¿Es legítimo comprar un seguro de vida en línea?

El seguro de vida es uno de los productos de seguro más importantes que puede obtener. Si tiene seres queridos que dependen de sus ingresos, podría ayudar a proteger a su familia de una posible devastación financiera si fallece.

Ya que es tan importante es posible que le preocupe si el seguro de vida en línea es legítimo. Después de todo, si bien es conveniente comprar un seguro de vida en línea, debe poder confiar en que la compañía de seguros pagará un beneficio en caso de fallecimiento.

La buena noticia es, Es totalmente posible obtener una excelente póliza en línea de algunas de las mejores compañías de seguros de vida, siempre que investigue primero. Esto es lo que necesita saber.

• ¿Tiene sentido comprar un seguro de vida para usted?
• Lo que necesita saber sobre la compra de un seguro de vida en línea
• Cómo evaluar diferentes aseguradoras de vida online
• Cómo comprar un seguro de vida en línea
• 5 compañías populares de seguros de vida en línea
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

¿Tiene sentido comprar un seguro de vida para usted?

Antes de tomar la decisión de comprar una póliza de seguro de vida en línea, debe decidir si este tipo de seguro tiene sentido para su situación.

El seguro de vida cumple una función importante para muchas personas. Si tiene a alguien que cuente con sus ganancias, Obtener una póliza puede ofrecer una valiosa tranquilidad y protección financiera. Por ejemplo, si estas casado tener hijos, o tener una deuda conjunta con otra persona, entonces alguien cuenta con sus ingresos.

Si es más joven y aún no tiene una hipoteca ni una familia, aún podría tener sentido comprar un seguro de vida. Puede optar por solicitar una póliza para cubrir los gastos finales para que sus seres queridos no tengan que preocuparse por pagar los gastos de funeral y entierro si usted muere. O podrías comprar un seguro de vida antes tiene una hipoteca o responsabilidades familiares porque es más barato obtener cobertura cuando es más joven.

Si cree que puede necesitar cobertura en el futuro, comprarlo antes podría ayudarlo a pagar primas más bajas de por vida. También puede evitar el riesgo de que se le niegue la cobertura más adelante si desarrolla una afección preexistente.

Lo que necesita saber sobre la compra de un seguro de vida en línea

Si ha decidido que necesita un seguro de vida, tendrás algunas opciones diferentes para comprarlo. Puede optar por trabajar con un agente de seguros de vida o comprar un seguro de vida en línea.

Comprar cobertura en línea tiende a ser conveniente porque puede investigar muchas compañías diferentes y realizar la compra en su propio tiempo. Pero debe asegurarse de que la póliza que está considerando brinde la cobertura que desea y que la aseguradora sea legítima.

La buena noticia es, es sencillo investigar sus opciones y encontrar un póliza de seguro de vida integral en línea.

Cómo evaluar diferentes aseguradoras de vida online

Hay dos cosas principales a considerar cuando evalúa las compañías de seguros de vida en línea:

• Si la empresa es de confianza, uno confiable
• Si ofrecen la cobertura que necesita a un precio asequible

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros es un buen lugar para comenzar cuando busca aseguradoras de vida en línea. La NAIC rastrea las quejas de los consumidores en su base de datos de compañías de seguros. Luego, puede usar esta base de datos para ver las quejas presentadas contra una aseguradora y ver cómo se compara con la competencia. Una empresa con más quejas que el promedio podría no ser la mejor opción.

También puede ver las calificaciones de cada compañía de seguros de AM Best Rating Services. Estas calificaciones brindan información sobre la solidez financiera de la aseguradora. Querrá asegurarse de que cualquier compañía de seguros a la que compre esté en buena forma financiera. Si una aseguradora es financieramente sólida, probablemente no tendrá que preocuparse tanto por su capacidad para pagar su beneficio por fallecimiento si fallece mientras su póliza está vigente.

Una empresa con algunas quejas y una buena calificación de AM Best y que podría valer la pena considerar siempre que ofrezcan el tipo de seguro de vida que desea y sus pólizas tengan un precio competitivo.

Cobertura a término versus de por vida

Deberá decidir el tipo de seguro de vida que desea, ya que algunas compañías de seguros de vida en línea ofrecen solo cobertura de vida a término, en lugar de una opción de vida a término o de por vida.

Las pólizas de vida a término ofrecen cobertura por un período de tiempo determinado, y las primas tienden a ser más bajas de lo que podría obtener con una cobertura de por vida. Las pólizas de vida entera están en efecto indefinidamente, por lo que las primas suelen ser más caras para los asegurados. A menudo hay un componente de inversión en las pólizas de por vida, también. Su póliza de por vida acumula un valor en efectivo, por lo que sirve como un tipo de vehículo de ahorro en lugar de un simple seguro.

Las pólizas de seguro de vida a término suelen ser mucho más asequibles que la cobertura de vida completa. Pueden proporcionar un mejor valor a muchas personas y, a menudo, brindan una cobertura suficiente. Si está comprando vida a término, Por lo general, tendrá una selección más amplia de aseguradoras en línea con las que puede trabajar para comprar cobertura. Si bien las pólizas de por vida todavía están disponibles, puede ser necesario buscar más para encontrar una aseguradora en línea.

Exámenes médicos

Aunque puede buscar compañías de seguros e incluso enviar una solicitud en línea, Algunas aseguradoras en línea aún pueden solicitarle que complete parte del proceso en persona. Esa parte es el examen médico.

Si bien algunas aseguradoras ya no requieren un examen médico, muchas aseguradoras de vida exigen que se someta a un examen médico para poder evaluar su estado de salud cuando solicita la cobertura. Las aseguradoras quieren conocer su condición física para poder determinar la probabilidad de que fallezca mientras esté cubierto.

Un examen médico del seguro no le costará nada, la compañía de seguros lo paga. El examen es similar a un examen físico típico. El proveedor médico que realiza el examen controlará cosas como sus niveles de glucosa y colesterol, presión arterial, Estado de VIH y hepatitis, y si usa nicotina o drogas recreativas. También pueden hacerle preguntas sobre cualquier condición médica actual y su historial médico.

Aunque los exámenes médicos de seguros de vida solían ser estándar para casi todas las pólizas, un número creciente de aseguradoras de vida online, como otorgar, ahora ofrecen una alternativa más sencilla que permite a muchas personas obtener cobertura sin un examen. Estas aseguradoras utilizan algoritmos y datos disponibles públicamente para evaluar su estado de salud en lugar de requerir un examen.

Si prefiere renunciar al examen médico cuando solicita un seguro de vida, Deberá limitar su búsqueda a las aseguradoras que han adoptado este enfoque innovador.

Cómo comprar un seguro de vida en línea

Si desea solicitar un seguro de vida en línea, A continuación, se indican algunos pasos que probablemente deba seguir antes de poder asegurar la cobertura:

• Averigüe cuánta cobertura de seguro de vida necesita: Es importante saber la cantidad de cobertura que está buscando antes de comenzar a comparar precios. Los expertos a menudo recomiendan obtener una póliza equivalente a 10 o 15 veces su ingreso anual.
• Compare las tarifas de los seguros de vida: Las primas de seguros varían según la empresa. Compare precios en línea y obtenga cotizaciones de seguros de vida de varias aseguradoras diferentes. Asegúrese de que las pólizas que compare sean similares en términos de lo que cubren y los pagos de beneficios por muerte que proporcionarán.
• Decide cuánto tiempo quieres cobertura :Como se mencionó, Existen diferentes opciones de seguros de vida. Con una póliza permanente o póliza de vida entera, normalmente estás cubierto de por vida. El seguro de vida a término ofrece diferentes duraciones según sus necesidades.
• Determine su elegibilidad de cobertura: Las diferentes compañías de seguros tienen sus propias reglas de elegibilidad. Por ejemplo, algunos tienen límites de edad más estrictos que otros.
• Evaluar la salud de la empresa: Considere las calificaciones de AM Best y revise la base de datos de quejas de NAIC mientras busca cobertura.
• Elija la empresa que se adapte a sus necesidades: Las primas de una empresa, requisitos de calificación, y las calificaciones también son consideraciones importantes.
• Siga el proceso de solicitud: Después de decidir qué aseguradora es adecuada para usted, presentar una solicitud. Tenga en cuenta que incluso si puede completar la solicitud en línea, es posible que deba someterse a un examen médico en persona, dependiendo de la empresa.

5 compañías populares de seguros de vida en línea

Si está listo para comprar un seguro de vida en línea, aquí hay cinco empresas populares a tener en cuenta.

Otorgar

Bestow es una empresa que tiene como objetivo agilizar el proceso de compra de cobertura de vida a término. Las pólizas están disponibles para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes entre las edades de 18 y 59. Puede solicitar un plan de vida a término con un beneficio por fallecimiento que va desde $ 50, 000 a $ 1, 500, 000, y las primas comienzan desde $ 16 al mes.

La mejor característica de Bestow es que utilizan datos para determinar si es elegible para la cobertura, por lo que normalmente no se requiere un examen médico. Puede obtener una cotización de seguro de vida personalizada en minutos, y si se aprueba también puede completar el proceso de compra 100% online.

Bestow solo evalúa su elegibilidad y le vende la póliza, aunque. Las pólizas compradas a Bestow son emitidas por North American Company for Life and Health Insurance, que tiene una calificación A + AM Best. Eso significa que, en última instancia, estará asegurado por un aseguradora bien establecida con sólidas credenciales financieras.

Lea nuestra revisión completa de Bestow.

Refugio

Haven también facilita la solicitud de un seguro de vida temporal en línea. Las políticas están disponibles para ciudadanos estadounidenses menores de 64 años, con los menores de 60 años elegibles para una cobertura de hasta $ 3 millones. Aquellos entre 60 y 64 años son elegibles para un beneficio por muerte de hasta $ 1 millón.

A diferencia de Bestow, Haven Life a menudo requiere que se someta a un examen médico, aunque es posible que pueda obtener una Cobertura InstantTerm sin examen y comprar hasta $ 1 millón en protección si es menor de 59 años. Si necesita un examen médico, un paramédico capacitado viene a ti, y normalmente tardará unos 20 minutos. También tiene la opción de ir a un ExamOne o Quest Lab.

Como otorgar, Haven vende pólizas, y una aseguradora de renombre de confianza respalda el seguro. En este caso, Massachusetts Mutual Life Insurance emite las pólizas. Esta aseguradora de primera categoría ha estado en la industria durante más de 160 años y es conocida por su estabilidad financiera.

Lea nuestra revisión completa de Haven.

Carácter distintivo

Ethos brinda la oportunidad de obtener cobertura el mismo día sin examen médico. Ofrece pólizas de vida de por vida y de término a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes, y los requisitos de elegibilidad varían. Debe tener entre 20 y 85 años para ser elegible para la cobertura de vida completa y entre 20 y 65 años para la cobertura de vida a término. El proceso de solicitud es completamente en línea, y generalmente puede obtener una respuesta en minutos sobre si está aprobado y cuánto pagará por una póliza.

Ethos trabaja con varias compañías de seguros de primera categoría, incluyendo Legal &General America, Ameritas Life Insurance Corp., Vida AAA Principal, y TruStage.

Cuando envía una solicitud, se le dará una cotización para una variedad de pólizas diferentes. Puedes elegir el que más te guste aplicar en unos 10 minutos, y obtenga una decisión rápida, y quizás incluso instantánea, sobre la aprobación y los precios superiores.

Lea nuestra revisión completa de Ethos.

Tela

La tela se adapta específicamente a los padres, facilitando la compra de seguros y la creación de un testamento en línea. Para ser elegible para un seguro de vida temporal a través de Fabric, debe tener entre 20 y 60 años, y ciudadano estadounidense o residente permanente. Puede postularse en línea o a través de la aplicación de la empresa, y el proceso dura unos 10 minutos. Podrá personalizar la cobertura que desee y elegir entre una variedad de términos.

Cuando envíe su solicitud, un proceso de suscripción algorítmico determina si es elegible para la cobertura o si es necesario un examen médico. Algunas personas califican sin un examen, y es rápido y sencillo obtener una cotización y averiguar si usted es uno de ellos.

Las pólizas de Fabric son emitidas por Vantis Life, que es una empresa de Penn Mutual que tiene una calificación de A + AM Best. Penn Mutual se estableció en 1847 y es la segunda compañía mutua de seguros de vida más antigua de los EE. UU.

Lea nuestra revisión completa de la tela.

Escalera

Ladder facilita la compra de un seguro de vida temporal al permitirle completar el proceso de solicitud en línea y recibir una decisión rápida. Para ser elegible para una póliza, debe tener entre 20 y 60 años y ser ciudadano estadounidense o residente permanente.

Ladder se distingue de la competencia porque está diseñado para ayudarlo a aumentar o disminuir su cobertura directamente desde su cuenta en línea. La empresa se refiere a este proceso como "escalonamiento". Puede ayudar a garantizar que siempre tenga el nivel adecuado de cobertura a medida que cambia su vida.

Las pólizas compradas a través de Ladder son emitidas por una de las tres compañías de seguros de vida diferentes, cada uno de los cuales tiene al menos una calificación A a través de AM Best. Estas empresas incluyen Fidelity Security Life Insurance, Allianz Life Insurance Company de Nueva York, y Allianz Life Insurance Company of North America.

Lea nuestra revisión completa de Ladder.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro de vida en línea?

Los pagos de la prima de su seguro de vida variarán según la compañía que seleccione, opciones de cobertura (generalmente vida a término o un tipo de seguro de vida permanente), su edad y estado de salud, y el monto de su beneficio por fallecimiento. Las pólizas de seguro de vida a término están ampliamente disponibles en las compañías de seguros de vida en línea y generalmente cuestan menos que las pólizas de seguro de vida total.

La línea de fondo

Es fácil comprar un seguro de vida en línea. Muchas compañías legítimas ofrecen pólizas asequibles respaldadas por aseguradoras en las que puede confiar. Al verificar las calificaciones de NAIC y las calificaciones de AM Best, puede ayudar a garantizar que una empresa confiable le brinde cobertura. También puede comparar rápidamente la cobertura del seguro de vida y las primas mensuales para encontrar una aseguradora que satisfaga sus necesidades.

Si actualmente está buscando cobertura, Eche un vistazo a nuestras selecciones para obtener el mejor seguro de vida.