Prioridades de planificación:¿Qué es la planificación financiera?

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Prioridades de planificación:¿Qué es la planificación financiera?

DAVID JAMISON: Deja el dinero a un lado por un segundo. Vamos a llegar. Hablaremos de los números y todas esas cosas, pero aparta el dinero y hablemos solo de lo que es importante para ti. Porque cuando… cuando estás elaborando un plan financiero, el objetivo no es solo acumular ceros al final de tu cuenta bancaria, ¿verdad? El objetivo es ayudarte a hacer lo que sea que quieras hacer en tu vida.

VO: La planificación financiera es un proceso diseñado para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y de vida.

La planificación financiera no es solo un momento para ponerse manos a la obra con números. Es un momento para pensar en un panorama general sobre cómo quiere que sea su futuro y establecer metas financieras que puedan ayudarlo a llegar allí. ¿Quieres viajar? ¿Moverse más cerca de la familia? ¿Iniciar su propio negocio algún día? ¿Qué te preocupa que puedes empezar a preparar para ahora? ¿Le preocupa el aumento de los costos de la atención médica o el pago de la educación de su hijo?

Es clave que te hagas estas preguntas de una manera que te entusiasme con el futuro que deseas y tomes medidas al respecto.

CINDY SCOTT: De hecho, se vuelve agradable comenzar a planificar el futuro para usted y su familia, y tampoco requiere un montón de sacrificio, que la gente piensa:“Me va a poner en un presupuesto. Eso significa que va a limitar lo que puedo hacer, limitará mi disfrute”. En realidad no lo hace. Realmente te libera para concentrarte realmente en las cosas que dices que son más importantes para ti, y esas cosas podrían cambiar con el tiempo.

VO: A partir de ahí, comience a obtener una visión clara de dónde se encuentra ahora. Esto significa recopilar todos los datos sobre sus activos y deudas, así como sus ingresos y gastos.

CINDY SCOTT: Simplemente haga un balance de todo, dónde se encuentra en relación con esos objetivos, y si no está guardando nada, entonces eso es bastante fácil. Es “Oye, no tenemos nada de eso. Esto es algo que tenemos que empezar”. ESTÁ BIEN. Y luego podemos completar los espacios en blanco con cuánto va a requerir, cómo invertirlo, en qué tipo de cuentas invertir.

VO: Una vez que haya compilado y organizado toda esa información, el siguiente paso es averiguar a dónde quiere ir desde aquí y convertir esas declaraciones de visión en números y fechas. Los objetivos de ahorro, los objetivos de inversión, la fecha de jubilación y otros objetivos deben enumerarse y priorizarse. Comience con sus necesidades, luego incluya sus necesidades y deseos. Cuanto más específico sea al definir estos objetivos, más prácticos serán.

LEO GONZALEZ-SOUTO: Creo que es dividirlo en pedazos, y eso se puede lograr una vez que haya priorizado y definido cuáles son los objetivos a más corto plazo que deben abordarse. Si generalizas el objetivo, tomará más tiempo y definitivamente lo dejarás de lado. Lo hice yo mismo, así que definitivamente sé cómo es eso.

VO: Con todo esto frente a ti, puedes comenzar a priorizar tus objetivos según su importancia y el tiempo que te llevaría alcanzarlos. Estas decisiones darán forma a su viaje desde aquí hasta donde espera estar. Para aquellos que están más desviados de lo que pensaban, es importante que enfrenten las decisiones difíciles y hagan de sus necesidades la máxima prioridad.

CINDY SCOTT: A veces el miedo a hacer el plan y ponerlo todo en blanco y negro es más un impedimento que otra cosa. A veces, el plan resulta mucho mejor de lo que anticipas. Y puede que no, está bien, pero lo que digo es que no lo sabremos hasta que elaboremos el plan y luego podamos, en lugar de vivir en la negación o simplemente tener miedo de enfrentar la realidad. ahora podemos saber, y podemos hablar sobre algunas cosas que podemos hacer para ayudarlo a alcanzar algunas de esas metas, pero tal vez de una manera diferente a la que inicialmente anticipó.

VO: Para obtener más información sobre cómo hacer un plan para alcanzar sus objetivos, visite schwab.com/plan.