Cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil

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¿Cómo puedes ahorrar dinero en el seguro de coche? Puede parecer que navegar por el amplio mundo de los seguros de automóviles puede ser una propuesta costosa y complicada. Afortunadamente, sin embargo, resulta que hay muchas maneras de reconocer ahorros inmediatos y reducir sus costos anuales generales. Mejor aún, muchos son igualmente accesibles para los conductores sin importar su edad, experiencia o ubicación. Simplemente siga leyendo para obtener más información sobre nuestros mejores consejos para reducir sus facturas y gastos mensuales aprendiendo cómo ahorrar dinero en el seguro del automóvil.

¿Qué es un seguro de automóvil y por qué es importante tenerlo?

El seguro de automóvil (también conocido como seguro de automóvil o seguro de vehículo) es una forma de protección financiera que ayuda a cubrir sus costos en caso de que se produzcan daños en su vehículo. También puede ayudar a proteger su bolsillo en caso de robo de auto, vandalismo u otros incidentes no deseados.

Cimentado con un contrato legal entre un solicitante (el asegurado) y el proveedor de seguros (la aseguradora), el seguro de automóvil también ofrece con frecuencia cierta medida de protección financiera si usted se hace responsable de lesiones o daños a otros mientras conduce. Aunque normalmente no cubrirá los gastos relacionados con el mantenimiento o el desgaste diario de un vehículo, algunos proveedores de seguros de automóviles también pueden ofrecer asistencia en la carretera si necesita un arranque rápido o una llanta nueva.

Solo algunos tipos de preocupaciones financieras comunes que el seguro de automóvil puede ayudarlo a pagar en parte o en su totalidad incluyen:

• Reparaciones de vehículos
• Gastos médicos
• Robo de automóvil
• Daños o lesiones
• Problemas causados ​​por conductores sin seguro

Piense en el seguro de automóvil como una red de seguridad financiera que protege contra peligros y preocupaciones comunes en la carretera, o formas de responsabilidad relacionadas con la operación de un vehículo motorizado. Teniendo esto en cuenta, no sorprende que prácticamente todos los estados de Estados Unidos (salvo Virginia y New Hampshire, que aún obligan a los conductores a asumir la responsabilidad financiera por causar un accidente) requieran que usted tenga un seguro de automóvil. Ponerse al volante sin él puede someter a los conductores sin seguro a una variedad de sanciones que van desde multas hasta suspensión de la licencia o incluso tiempo en la cárcel. El resultado final:no salgas de casa sin él.

Coste promedio del seguro de automóvil en los EE. UU.

Según varios expertos financieros, el costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura completa en los Estados Unidos se ubica entre $ 1592 y $ 1674 por año, o $ 133 - $ 139.50 por mes. Los gastos de bolsillo reales también pueden variar ampliamente entre las ubicaciones y dependen de su edad, historial de manejo y puntaje de crédito. Sin embargo, como regla general, cuanto mejor sea su historial crediticio y de manejo, y cuanto mayor sea (hasta la edad de la tercera edad), mejores tenderán a ser sus tarifas de seguro de automóvil.

Formas de ahorrar en el seguro de automóvil

Encontrar formas prácticas de ahorrar en el seguro de auto no tiene por qué llevar tanto tiempo o ser tan difícil como podría sospechar. Estos son nuestros mejores consejos para ahorrar dinero en el seguro del automóvil.

Comprar

La primera forma, y ​​la más sencilla, de asegurar los ahorros en seguros de vehículos es darse una vuelta y obtener cotizaciones de diferentes compañías.

A medida que evalúa posibles aseguradoras de automóviles, recuerde que no hay dos empresas que ofrezcan la misma cotización, y que los costos de los seguros de automóviles pueden variar ampliamente (hasta cientos de dólares al año) para niveles similares de cobertura entre proveedores. Además, la misma compañía de seguros que puede ofrecer planes muy asequibles en un estado puede no ser el proveedor de planes de seguros más práctico o consciente de los costos en otro. Muchas empresas también ofrecerán descuentos especiales e incentivos de firma para los nuevos solicitantes o proporcionarán tarifas reducidas para los clientes existentes que deseen combinar la cobertura de automóviles con otras formas de seguro (como el seguro para propietarios de viviendas o para inquilinos).

Independientemente de quién ofrezca en última instancia el mejor precio o los planes de seguro como empresa, también recuerde tener en cuenta los servicios y soluciones de valor agregado que ofrecen estos proveedores en su ecuación de costos. Por ejemplo:Pagar entre $10 y $20 adicionales al mes para hacer negocios con una empresa que brinda asistencia en carretera complementaria dondequiera que viaje puede parecer un gasto innecesario. Sin embargo, en última instancia, puede ayudarlo a ahorrar mucho si se pincha una llanta o si la batería de su automóvil termina de repente agotándose mientras está en medio de un viaje por carretera.

Al comparar las tasas entre las aseguradoras de automóviles, también tenga en cuenta que los ahorros pueden ser significativos para los conductores con un historial crediticio sólido, pero aún más pronunciados para aquellos con puntajes crediticios más bajos o un accidente reciente en su historial de manejo.

Aprovecha los descuentos

Prácticamente todas las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen programas especiales y descuentos que pueden ayudarlo a mantener las primas de seguros de automóviles al mínimo. A medida que considere a los proveedores de seguros, asegúrese de pedirles a los corredores de seguros o a los agentes de la compañía que revisen su situación individual y le informen sobre las ofertas especiales para las que puede calificar.

Algunos ejemplos de posibles oportunidades de ahorro aquí incluyen:

• Descuentos por pagar sus facturas en sumas globales anuales o cada 6 meses, en lugar de hacer pagos mensuales de seguro de automóvil.
• Ofertas de ahorro proporcionadas para la inscripción en planes de pago automático de facturas.
• Programas de fidelización de clientes para clientes existentes que usan una variedad de servicios de seguros.
• Descuentos grupales por membresía con organizaciones o empleadores específicos.
• Programas que recompensan a los conductores por sus buenos hábitos de conducción y usan tecnología para permitir que las empresas verifiquen y realicen un seguimiento del comportamiento de conducción seguro.
• Cupones para militares y empleados de agencias del gobierno federal.
• Primas más bajas para automóviles que se conducen solo una cantidad limitada de millas cada año.
• Descuentos para varios autos si inscribe varios vehículos domésticos en planes de seguro.
• Descuentos para estudiantes, jubilados o personas mayores.

Elimine las funciones que no usa

También puede disfrutar de ahorros inmediatos en el seguro de automóvil al reducir las funciones y la cobertura de seguro que no necesita.

A modo de ejemplo, si no viaja con frecuencia, es posible que desee eliminar la cobertura de alquiler de automóviles de su plan para reducir los costos.

Del mismo modo, si su vehículo es más antiguo y más fácil de reemplazar que reparar, es posible que desee reducir la cantidad de cobertura de seguro de colisión (que paga la reparación de daños a su vehículo) que tiene en consecuencia. En circunstancias similares, el seguro integral, que cubre eventos inesperados como daños por clima y vandalismo, también se puede reducir para generar ahorros rápidos.

Por supuesto, en el caso de que desee cortar el cordón proverbial por completo, también puede cancelar toda la cobertura de seguro y, en su lugar, confiar en las opciones de caminar, andar en bicicleta, transporte público o compartir viajes, especialmente si está en un entorno urbano donde abundan las formas alternativas de transporte.

Conduce un coche que es más barato de asegurar

No todos los coches están asegurados con las mismas tarifas. No es exagerado considerar que cuanto más vale un vehículo, mayor es el precio de venta que tiende a mantener, y cuanto más nuevo es, generalmente tendrá más primas de seguro. De manera similar, los automóviles diseñados para escenarios de ocio o para uso de alto rendimiento también requerirán un seguro a un costo más alto que los diseñados para viajes más diarios (asegurar un automóvil deportivo costará más que un sedán suburbano). Puede reducir los costos del seguro de automóvil comparando las tarifas de diferentes marcas y modelos de vehículos y ajustando su automóvil preferido para que coincida.

Aumente su deducible

El deducible de un seguro de automóvil se define como la cantidad de dinero que puede esperar pagar de su bolsillo para cualquier accidente o reclamo. Dependiendo de su plan de seguro de automóvil específico, se pueden aplicar varios montos deducibles a diferentes tipos de cobertura, como protección contra colisión, integral y contra lesiones personales. Este deducible se puede pagar en el momento de presentar su reclamo. Como puede imaginar, cuanto más alto sea su deducible (cuanto menos tenga que pagar una aseguradora y menos riesgo asuman como resultado), menos puede esperar pagar en primas de seguro de automóvil.

Mejore su crédito

Su puntaje crediticio es un número que se le asigna en función de su historial crediticio y actividad financiera anterior que los prestamistas usan como una forma de medir y evaluar los riesgos asociados con aceptarlo como cliente. Muchas compañías de seguros (incluidas las empresas de seguros para el hogar, personales y de automóviles) utilizan su puntaje de crédito como punto de referencia para determinar si trabajarán con usted y la tasa a la que están dispuestos a extender sus servicios. Como resultado, cuanto más alto sea su puntaje de crédito (que puede mejorar tomando crédito y pagando las facturas de manera oportuna durante un período prolongado de tiempo), más bajas serán las primas de su seguro de automóvil. En otras palabras:un puntaje de crédito más alto puede ayudarlo a reducir la tasa de su seguro de automóvil.

Considere cambiarse a un seguro basado en el uso

El seguro de automóvil basado en el uso esencialmente le cobra en función de sus necesidades y hábitos de conducción individuales. A modo de ilustración, si conduce con menos frecuencia, viaja menos millas y practica hábitos de conducción más seguros (reduciendo el riesgo de tener accidentes y presentar reclamaciones de seguros costosas), las compañías a menudo estarán felices de recompensarlo con tarifas de seguro reducidas. El registro para un programa de seguro basado en el uso generalmente implica colocar un dispositivo de seguimiento, que envía información sobre los patrones y hábitos de conducción a la aseguradora, dentro de su vehículo. Con estas herramientas, la compañía de seguros de automóviles monitorea sus hábitos de conducción en la carretera y, después de un período inicial de prueba y observación, puede descontar una cantidad significativa de dinero de sus primas de seguro.

Conclusión

Descubrir cómo ahorrar mucho en el seguro de automóvil no tiene por qué ser un proceso largo, prolongado o exhaustivo. Tampoco es necesario que posea una gran experiencia de manejo o un puntaje de crédito perfecto. Solo se necesita un poco de planificación e investigación por adelantado, y la voluntad de darse una vuelta y comparar tarifas y programas de descuento de varios proveedores de seguros de automóviles. Además, cuanto más flexible sea en lo que respecta a los deducibles, las características del plan y las opciones de cobertura, mayores serán los ahorros del plan que también podrá disfrutar. Para obtener más información sobre las posibles formas de ahorrar mucho en el seguro y devolver más dinero a su bolsillo cada mes, asegúrese de visitar nuestro Centro de aprendizaje con frecuencia.