¿Invertir en oro? Conozca las implicaciones fiscales

Al compartir consejos sobre dinero e inversiones, mucha gente recomienda tener oro.

"Nunca ha sido inútil, "Ellos dirán, junto con, "No están haciendo más".

Tienen razón por supuesto, en su mayor parte:el oro ha tenido valor durante más de 5, 000 años, por lo menos, y tal vez más desde que el registro histórico se vuelve algo irregular más allá de eso.

Eso es aproximadamente 20 veces más de lo que ha existido en Estados Unidos y mucho menos moneda emitida.

Pero existen desventajas en el uso del oro como inversión, y uno de ellos es el tipo impositivo.

Las implicaciones fiscales de la inversión en oro

El Servicio de Impuestos Internos trata el oro como un objeto de colección, como tu colección de antiguas teteras inglesas o vinilos antiguos.

El dinero que se obtiene vendiendo oro neto en la mayoría de sus formas se gravará al 28 por ciento, que es más alto que la tasa de ganancias de capital para otros tipos de inversiones para la mayoría de los inversores.

La tasa del 28 por ciento se aplica solo a las ganancias a largo plazo en oro. El IRS define las ganancias a largo plazo como el dinero que gana por la venta de activos que ha tenido durante más de un año.

Si no ha tenido el oro durante más de un año, sus ganancias se gravarán como ingresos normales.

Formas de oro gravadas al tipo impositivo cobrable

Aunque el comercio de oro existe desde la antigüedad, Nosotros, los modernos, hemos encontrado formas de hacer que poseer oro sea más complejo.

Sí, todavía puede comprar oro físico, incluidas las barras, monedas y lingotes, pero hay formas menos físicas de invertir en la permanencia del oro, y tienden a ser más convenientes:

• Certificado de oro . Cuando compras oro pero lo guardas en una bóveda, al igual que con el servicio ofrecido por TIAA (anteriormente EverBank), es posible que nunca vea el metal que posee. En lugar de, obtienes un certificado que representa tu inversión. Este llamado oro de papel también se considera un objeto de colección y se grava al 28 por ciento.
• Oro electrónico :Empresas como Bullion Vault o GoldMoney le permiten comprar y vender oro y otros metales preciosos sin tener que manipularlos. Aún, Las ganancias a largo plazo se gravarán al 28 por ciento.
• Oro ETF :Al igual que los fondos cotizados en bolsa (ETF), los ETF de oro le permiten invertir en acciones de oro sin poseer oro real. Esta es una excelente manera de comenzar porque puede negociar acciones de oro sin tener que lidiar con la molestia de poseer, almacenamiento asegurando asegurando y venta de metales preciosos. Las ganancias a largo plazo de los ETF de oro aún se gravarán a la tasa cobrable del 28 por ciento.

¿Qué formas de ganancias de oro evitan la tasa impositiva cobrable?

Ganancias a largo plazo del oro y otros metales preciosos, ya sea de propiedad física, propiedad del certificado, o incluso poseer acciones negociables, debe declararse como objeto de recaudación y gravarse como tal.

Entonces, ¿cómo puede invertir en oro pero evitar la tasa del 28 por ciento sobre las ganancias a largo plazo?

Una forma es invertir en oro indirectamente comprando acciones en una empresa minera. Dado que no posee oro real, sus ganancias serían gravadas a las tasas normales de ganancias de capital.

Aunque comprar acciones en una empresa minera de oro no significa que posea oro real, aún estaría conectado al mercado del oro:los aumentos en el precio del oro podrían generar más valor para sus acciones.

Asegúrese de buscar una empresa minera bien administrada para reducir la cantidad de gastos generales que estaría financiando a través de su inversión en acciones.

Es posible que los inversores más avanzados quieran analizar los futuros del oro. Los mercados de materias primas y futuros son más volátiles y complejos que la mayoría de las demás inversiones.

Es mejor trabajar con un corredor o un planificador financiero que conozca sus necesidades, estrategias, y preocupaciones.

Pero dado que invertiría en transacciones de oro futuras y no en el oro en sí, sus ganancias no deben estar sujetas a la tarifa cobrable.

¿Cómo sabe el IRS sobre su oro?

Ley fiscal federal, por supuesto, requiere que declare sus propias ganancias de capital en su declaración de impuestos, incluidas las ganancias a largo plazo de su oro, acciones de oro, o propiedad del certificado de oro.

Si no informa las ganancias y el IRS se entera de ellas a través de una auditoría u otras fuentes (registros de un comerciante de oro, por ejemplo), podrías enfrentar sanciones, cargos por pagos atrasados, y cargos por intereses.

Cuando venda acciones ETF de oro o formas de certificado de oro, puede apostar que el IRS conocerá su inversión.

Incluso con oro físico vendido discretamente, a la larga, es más fácil lo mas barato, y la ley exige que informe sus ganancias o pérdidas con precisión y que llegue a un acuerdo con el Tío Sam al menos una vez al año.

¿Qué pasa si vendo esos aretes de oro viejo?

Si vende algunas de sus joyas de oro, especialmente oro puro de 24 quilates, ¿Debería informar la venta al IRS?

En realidad, esta es una pregunta bastante complicada. La ley fiscal actual no requiere que los comerciantes informen las ventas de joyas al IRS de la misma manera que requiere un informe de las ventas de lingotes o lingotes de oro.

Entonces, a algunos inversores les gusta conservar oro en forma de collares de 22 a 24 quilates, anillos o aretes para proteger sus inversiones.

Un profesional de impuestos puede ayudarlo a responder preguntas específicas, y si le preocupan las implicaciones fiscales de vender sus joyas, Definitivamente, consultaría con un profesional en su área antes de tomar decisiones importantes.

¿Qué pasa con los impuestos recaudables?

Los comerciantes de antigüedades y los subastadores de propiedades se encuentran con frecuencia con monedas antiguas de oro o plata con un valor potencial más allá de su contenido metálico.

El IRS impondrá impuestos sobre las ganancias de capital sobre este tipo de inversión en oro al igual que lo haría con otros tipos.

El mercado para este tipo de inversión puede ser más volátil y depender de las preferencias del comprador. sin embargo. Por lo tanto, podría terminar pagando más de lo que debería.

Si utiliza metales preciosos como componente de su estrategia de inversión, Recomiendo mantener las cosas simples:mantenga el oro porque el oro tiene valor, no por su valor para los coleccionistas.

A no ser que, por supuesto, te gusta coleccionar. En ese caso, tendrá un pasatiempo que también puede fortalecer su cartera.

Impuestos aparte, ¿Es el oro una buena inversión?

La mayoría de los asesores financieros y fiscales que conozco dan este consejo con bastante frecuencia:cuando invierte, no debe permitir que el IRS tome sus decisiones por usted.

En otras palabras, si desea invertir en oro y espera obtener ganancias de capital, no deje que el potencial de impuestos más altos lo asuste.

El oro ha sobrevivido a muchos, muchos otros tipos de inversiones durante los últimos cinco milenios, e incluso en nuestra era de sistemas financieros interconectados, el oro sigue teniendo valor y actúa como fuerza estabilizadora.

En lugar de pensar en todas las razones por las que debería agregar oro a su cartera, que son bastante obvios, Me resulta más útil señalar los momentos en los que no debería comprar oro:

No compre oro por miedo

Siempre que experimentamos una recesión o incluso una corrección en los mercados, puede esperar ver un repunte en el precio del oro.

Esto sucede porque mucha gente piensa en el oro como un refugio de las vulnerabilidades económicas modernas. Por ejemplo, El precio récord del oro se estableció en 2011 en medio de la Gran Recesión.

Lo mismo puede suceder después de la agitación política, ya sea en los Estados Unidos (piense en las elecciones de 2016) o en otras economías desarrolladas o en rápido desarrollo.

Cuando las cosas se calmen y el mercado vuelva a la normalidad, el precio del oro se estabiliza y su inversión inmediatamente vale menos que antes de la volatilidad del mercado.

De vez en cuando, oirá que el gobierno confiscó oro privado, lo que puede hacer subir el precio. Es cierto que FDR intentó esto en 1933 cuando la Gran Depresión se desataba.

Pero en los tiempos modernos, estos temores generalmente no tienen validez. Suelen beneficiar a los corredores que ganan comisiones, sin embargo.

No compre oro sin considerar costos adicionales

El oro tiene un costo de propiedad que puede reducir sus ganancias:

• Comisiones de los corredores: A menos que encuentre un comprador que conozca y en el que confíe, necesitará a alguien para negociar una venta. Espere pagar por este servicio cada vez que realice una transacción.
• Tarifas de almacenamiento: Es posible que el cajón de tus calcetines no sea el lugar más seguro para guardar tu oro. Mantenerlo almacenado en un banco sería más seguro.
• Mayor seguridad o seguro para el self-storage :Si planea almacenar oro usted mismo, es posible que desee aumentar la seguridad de su hogar y agregar algún seguro adicional para la propiedad personal.
• Tarifas de mantenimiento de ETF de oro :Como cualquier fondo cotizado en bolsa, Espere pagar tarifas al grupo que administra su ETF de oro.

Para ayudar a mantener los costos bajo control, asegúrese de estar trabajando con un distribuidor de renombre que no buscará formas de aumentar sus propias ganancias a sus expensas.

Estos costos pueden reducir sus ganancias de capital, especialmente si está invirtiendo cantidades más pequeñas. La buena noticia es que el IRS grava sus ganancias netas y no las ganancias brutas de capital.

Evite endeudarse para comprar oro

Negociar efectivo u otros activos por oro es una cosa, pero comprar oro con dinero prestado puede costarle mucho.

La gente tiende a hacer esto cuando baja el precio del oro. Parece que piensan que es el momento adecuado para comprar y que su escasez temporal de efectivo disponible no debería detenerlos. Esto está bien si su escasez de efectivo es realmente temporal y puede liquidar los préstamos rápidamente.

Más como, sin embargo, el interés que paga por su préstamo superará las ganancias de capital que obtenga, especialmente después de pagar impuestos sobre las ganancias.

Tenga cuidado con las ventas anunciadas

Las empresas que se anuncian en televisión o incluso hacen llamadas en frío parecen utilizar el miedo como técnica de venta. También es más probable que vendan en condiciones que los beneficien.

Si eres nuevo en el oro, comience con un distribuidor de confianza y mantenga el control del proceso.

Conclusión:un activo antiguo en los tiempos modernos

Si bien los impuestos no deberían dictar sus decisiones, debe tener en cuenta las implicaciones fiscales al comprar, propio, y vender oro.

El oro por sí solo no generará más ingresos. Su valor para usted dependerá del mercado y de sus decisiones sobre si vender sus acciones de oro o de oro.

Puede exagerar y hacer que el oro sea demasiado importante para su cartera, pero la mayoría de los gurús de la inversión le dirán que hay espacio en su vida financiera para el oro y otros metales preciosos.

Hablando de los expertos, asegúrese de hacer su propia investigación y consultar con un experto en inversiones o un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión. Yo tampoco, y este artículo no debe interpretarse como un consejo dirigido específicamente a usted.

Crédito de la foto:digitalmoneyworld