Prioridades de planificación:cómo ahorrar para la jubilación

Ver video:Prioridades de planificación:cómo ahorrar para la jubilación

Prioridades de planificación:cómo ahorrar para la jubilación

VO: Al elaborar un plan financiero, la jubilación suele ser uno de los principales puntos de la agenda. Siga estos pasos para ahorrar para la jubilación:Hágase las preguntas importantes, descubra lo que tiene, decida lo que va a necesitar y planifique cómo llegará allí.

Primero, ¿qué significa la jubilación para usted?

LEO GONZÁLEZ-SOUTO: Es pasar por esas preguntas, que es “¿Qué estoy tratando de hacer en mi vida? ¿Qué es importante para mi? ¿Es pasar tiempo con mi familia? ¿Es viajar? ¿Son experiencias? Puede que pueda trabajar haciendo esas cosas, pero puede que quiera darme la independencia para hacerlo y descubrir si eso es realmente lo que quiero hacer”. Creo que cuanto más puedes pensar en tu carrera y lo que quieres obtener de eso, comienza a orientar las preguntas sobre “¿Cómo me estoy preparando para la jubilación? ¿Qué debo hacer para hacer eso?”

VO: Si es joven, la jubilación puede sentirse fuera de la vista, fuera de la mente. Pero los inversores exitosos a menudo comienzan ateniéndose a algunos principios básicos de inversión.

DAVID JAMISON: Yo diría que simplemente siga algunas reglas generales básicas:“Oye, empieza ahora. Empezar temprano." No desea esperar hasta más adelante en su vida para comenzar a ahorrar para la jubilación porque desea tener ese beneficio de solo tiempo en el mercado y crecimiento compuesto trabajando para usted, y luego, cuando se acerque, es cuando puede comenzar a pensar sobre "OK", ya sabes, "¿Cómo quiero que sea mi estilo de vida?"

VO: A continuación, ¿qué tienes actualmente? Considere los activos a los que planea acceder cuando llegue la jubilación:401(k), IRA, HSA, etc. No incluya otras cuentas como ahorros de emergencia, equidad de la vivienda o la cuenta de educación de sus hijos, por ejemplo, que son probablemente no va a ser lo que sus gastos necesitan en la jubilación.

Tercero, ¿cuánto necesitará?

CINDY SCOTT: Dos decisiones que tenemos que tomar. ¿Cuándo quieren jubilarse? ¿OK? Entonces, ¿qué edad, qué año? Y luego, la otra parte de eso es que tenemos que estimar cuánto tiempo tendrán que durar esos ahorros para la jubilación para respaldarlos durante ese tiempo. Y la forma en que lo hacemos es que tenemos una conversación bastante sólida sobre la esperanza de vida.

VO: Además, ¿qué tipo de estilo de vida le gustaría tener en su jubilación? Esta respuesta se ve diferente para todos. Es posible que algunas personas deseen gastar más en la jubilación anticipada sabiendo que es posible que tengan que hacer recortes más adelante. Algunos apuntan simplemente a mantener su estilo de vida actual durante la jubilación. Cualquiera que sea la forma en que vea vivir en la jubilación, asegúrese de incorporar algunas variables únicas para las etapas posteriores de la vida.

CINDY SCOTT: Muchas veces no han evaluado completamente cuánto les costará la atención más adelante en la vida. ¿Qué sucede si se enferma más adelante en la vida y necesita atención más prolongada, ya sea en su hogar, en un centro o, en última instancia, en un asilo de ancianos? ¿Cómo nos aseguramos de que estarás bien en una situación como esa?

VO: Finalmente, ¿cómo llegará allí? La pregunta más procesable en este momento. Una vez que tenga una dirección para las preguntas anteriores, puede ajustar sus ahorros para ayudarlo a llegar allí. Si está atrasado, es importante que no entre en pánico sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. La clave es mantenerse flexible y adaptarse para ayudarlo a alcanzar su objetivo final de jubilarse.

CINDY SCOTT: Pero tenemos algunas palancas que podemos accionar para que el plan sea más exitoso. Los más típicos son trabajar un poco más, ¿no? Así que tal vez no te retires exactamente cuando quieras. Ejecutemos el plan varias veces y veamos cuánto tiempo más tienes que trabajar. Ahorra más dinero, sí, porque cuanto más trabajas, menos años, ahora, tienes para vivir de tus inversiones. Y trabajar más significa continuar ahorrando, por lo que está acumulando más activos. Invertir un poco más agresivamente es una opción, pero generalmente la guardo como último recurso para tratar de obtener más crecimiento. Y luego, la cuarta opción suele ser:es posible que tengamos que considerar la reducción de los gastos.

VO: Además, comprenda cómo se alinea su cartera con su horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo. Cuanto más largo sea su marco de tiempo, más podrá permitir los altibajos del mercado para que pueda obtener más de sus inversiones. También es importante que se sienta cómodo con sus participaciones en el mercado a largo plazo.

DAVID JAMISON: Así que le diría a alguien:"Prefiero que estés en algo más conservador, sabiendo que vas a seguir con eso, que invertir en algo que quizás sea más agresivo y en lo que 'deberías' haber invertido incluso si ' no estoy muy cómodo.”

Para obtener más información sobre cómo hacer un plan para alcanzar sus metas, visite Schwab.com/plan.