¿El seguro de vida está sujeto a impuestos?

Saber cuándo el seguro de vida está sujeto a impuestos y cómo evitarlo puede ayudar a las familias a asegurarse de que sus seres queridos obtengan todos los ingresos de su póliza. (iStock)

El seguro de vida está diseñado para pagar un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios si fallece mientras la póliza está vigente. generalmente en forma de una suma global.

Cuando grandes cantidades de dinero cambian de manos, los impuestos suelen estar implicados. Afortunadamente, ese no suele ser el caso de los seguros de vida.

Si bien hay algunos casos únicos que podrían justificar la imposición de impuestos, como heredar un gran patrimonio o elegir recibir los beneficios de la póliza en cuotas, existen estrategias que puede utilizar para evitar pagar impuestos sobre los seguros de vida.

Si desea comenzar con la planificación patrimonial, luego aprenda los conceptos básicos del seguro de vida visitando Credible para obtener cotizaciones gratuitas de seguros de vida y cómo ciertos planes afectarían a sus beneficiarios.

¿Tiene que pagar impuestos sobre el dinero recibido de una póliza de seguro de vida?

Generalmente, los beneficiarios no tienen que pagar impuestos sobre el dinero recibido de una póliza de seguro de vida porque el IRS no considera los ingresos del seguro de vida como ingresos imponibles.

Si tiene un anexo de beneficio por fallecimiento acelerado y necesita acceder a los ingresos de su propia póliza debido a una enfermedad terminal, el dinero no se gravará, cualquiera.

Visite Credible para obtener cotizaciones gratuitas de seguros de vida y encontrar la póliza adecuada para usted y su familia.

Si bien probablemente no tendrá que preocuparse por los impuestos sobre el pago de un seguro de vida, las situaciones siguientes son excepciones al estándar:

• Impuestos de sucesión: Si todos los activos del titular de la póliza cumplen con el umbral del impuesto federal al patrimonio del IRS, que se establece en $ 11,7 millones en 2021, Los ingresos de la póliza podrían estar sujetos a impuestos.
• Intereses a plazos: Si elige recibir los beneficios de la póliza en cuotas incrementales en lugar de un pago único del seguro de vida, estará en el gancho de los impuestos sobre cualquier interés que se devengue.
• Impuesto sobre donaciones: Si una persona contrata una póliza de seguro de vida para otra persona que no sea ella misma, Los beneficios de la póliza se consideran un regalo. Cualquier obsequio monetario superior a $ 15, 000 están sujetos a impuestos.
• Valor en efectivo: Si el asegurado muere con un préstamo con valor en efectivo pendiente, el beneficio por fallecimiento de la póliza podría utilizarse para liquidarlo. Igualmente, cualquier monto que el asegurado pida prestado más allá de lo que haya pagado en la póliza está sujeto a impuestos.

Si bien los escenarios anteriores se refieren principalmente a los beneficiarios, Hay algunas situaciones más que podrían dejar al titular de la póliza responsable de los impuestos.

Además de sacar un préstamo de póliza, cuando vende o renuncia a su póliza y el valor en efectivo excede la cantidad que ha contribuido en primas, el exceso está sujeto a impuestos.

Si está considerando una nueva política, Explore los precios y encuentre la compañía de seguros de vida y el plan adecuados que se adapten a sus necesidades en Credible.

¿Cómo se evitan los impuestos sobre los ingresos de los seguros de vida?

Los impuestos sobre los ingresos de los seguros de vida son raros, pero no son desconocidos. Los beneficiarios de las grandes propiedades se enfrentan al mayor riesgo de adeudar impuestos sobre los beneficios del seguro de vida.

Afortunadamente, existen estrategias para solucionar esta situación, así como algunos otros mencionados anteriormente:

• Transferir propiedad: Para evitar impuestos, puede trabajar con su compañía de seguros de vida para transferir legalmente la póliza a un nuevo propietario, como el beneficiario. De esa manera, Los ingresos de la póliza no están incluidos en el patrimonio. Solo tenga en cuenta que una transferencia pone la responsabilidad de realizar las primas y la capacidad de cambiar la póliza en manos del nuevo propietario.
• Utilice un fideicomiso irrevocable: Una alternativa que garantiza que se cumplan los deseos del asegurado sobre la póliza y les permite mantener las primas es un fideicomiso de seguro de vida irrevocable. Un ILIT transfiere irreversiblemente la propiedad de la póliza al fideicomiso, eliminarlo del patrimonio imponible.
• Elija un pago de suma global: Los pagos a plazos devengan intereses y están sujetos a impuestos; los pagos globales del sumidero no lo son. Si bien recibir una gran suma a la vez puede resultar abrumador, considere el costo de los impuestos sobre los pagos incrementales si es beneficiario de una póliza.
• Pida prestado con cuidado: Los préstamos de póliza no siempre son prudentes. Si no devuelve uno, la póliza podría caducar, convertirse en imponible, o reducir el beneficio por muerte. Dependiendo de su puntaje crediticio y otros factores, un préstamo personal puede tener más sentido. Antes de tomar una decisión, compare las tasas de préstamos personales con Credible.

Conclusiones clave

¿El seguro de vida está sujeto a impuestos? Fuera de algunas situaciones únicas, Los ingresos del seguro de vida no están sujetos a impuestos.

Pero si le preocupa que usted o los beneficios del seguro de vida de sus beneficiarios se vuelvan gravables, recuerde que hay pasos que puede tomar para asegurarse de que su familia aproveche al máximo la póliza.

• Tenga en cuenta las leyes fiscales que rodean a los seguros de vida, regalo, e impuestos sobre sucesiones cuando establezca su póliza.
• Abordar los préstamos de póliza con cuidado, sopesando los pros y los contras y considerando alternativas.
• Considere trabajar con un asesor financiero para establecer un plan, especialmente si es una familia de altos ingresos que probablemente tenga que lidiar con los impuestos sobre la herencia.

Asegúrese de que usted y sus seres queridos tengan la cobertura adecuada. Puede explorar los precios y encontrar el producto de seguro de vida adecuado que se adapte a sus necesidades en Credible.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.