El mejor seguro de automóvil para conductores adolescentes:cómo ahorrar en su hijo adolescente

Cualquier padre que haya buscado un seguro de automóvil para conductores adolescentes sabe que el aumento del costo puede ser astronómico. Hay algunos factores que contribuyen a ese alto precio.

La principal es que los adolescentes son, en promedio, más riesgosos de asegurar que los conductores mayores. Los adolescentes de 15 a 19 años representaban el 6,5 % de la población de EE. UU., según los CDC. Sin embargo, este mismo grupo representó el 8% de los costos totales de las lesiones de vehículos de motor (mortales y no mortales).

Los adolescentes corren un alto riesgo de sufrir un accidente automovilístico porque son conductores nuevos, jóvenes y pueden ser más agresivos (especialmente los hombres). Todos esos factores contribuyen a las altas primas de seguros de automóviles. Incluso si su hijo adolescente es un conductor muy competente, realmente no hará una gran diferencia.

Simplemente necesitarán obtener algunos años de experiencia de conducción en su haber sin accidentes antes de que las tarifas de seguro razonables sean una realidad. Entonces, ¿cuál es el mejor seguro de automóvil para conductores adolescentes si está buscando ahorrar dinero? Estas son las estrategias y empresas que pueden ayudarte a ahorrar.

Agregar a su adolescente a su póliza:los pros y los contras

Es posible que a los padres no les guste escuchar esto, pero incluir a su hijo adolescente en su póliza de seguro reducirá drásticamente el costo del seguro de automóvil para los conductores adolescentes en comparación con una póliza independiente.

Para un joven de 18 años, los ahorros ascienden a alrededor de la mitad del precio. Para un joven de 16 años, una póliza independiente cuesta un promedio de $2,000 (o 130% a 140%) más por año según Carinsurance.com.

Por supuesto, agregar a su adolescente a su póliza personal aumentará sus propias primas. Y también será responsable de cualquier accidente en el que su adolescente se vea involucrado. Sus accidente es básicamente su accidente y probablemente aumentará aún más el costo de su seguro.

Cómo ahorrar en el seguro de automóvil para conductores adolescentes

Hay algunas maneras en que puede reducir el costo del seguro de automóvil para los conductores adolescentes. Primero, querrá asegurarse de asignarlos al automóvil más barato en su póliza. Si uno de sus autos vale $500 y el de $20,000, definitivamente querrá asegurarse de que a su adolescente se le asigne el auto de $500.

Otra forma de ahorrar es aprovechar los descuentos disponibles. Por ejemplo, su aseguradora puede ofrecer un descuento de "Buenas calificaciones" para estudiantes de secundaria y universitarios. Consulta el seguro de coche más económico para estudiantes universitarios.

Los descuentos para "estudiantes ausentes" también pueden reducir el costo de asegurar a los estudiantes que pasan gran parte del año en una universidad fuera del estado separados de su automóvil. También puede verificar si su aseguradora otorga un descuento en la prima a los adolescentes que completen cursos de educación vial o cursos de manejo seguro.

La importancia de comparar precios

Para mantener los costos lo más bajos posible, querrá darse una vuelta. Es posible que su compañía de seguros actual no sea la mejor opción cuando se trata de agregar a su adolescente a su seguro.

Por un lado, es posible que su compañía de seguros no ofrezca uno o más de los programas de descuento mencionados anteriormente. O simplemente pueden tener una tendencia a penalizar a los conductores adolescentes más que otras aseguradoras. El precio del seguro de automóvil para los conductores adolescentes también variará según el lugar donde viva y el sexo de su adolescente (generalmente, los hombres adolescentes cuestan más que las mujeres).

Incluso si su aseguradora tradicionalmente ofrece tarifas bajas para seguros de automóviles para conductores adolescentes, una compañía diferente aún puede ofrecerle una mejor tarifa si ofrece descuentos a corto plazo para atraer nuevos clientes.

Pero querrá considerar cuidadosamente si cambiar de proveedor de seguros vale la pena el tiempo y la molestia. Ciertamente podría serlo si los ahorros son lo suficientemente grandes.

Por otra parte, si ha tenido una gran experiencia con su proveedor de seguros y sus ahorros potenciales al cambiar son mínimos, puede decidir que quedarse con la aseguradora que conoce y en la que confía es su mejor opción.

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El mejor seguro de automóvil para conductores adolescentes por estado

Recientemente, ValuePenguin comparó el costo del seguro de automóvil para conductores adolescentes en varios estados. A continuación, encontrará una lista de los mejores proveedores de seguros de cinco de los estados evaluados en el estudio. Esto podría darle un punto de partida al hacer su propia investigación de seguros.

Es importante señalar que su estudio solo incluyó aseguradoras que estaban disponibles en al menos tres de los diez estados. Esto significa que no se consideraron las aseguradoras regionales pequeñas.

Entonces, si bien los datos a continuación pueden darle una idea de cómo se clasifican los jugadores más importantes en cada estado, es posible que aún desee obtener cotizaciones de proveedores más pequeños que solo están disponibles en su área.

California

Un conductor de 50 años con un historial limpio puede esperar pagar entre $1,339 (Geico) y $2,267 (Farmers) por un seguro de automóvil. Agregar un joven de 18 años a la póliza la aumentaría en $880 (State Farm) a $4,416 (Geico). Estos son los tres proveedores de seguros de automóviles más económicos para conductores adolescentes en California.

• ~$2,740 — Mercurio
• ~$2,900 — State Farm
• ~$3200 — Auto Club

Como puede ver, los costos varían ampliamente incluso dentro del mismo estado. Sin duda, vale la pena dedicar tiempo a obtener varias cotizaciones antes de elegir una aseguradora.

Florida

Un conductor de 50 años con un historial limpio puede esperar pagar entre $1,723 (Geico) y $5,095 (Allstate) por un seguro de automóvil. Agregar un joven de 18 años a la póliza la aumentaría en $1,777 (Geico) a $5,197 (Progresivo). Estos son los tres proveedores de seguros de automóviles más baratos para conductores adolescentes en Florida.

• ~$3,500 — Geico
• ~$4,800 — State Farm
• ~$9,100 — Allstate

Pensilvania

Un conductor de 50 años con un historial limpio puede esperar pagar entre $ 740 (USAA) y $ 2,730 (Allstate) por un seguro de automóvil. Agregar un joven de 18 años a la póliza la aumentaría en $563 (USAA) a $3,380 (Progresivo). Estos son los tres proveedores de seguros de automóviles más baratos para conductores adolescentes en Pensilvania.

• ~$1,300 — EE. UU.
• ~$2350 — Erie
• ~$2,800 — A nivel nacional

Es importante señalar que solo USAA solo está disponible para militares activos o retirados y sus familias. Si no eres elegible para USAA, Erie es el seguro de automóvil más asequible para conductores adolescentes en Pensilvania, seguido de Nationwide y State Farm (~$3300).

Nueva York

Un conductor de 50 años con un historial limpio puede esperar pagar entre $ 1,327 (USAA) y $ 3,831 (Allstate) por un seguro de automóvil. Agregar un joven de 18 años a la póliza la aumentaría en $1,477 (Geico) a $4,781 (Progressive). Estos son los tres proveedores de seguros de automóviles más baratos para conductores adolescentes en Nueva York.

• ~$3600 — Geico
• ~$3,700 — EE. UU.
• ~$5,300 — Bomberos de New York Central Mutual

Texas

Un conductor de 50 años con un historial limpio puede esperar pagar entre $ 1,078 (USAA) y $ 4,047 (Allstate) por un seguro de automóvil. Agregar un joven de 18 años a la póliza la aumentaría en $899 (USAA) a $7,458 (Allstate). Estos son los tres proveedores de seguros de automóviles más baratos para conductores adolescentes en Nueva York.

• ~$2,000 — EE.UU.
• ~$3200 — State Farm
• ~$3,500 — Geico

Reflexiones finales

Al revisar los ejemplos anteriores, no hay una empresa clara que pueda considerarse la mejor seguro de automóvil para conductores adolescentes en todos los estados. Si bien Geico fue la empresa líder en Florida y Nueva York, State Farm los superó en California y Texas.

Sin embargo, en general, Geico, State Farm y USAA parecen ser la flor y nata de la cosecha. Las tres aseguradoras se clasificaron entre las tres primeras en tres de los cinco estados que se muestran arriba.

Pero al final del día, a menos que se mude pronto a un estado diferente, su única preocupación debe ser:cuál es el mejor proveedor de seguros de automóvil y el de menor costo en mi estado. Y para averiguarlo, querrá obtener múltiples cotizaciones de aseguradoras en su estado o usar una herramienta de comparación de compras en línea como Policygenius.