Cómo planificar un viaje durante la jubilación

Uno de los aspectos más agradables de la planificación de la jubilación es imaginar el estilo de vida futuro que desea disfrutar. Para muchos jubilados, viajar es una gran parte de esa imagen. Según el 19 ^th Encuesta anual de jubilación de Transamerica, El 67% de los trabajadores estadounidenses sueñan con viajar una vez que se jubilan.

Un obstáculo potencial se interpone en el camino de esos sueños:el costo. La red de agencias de viajes internacionales Virtuoso informa que el jubilado promedio gasta $ 11, 077 al año en viajes. Sin embargo, en 2018, unos 26 millones de estadounidenses mayores tenían menos de $ 25, 601 en ingresos anuales de todas las fuentes, según el Pension Rights Center.

Eso no deja mucho margen de maniobra para ver el mundo, pero el 59% de los trabajadores siguen confiando en que su estrategia financiera les permitirá viajar durante la jubilación Hacer que los números funcionen para adaptarse a los planes de viaje implica presupuestar y establecer metas financieras antes y después de que comience la jubilación.

Conclusiones clave

• El jubilado promedio gasta $ 11, 077 al año en viajes.
• Un costo de viaje que a menudo se pasa por alto para los jubilados es la atención médica.
• Cuando utilice una cartera para cubrir los gastos de viaje, elimine esa parte de los activos más riesgosos si viaja en los próximos tres a cinco años.

Considere el gasto diario

Antes de centrarse en viajar, Primero considere su preparación para manejar los gastos diarios durante la jubilación.

"Todo comienza con:¿Tenemos el flujo de efectivo para cubrir nuestro costo de vida normal y luego agregarle el costo de viaje?" dice Ken Moraif, un planificador financiero certificado y asesor senior en Retirement Planners of America en Plano, Texas. "Si la respuesta es, 'Sí, ', entonces estamos listos para irnos. Si la respuesta es 'No, entonces tenemos trabajo que hacer ".

Cuanto más ahorre para la jubilación, mayor margen de maniobra le da a la hora de planificar los gastos de viaje. Moraif dice que revisar los ingresos y gastos de jubilación puede ayudar a responder preguntas clave, tal como:

• ¿El viaje es demasiado caro? Si es así, ¿Se puede hacer a un costo menor?
• ¿Puede el jubilado permitirse viajar en función del flujo de caja actual?
• ¿Tiene más sentido desde el punto de vista económico retrasar el viaje para ahorrar adecuadamente?
• ¿Cuántos viajes puede pagar el jubilado cada año?

Moraif dice que determinar cuánto se puede gastar anualmente en viajes ayuda a configurar un presupuesto de viaje. "Según ese presupuesto, podemos decidir si queremos hacer un viaje importante cada año, o si queremos hacer varios viajes más pequeños cada año, " él dice. "Dado que cada viaje puede ser diferente, los costos más importantes también serán diferentes para cada viaje ".

Un obstáculo potencial se interpone en el camino de los sueños de viajar:el costo.

El presupuesto de viaje debe incluir el pasaje aéreo u otro transporte de larga distancia, Alojamientos, comida, compras, entretenimiento, y transporte local.

Un costo que a menudo se pasa por alto para los jubilados es la atención médica. "La mayoría de los planes médicos no brindan cobertura en el extranjero, por lo que es prudente estar al tanto de lo que cubre el plan médico de uno, "Dice Simi Dhall, planificador financiero certificado, vicepresidente y estratega patrimonial en la oficina de Lenox Wealth Advisors en San Francisco. "También es importante tener en cuenta que el Medicare tradicional generalmente no brinda ninguna cobertura cuando se viaja al extranjero, además de algunos servicios para pacientes hospitalizados en Canadá o México. Dhall dice que algunos planes Medicare Advantage pueden cubrir los gastos incurridos fuera de los EE. UU.

Es probable que el seguro de viaje sea una buena compra. pero uno que debe entrar en el presupuesto. El plan que elija debe cubrir tanto los problemas médicos durante el viaje como la cancelación del viaje debido a una enfermedad del viajero u otros miembros de la familia. que puede retrasar o interrumpir los viajes.

Tenga una meta y un cronograma

Una vez que se fija un presupuesto de viaje, ahorrar para ello es el siguiente paso, y cuanto antes, el mejor. Chris Jackson, CEO y fundador de Lionshare Partners, con sede en Los Ángeles, dice que ahorrar temprano permite "el poder de la capitalización para hacer el trabajo pesado en la financiación de estos objetivos".

Jackson recomienda utilizar una estrategia de cubo para planificar las metas de ahorro para la jubilación, incluyendo eventuales gastos de viaje. "Eso significa tener un grupo de gastos fijos, un cubo de gastos variables, y un balde de futuro, " él dice. Los viajes entran en la última categoría para aquellos que todavía están planeando la jubilación.

Asignar ahorros de viaje en una cuenta de ahorros líquida, cuenta del mercado monetario, o certificado de depósito, o asignar una parte de la cartera de inversiones para esos gastos.

Preste atención a la sincronización. "Si está utilizando su cartera para cubrir sus gastos de viaje, entonces es importante eliminar esa parte de sus activos [de mayor riesgo] si planea viajar en los próximos tres a cinco años, ”Dice Jackson. Trasladar los ahorros de viajes de las acciones a bonos u otra inversión relativamente segura puede ayudar a proteger esos activos de las caídas del mercado.

Además de la volatilidad del mercado, considere cómo la inflación puede afectar las metas de ahorro de viajes. Incluso si la inflación se mueve a un ritmo moderado de menos del 3% cada año, los viajes pueden ser mucho más costosos cuando el trabajador actual se jubila. Para compensar, los ahorros en viajes deben generar un rendimiento promedio que al menos iguale la inflación cada año.

Otro factor:los impuestos sobre los ahorros y las inversiones pueden disminuir esos rendimientos. Si uno anticipa aterrizar en un tramo impositivo más alto durante la jubilación, puede ser beneficioso ahorrar para gastos de viaje en vehículos con ventajas fiscales como una cuenta de jubilación individual Roth, que permite distribuciones libres de impuestos después de los 59½ años.

La línea de fondo

Vivir el estilo de vida de viajar durante la jubilación es un objetivo elevado y requiere trabajo de preparación. Comparar los costos de viaje a varios destinos es otra parte importante del proceso, además de presupuestar y ahorrar. Proyectar una red más amplia de ciudades o países para visitar puede permitir que un jubilado estire aún más los ahorros en viajes.