5 consejos para comprar un seguro de auto para adolescentes

Elimine (algo de) el terror de dejar que su adolescente se ponga al volante y descubra cómo cubrirlo caso de accidente. Ver imágenes de seguridad del automóvil.

No hay dos palabras que puedan llenar a los padres con un temor más indecible que "conductores adolescentes". Si sus hijos se acercan a la edad de conducir, es posible que se pregunte cómo minimizar los costos del seguro, o incluso si debería agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro. Es una decisión difícil de tomar:después de todo, las pólizas de seguro que incluyen conductores adolescentes pueden agregar más de $1,000 por año a sus primas.

¿Por qué es tan caro asegurar a los conductores adolescentes? Las compañías de seguros calculan las primas en función del riesgo de accidente. Después de todo, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la posibilidad de que tengan que pagar el reclamo de un conductor. ¿Y quiénes son los conductores más arriesgados del mundo? Adolescentes. Según los Centros para el Control de Enfermedades (CDC), los conductores de entre 16 y 19 años tienen cuatro veces más probabilidades de chocar que los conductores de otras edades. Aunque los adolescentes solo representan alrededor del 14 por ciento de todos los conductores en las carreteras de los EE. UU., representan casi el 30 por ciento de las lesiones relacionadas con automóviles, calculadas por costo [fuente:CDC].

Eso aumenta las apuestas para las compañías de seguros y se convierte en una cuestión de vida o muerte para los adolescentes y los padres. En los EE. UU., 3000 adolescentes murieron en accidentes automovilísticos en 2009; de hecho, es la principal causa de muerte entre los adolescentes [fuente:CDC]. Los adolescentes representan tasas de riesgo aún más altas. Es posible reducir las tarifas de su seguro y aumentar la seguridad de su adolescente, pero requiere examinar algunas de las razones por las que los adolescentes son conductores tan riesgosos y trabajar para minimizarlas. Estos incluyen principalmente la inexperiencia y la incapacidad para reconocer situaciones peligrosas, comportamiento imprudente y agresivo, distracciones de amigos en el vehículo y, por supuesto, conducir ebrio.

Los cinco consejos de este artículo no solo lo ayudarán a ahorrar dinero en su seguro de automóvil; ayudarán a que su hijo adolescente sea un conductor más seguro.

5:Que te vaya bien en la escuela

Hay muchas razones para obtener buenos resultados en la escuela, pero probablemente no se dio cuenta de que la buena asistencia y un promedio de calificaciones alto pueden generar un descuento en el seguro de automóvil para los conductores en la escuela secundaria o la universidad. Si bien varía de un proveedor de seguros a otro, es posible que sea elegible (o pueda negociar) un descuento del cinco al diez por ciento para los adolescentes que mantienen un promedio de B o un promedio de calificaciones de 3.0 en una escala de 4.0 [fuente:Kroll ].

También hay otras formas educativas de recortar el costo del seguro. Tomar un curso de educación para conductores o una clase de manejo seguro puede reducir hasta un 15 por ciento de la factura del seguro.

Si un conductor adolescente asistirá a la universidad fuera de casa y no usará el automóvil familiar, la mayoría de las compañías de seguros le permitirán retirarlo del plan de seguro hasta el final del semestre. Puede haber un requisito de distancia, normalmente 100 millas (161 kilómetros). Si la universidad está más cerca, es posible que el proveedor de seguros no lo permita, lo que parece extraño:¿un adolescente que va a la escuela a 128,75 kilómetros (80 millas) de su casa realmente va a estar dando vueltas en la minivan familiar todos los días?

4:Conduce de forma inteligente

Un controlador inteligente y seguro es el mejor controlador que existe.

Hay una forma segura de hacer que su seguro cueste más:tener un accidente. Para un conductor adolescente, la mejor manera de mantener esas tarifas bajas es ser un conductor bueno, atento y seguro. Cualquier cosa que resulte en un reclamo en su seguro aumentará las primas, borrará cualquier descuento de "buen cliente" y le costará mucho dinero a largo plazo. Tampoco hablamos sólo de accidentes graves (que, evidentemente, hay que evitar). Cualquier golpe en el estacionamiento o en un guardabarros aumentará las tarifas del seguro.

Tampoco crea que está limpio solo porque usted no causó el accidente. Las multas por exceso de velocidad, ser arrestado por hacer una señal de alto, conducir de manera imprudente y otras infracciones en movimiento afectarán su historial de manejo y lo dejarán con puntos que representan un aumento en las tarifas de los seguros. Si lo atrapan conduciendo ebrio, las sanciones son aún peores, incluidas multas y la posible revocación de su licencia de conducir.

3:Obtenga un auto usado seguro

El automóvil que conducirá el adolescente tiene un gran impacto en la tarifa del seguro. Ignore las leyendas urbanas sobre los precios de los seguros de automóviles:el color de su automóvil no importa. La marca, el modelo y el año del automóvil son los factores decisivos. Los coches nuevos son mucho más caros de asegurar, y cuanto más caro es el coche, más caro es el seguro. Asegurar autos de alto rendimiento con muchos caballos de fuerza bajo el capó también cuesta mucho dinero.

Esto no significa que deba comprar un cacharro viejo y barato para su adolescente. Las compañías de seguros descuentan las primas de las características de seguridad modernas, como los frenos antibloqueo, las bolsas de aire y el control de estabilidad. El automóvil ideal tiene tres o cuatro años y está en buen estado de funcionamiento, con tantas características de seguridad como sea posible. En los EE. UU., puede consultar los datos de las pruebas de choque nacionales para encontrar qué autos tienen las calificaciones de seguridad más altas.

Sin embargo, no es solo una cuestión de seguridad. Si un coche es un imán para los ladrones, costará más asegurarlo. Averigüe qué autos tienen más probabilidades de ser robados en la Oficina Nacional de Delitos de Seguros.

Esto también trae a colación uno de los raros casos en los que podría ser más barato para un adolescente comprar su propio seguro, aparte del seguro de los padres. Si ambos padres conducen automóviles llamativos y de alto rendimiento y el adolescente conducirá un automóvil diferente, una póliza separada puede ser menos costosa.

2:Aumente su deducible

El deducible es la cantidad que tendrás que pagar de tu bolsillo en caso de un reclamo. Una vez que haya alcanzado el deducible, la compañía de seguros se encarga del resto. ¿Por qué demonios querrías un deducible alto? Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima.

Básicamente, cuando aumenta su deducible hasta $1,000, está tomando un riesgo calculado. Confía en la posibilidad de que su hijo adolescente no tenga un accidente. Si lo hace, un accidente menor estará bajo su deducible, por lo que no se molestará en reclamarlo. Un accidente realmente grave resultará en daños tan enormes que los $1,000 parecerán una moneda de cambio en comparación con lo que cubre la compañía de seguros. Así que aumente ese deducible, tenga algunas conversaciones muy serias con su hijo adolescente sobre la seguridad del conductor y mantenga los dedos cruzados.

1:Considere no asegurarse en absoluto

Una pregunta común que los padres tienen sobre el seguro para adolescentes es:"¿Debo molestarme en asegurar a mi hijo adolescente?" Realmente no podemos responder a eso:este artículo no pretende brindar asesoramiento legal específico. Debe asegurarse de comprender las leyes de su estado y las políticas de la compañía de seguros antes de tomar cualquier decisión al respecto.

Pero está buscando una respuesta directa, así que aquí está:

"Tal vez".

Su compañía de seguros sabe la edad de sus hijos. Saben cuándo cumplen 16 años. Algunas compañías incluso los agregarán a la póliza automáticamente. Si su adolescente realmente no va a conducir, asegúrese de hacérselo saber a su compañía de seguros.

Si su hijo adolescente no conducirá el automóvil familiar en absoluto, o muy raramente, entonces probablemente pueda arreglárselas sin asegurarlo. Si su hijo adolescente sufre un accidente sin estar asegurado, el incidente debe estar cubierto por el seguro de los padres, como si un amigo hubiera tomado prestado el automóvil. Es poco probable que la compañía de seguros se niegue rotundamente a pagar el reclamo. Sin embargo, es posible que le hagan pagar las primas retroactivas desde el momento en que el adolescente obtuvo su licencia por primera vez.

Hay una excepción importante a esto:si su adolescente ya tiene una licencia de conducir y ha estado conduciendo cuando su póliza de seguro se renueve y usted no informa a la compañía de seguros, es posible que tenga derecho a rechazar reclamos futuros si su adolescente choca. el coche. Hay una cláusula que dice, en esencia, "No mentí sobre nada de lo que determina la prima que me cobrarán cuando firmamos esta póliza". No mencionar a un conductor adolescente podría considerarse una violación de esa cláusula y motivo para que la compañía de seguros rechace el reclamo. Eso podría costarle mucho dinero, por lo que es mucho mejor que asegure a su hijo adolescente.

En caso de que no fuera suficiente énfasis, aquí hay un escenario:su hijo adolescente choca por detrás con un Lexus. Uno con un precio de etiqueta de $ 50,000. Seamos conservadores y digamos que el accidente causa $8,000 en daños al Lexus. La compañía de seguros rechaza el reclamo porque su hijo no estaba en su seguro. No importa cuál sea su deducible:diviértase pagando esos $8,000 de su bolsillo. Y ni siquiera hemos hablado de arreglar tu propio auto todavía. Por lo tanto, sea sincero con su compañía de seguros.