Cómo pasar de un seguro de automóvil no estándar a uno estándar

Muchos estados exigen un seguro de automóvil para conducir legalmente. Es posible que los conductores con un costoso seguro de automóvil no estándar ahorren dinero y sigan conduciendo. (iStock)

Además del tipo de automóvil que necesita un seguro de automóvil, El historial de conducción de una persona es un factor principal para calcular el costo del seguro de automóvil.

Tener varios accidentes recientes o ser un conductor nuevo puede requerir que el conductor obtenga un seguro de automóvil no estándar. que se considera la póliza de seguro de automóvil más cara.

La actualización a una póliza de seguro estándar reduce el costo de la prima mensual. Incluso con un seguro de automóvil no estándar, Es posible reducir el pago mensual de un seguro de automóvil explorando las opciones de seguro de automóvil en línea para encontrar la mejor compañía de seguros de automóvil.

¿Qué significa estándar y no estándar?

Al obtener una cotización de seguro de automóvil, El proceso de suscripción de la compañía de seguros de automóviles utiliza su historial de manejo para determinar si califica para un seguro de automóvil estándar o no estándar.

La mayoría de los conductores califican para un seguro de automóvil estándar. Es probable que tengan un historial de conducción limpio, pero pueden tener varios incidentes de tráfico menores, como una multa por exceso de velocidad o una colisión por culpa.

El seguro no estándar generalmente se reserva para conductores de alto riesgo que son más costosos de asegurar. Estos conductores pueden haber sido recientemente condenados por DUI, por ejemplo. Presentar un reclamo de seguro de automóvil demasiadas veces en un período corto puede ser otra razón.

En la mayoria de los casos, Las pólizas de seguro de automóvil estándar y no estándar tienen opciones similares de cobertura de automóvil completa. Sin embargo, la prima mensual suele ser más alta para los conductores no estándar, y no todos los proveedores de seguros de automóviles ofrecen un seguro de automóvil no estándar.

¿Cómo se coloca a los conductores en la categoría no estándar?

Hay varias razones por las que un conductor puede necesitar un seguro de automóvil no estándar:

• Condena reciente de un DUI o debe llevar un SR-22
• Conducir mientras incurre en un lapso de cobertura o falta de registro del automóvil
• Múltiples incidentes que resultan en un reclamo de seguro.
• Menor de 25 años
• Mayor de 75 años
• Necesita una póliza de seguro para no propietarios en un vehículo de uso principal

Conducir un vehículo con un título "reconstruido" puede requerir un seguro no estándar. Las aseguradoras solo pueden ofrecer cobertura de automóvil parcial con cobertura de responsabilidad, pero no un seguro de automóvil completo. La comparación de varias cotizaciones de seguros puede ahorrarle cientos de dólares al año. ¡No dejes dinero sobre la mesa! Visite Credible ahora para comparar cotizaciones sin cargo.

¿Por qué es malo tener un seguro no estándar?

Una póliza de seguro de automóvil no estándar generalmente cuesta más que un seguro de automóvil estándar a pesar de una cobertura de automóvil similar.

El pago más alto del seguro de automóvil reduce los ingresos disponibles para pagar otros gastos mensuales.

También, tener que presentar otro reclamo de seguro de automóvil costoso puede hacer que el proveedor de seguro de automóvil cancele la pólizas de seguro de automóvil de conductores no estándar.

La mayoría de los estados requieren cobertura de seguro de automóvil para conducir legalmente y evitar posibles multas. Es posible que estos conductores tengan que dejar de conducir si no pueden cambiar a un nuevo servicio de seguro de automóvil.

¿Cómo puedo pasar de un seguro no estándar a uno estándar?

Cambiar a un seguro de automóvil estándar generalmente requiere tiempo.

Algunas de las posibilidades incluyen:

• Conduzca sin incidentes durante varios años
• Espere a que caigan los accidentes y las reclamaciones anteriores
• No presente una reclamación de seguro por daños no causados ​​por colisión

Mejorar su puntaje crediticio puede ayudar, también, ya que muchos estados permiten que los proveedores de seguros utilicen puntajes crediticios para determinar los costos del seguro. ¿No está seguro de dónde encaja en el espectro de puntajes crediticios? Luego, debe comenzar a usar un servicio de monitoreo de crédito para rastrear los cambios en su puntaje de crédito. Credible puede configurarlo con un servicio gratuito hoy.

Consejos para encontrar el seguro de automóvil adecuado para usted

Hay varias formas de reducir los costos del seguro de automóvil por adelantado:

1. Comparar tarifas
2. Aumentar el deducible
3. Llevar cobertura mínima requerida por el estado
4. Cancelar cobertura opcional
5. Seguro de paquete

1. Comparar tarifas

Es importante comparar las opciones de cobertura de varias aseguradoras para encontrar el mejor seguro de automóvil. La mayoría de los proveedores de seguros de automóviles ofrecen cotizaciones de tarifas gratuitas.

Mirar la página de declaraciones de pólizas de seguro de automóvil facilita la comparación de tarifas y puede ayudarlo a evitar errores en el seguro de automóvil.

La página de declaraciones enumera estos detalles:

• Límites de cobertura actuales
• Descuentos en pólizas
• Información del conductor
• Vehículos asegurados
• Interés asegurable (es decir, tenedores de gravámenes de préstamos para automóviles)
• Fecha de vencimiento del seguro de automóvil

Verificar las tarifas al menos una vez al año puede ayudarlo a pagar las mejores tarifas. Compare compañías de seguros de automóviles y compre sus planes a través de Credible.

2. Aumentar el deducible

Aumentar el deducible del seguro de automóvil reduce la prima mensual. Pero los costos de bolsillo para presentar un reclamo son más altos. Solo aumente el deducible a una cantidad que pueda pagar.

3. Tener cobertura mínima requerida por el estado

La mayoría de las aseguradoras ofrecen montos de cobertura de automóvil más altos, pero solo comprar la cobertura mínima requerida por el estado mantiene los costos lo más bajos posible.

4. Cancelar la cobertura opcional

Tener cobertura completa brinda tranquilidad cuando su automóvil está dañado. Si compra un automóvil con un préstamo, Es muy probable que el prestamista y cualquier parte cofirmante requieran una cobertura total con seguro de automóvil a todo riesgo y de colisión.

Puede evitar los beneficios adicionales, como el reembolso de un vehículo de alquiler, para minimizar los costos.

En autos viejos pagados, sólo la cobertura de responsabilidad civil puede ser suficiente. Los ahorros al cancelar la colisión y el total se pueden usar para ahorrar para un automóvil nuevo u otro objetivo.

5. Paquete de seguro

Combinando un seguro de automóvil con el de un propietario, inquilino o la póliza de seguro de vida a término puede generar un descuento de pólizas múltiples.

Pensamientos finales

Es importante evitar pagar de más por el seguro del automóvil mientras obtiene la mejor cobertura. Es fácil ahorrar dinero y verificar las tarifas del seguro de automóvil de forma gratuita a través de Credible.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.