir prestado contra el valor en efectivo que se acumula en una póliza de seguro de vida. El problema es que el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida se acumula muy lentamente con el tiempo. Después de pagar el plan durante 17 o 18 años, la póliza de $50,000 puede tener solo $3,000 a $4,000 de valor en efectivo acumulados cuando su hijo llegue a la edad universitaria.

Si desea que su hijo tenga acceso a dinero entre las edades de 17 y 25 años, un plan de seguro de vida rara vez es la forma de hacerlo. El valor en efectivo se acumula demasiado lentamente para que valga la pena en la vida de su hijo.

¿Cuánto cuesta?

Solicité cotizaciones para mi hija de un año y descubrí que los precios de la póliza oscilaban entre $3,40 por una póliza de $5,000 y $32,40 por mes por una póliza de $50,000. Los costos reales dependerán de la edad de su hijo, el lugar donde vive y el sexo del niño.

Conozco algunas personas cuyos padres o abuelos pagaron la póliza de seguro de vida de Gerber durante los primeros 20 años o más de su vida. Ahora que estas personas tienen más de 30 años, las políticas se consideran autosuficientes. Eso significa que los titulares de pólizas pueden pagar sus primas utilizando los intereses obtenidos del valor en efectivo de la póliza.

No hay garantía de que una póliza de Gerber Life Insurance se vuelva autosuficiente. En el entorno actual de tipos de interés bajos, podría llevar varias décadas (porque las compañías de seguros de vida invierten en opciones de bajo riesgo, como los bonos). Sin embargo, si las tasas de interés aumentan, la póliza podría volverse autosuficiente cuando su hijo alcance la edad adulta temprana.

¿Tiene sentido comprar un seguro de vida Gerber para su hijo?

Sospecho que la mayoría de los padres no necesitan comprar un producto de seguro de vida completo para su hijo. Desde una perspectiva de planificación financiera, no veo una gran necesidad del producto Gerber Life Insurance. La única razón para considerarlo es si su hijo tiene una enfermedad grave o una discapacidad que pueda descalificarlo para comprar un seguro de vida por su cuenta como adulto.

Aunque no me encanta la póliza de seguro de vida de Gerber en la mayoría de los casos, creo que el seguro de vida infantil podría tener sentido en la situación correcta. Siempre he tenido cobertura para mis hijos a través de un plan de trabajo. Es un beneficio muy económico (cuando se compra a través del trabajo) y me da tranquilidad saber que podría retirarme de varios tipos de trabajo si uno de mis hijos muere.