Cómo los conductores jóvenes pueden evitar los costosos seguros de automóvil

Los costos de seguro para los conductores de veintitantos años pueden ser asombrosos:después de los adolescentes, los adultos jóvenes tienen algunas de las tasas de seguro de automóvil más altas del país.

De hecho, la tasa promedio de seguro de automóvil para conductores de 20 a 25 años es de aproximadamente $ 2, 200 al año para una cobertura completa, según un análisis de NerdWallet de 2020 de las cinco principales aseguradoras del país. Eso es alrededor de $ 700 más por año que la tarifa promedio para un conductor de 40 años.

¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro para los conductores jóvenes?

Los conductores de 20 a 24 años están involucrados en más choques que cualquier otro grupo de edad además de los adolescentes. según los datos más recientes del Insurance Institute for Highway Safety, o IIHS. Conductores jóvenes, como adolescentes, son inexpertos y más propensos que los grupos de mayor edad a correr riesgos como exceso de velocidad y no usar el cinturón de seguridad.

Por ejemplo, El IIHS ha descubierto que los jóvenes de 16 a 24 años en el asiento delantero son los que tienen menos probabilidades de usar cinturones de seguridad, y los conductores que aceleran tienden a ser más jóvenes que los conductores que no lo hacen. El IIHS también descubrió que el 42% de los conductores de 21 a 30 años que murieron en accidentes en 2018 tenían un contenido de alcohol en sangre igual o superior al límite legal. más que cualquier otro grupo de edad en el estudio.

A medida que los conductores envejecen, el comportamiento de conducción riesgoso disminuye, con tasas de accidentes que se estabilizan alrededor de los 30 años, según Eric Teoh, director de servicios estadísticos del IIHS.

Aún así, Los conductores jóvenes aún pueden ahorrar en seguros de automóviles si siguen algunas pautas.

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Conduce con seguridad

No beba y conduzca, evitar accidentes y reducir la velocidad. Suena simple pero un historial de manejo limpio puede ahorrar cientos de dólares al año. Un análisis separado de 2020 de NerdWallet mostró que, de media, Los conductores de 25 años pagan casi un 25% más por año por un seguro de automóvil de cobertura total después de una multa por exceso de velocidad y casi un 50% más por año después de un accidente automovilístico.

Mantenerse "sin multas ni accidentes es un gran paso para obtener un seguro menos costoso, "Dice Michael McCartin, presidente de Joseph W. McCartin Insurance Inc., una agencia independiente en Baltimore y Washington, CORRIENTE CONTINUA., áreas metropolitanas. "No quieres tener 22 años y buscar un seguro con tres boletos".

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Comprando por ahí

Además de la edad, las aseguradoras utilizan una variedad de factores para determinar las tarifas, incluido el género, ubicación y la marca y modelo de su automóvil. Debido a que cada empresa sopesa estos factores de manera diferente, Obtener cotizaciones de varios proveedores es la mejor manera de encontrar una buena tarifa.

Trate de comparar cotizaciones de al menos tres aseguradoras para cantidades iguales de cobertura una vez al año o cuando ocurra algún cambio importante. como mudarse o casarse.

Aprovecha los descuentos

Pregúntele a su aseguradora sobre los descuentos para los que podría calificar. McCartin dice que los conductores jóvenes ahorrarán más si combinan seguros si compran otra póliza de la misma empresa. Y los conductores jóvenes que aún viven en casa ahorran si mantienen la misma política que sus padres.

Otros descuentos que pueden solicitar los conductores jóvenes incluyen descuentos en los precios por ser un estudiante que vive fuera de casa, obtener buenas calificaciones y completar un curso de educación vial.

Considere un seguro de automóvil no tradicional

Si no conducirá mucho en el futuro previsible, podría ahorrar dinero cambiando a un seguro por milla, con tarifas basadas en la cantidad de millas que conduzca.

Similar, si eres un conductor seguro, considerar la cobertura basada en el uso, que utiliza una aplicación o dispositivo para realizar un seguimiento del comportamiento de conducción, como acelerar y frenar bruscamente, para determinar un descuento o recompensa.

Si bien algunas empresas se especializan en seguros por milla, muchas aseguradoras tradicionales ofrecen ambas opciones.

Construye tu crédito

En la mayoría de los estados, Las aseguradoras utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito para calcular la tasa de su seguro de automóvil. Esta puntuación analiza información como el historial de pagos y la deuda pendiente, similar a las puntuaciones de crédito que se utilizan para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, pero pesaba de manera diferente. La práctica no está permitida en California, Hawai, Massachusetts o Michigan.

En otros estados, El crédito puede afectar las tarifas del seguro de automóvil más que un DUI para algunos conductores. De media, Los jóvenes de 25 años con mal crédito pagan un 74% más por año por un seguro de automóvil con cobertura total que los conductores con buen crédito. según el análisis de tarifas de NerdWallet.

Puede mejorar su crédito al:

- Pagar facturas a tiempo.

- Pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

- Mantener la utilización de su crédito, el porcentaje de su crédito total disponible, bajo.