La desventaja de recibir un reembolso de impuestos

Temporada de impuestos:¡la época más maravillosa del año! Bueno, está bien, no son exactamente los rollos de canela en la mañana de Navidad maravillosos, pero esta época del año significa que el dinero está regresando a su bolsillo para muchas personas. Con un reembolso promedio de $ 3,536, es una buena parte en camino. Pero, ¿es bueno recibir un gran reembolso de impuestos? ¿Hay algún inconveniente en recibir un reembolso de impuestos?

Esto es lo que vamos a cubrir en este artículo:

• El mito de la gran devolución de impuestos
• Cómo funcionan realmente los impuestos
• Los pros y los contras de recibir un gran reembolso de impuestos
• Cómo crear tu propia agenda basada en lo que te importa

Primero, demos un paso atrás muy rápido. Los impuestos son algo divertido, y existen bastantes conceptos erróneos sobre lo que es un reembolso de impuestos "bueno" o un reembolso de impuestos "malo".

El mito de la gran devolución de impuestos

Cuando Jesse (el fundador de YNAB) era un CPA que trabajaba en una gran firma de contabilidad, uno de sus colegas, un CPA —dijo “Oh, no pagué ningún impuesto este año. Recibí un reembolso.”

Jesse casi pierde su almuerzo. ¡Así no es como funcionan los reembolsos de impuestos!

¿Cuál fue el problema con la declaración de su colega? Incluso si hubieran tenido un desliz y realmente quisieran decir que no tenían que pagar nada adicional impuestos para el año... era una forma extraña de ver los impuestos. ¡Mira, un reembolso de impuestos no es un regalo! Significa que ha pagado en exceso sus impuestos a lo largo del año, y el reembolso es simplemente que el gobierno le devuelve el dinero que se le debe.

Cómo funcionan realmente los impuestos

Con los impuestos, la mayoría de nosotros estamos capacitados para centrarnos en el reembolso. Pensamos en un número:lo que debemos o se deben . estamos cumpliendo. Estamos mirando hacia atrás. Pero esa no es realmente toda la historia.

Cómo funcionan los impuestos:

1. Ganas dinero.
2. Usted paga impuestos sobre la renta que normalmente se retienen automáticamente de su cheque de pago.
3. Durante la temporada de impuestos, calcula lo que realmente debe y paga más (porque sus estimaciones no fueron suficientes) o recibe un reembolso (porque pagó demasiado).

¡Mira, un reembolso de impuestos no es dinero gratis! Ni siquiera es técnicamente dinero extra, ¡ese dinero ha sido tuyo todo el tiempo!

Seguro que hay un par de casos en los que no tendrás que pagar impuestos (ingresos bajos, estás muerto o tienes muchísimos hijos), pero la realidad es que vas a pagar impuestos. Cada año de tu vida. Y cuando mueres, pagas de nuevo. No permitas que nunca te escuche decir:"Oh, no pagué impuestos este año, obtuve un reembolso". Así no es como funciona.

Y si ese concepto se pierde en alguien que aprobó el examen de CPA, ciertamente le sucede a Joe y Josie promedio.

Los pros y contras de los grandes reembolsos de impuestos

La desventaja de recibir un reembolso de impuestos

Si recibió un gran reembolso de impuestos, esencialmente le ha dado al Tío Sam un préstamo sin intereses con su dinero.

Si recibió un reembolso grande (recuerde, el promedio es de alrededor de $ 3,500), ese no es un regalo que le hayan dado. Significa que está enviando más dinero para pagar impuestos por adelantado de lo que necesita. No está manteniendo ese dinero dentro de sus propios poderes de toma de decisiones. Claro, regresará cuando presente su declaración de impuestos y reciba su reembolso, pero durante muchos meses del año, ese dinero no ha estado trabajando en su nombre para cosas como sus inversiones, objetivos de ahorro o pago de deudas.

Antes de saltar a un gran rendimiento, considere el costo financiero real de qué más podría hacer por usted un poco de dinero extra cada mes.

Las ventajas de recibir un reembolso de impuestos

Sin embargo, no todo es malo:un reembolso de impuestos puede ofrecer un impulso de motivación para una meta financiera más grande.

Cuando se trata de su reembolso de impuestos, puede haber un verdadero impulso de motivación para obtener todo ese dinero de una sola vez. Es una suma global que podría hacerle sentir que finalmente puede pagar esa tarjeta de crédito, comprar ese automóvil, tomar esas vacaciones. Este impulso se pierde si sigue la ruta de goteo y obtiene un rendimiento menor.

Al igual que con muchas cosas en las finanzas personales, los números pueden brindar un argumento convincente para un curso de acción, pero tampoco podemos, no podemos, olvidarnos de la versión emocional/conductual/de la vida real de las decisiones financieras personales.

Necesita tener su propia agenda con reembolso de impuestos

Me gusta pensarlo así:si alguna vez has comido una Pizza Lunchable, tienes tres pequeñas cortezas de pizza y nueve pepperonis. Ahora hay dos estrategias principales:

• Separe los pepperonis de manera uniforme, tres pepperonis por cada pizza
• Coloque dos pepperonis en las dos primeras cortezas y luego cree una enorme pila de pepperonis en la última pizza para disfrutar al máximo

¿Qué estrategia prefieres para comer tus Pizza Lunchables?

Esa es una prueba de fuego muy simple para decidir qué agenda desea para sus impuestos. Obtendrá nueve pepperonis de cualquier manera, pero ¿quiere repartirlos de manera uniforme o amasar una gran pizza de pepperoni-tástica?

• Tenga dinero extra para usar cada mes pero obtenga un reembolso menor
• Tener menos efectivo para usar cada mes pero obtener un reembolso mayor

Y digo que todo suponiendo que su situación fiscal no va a cambiar demasiado entre el año pasado y este. Agregue la compra de una casa, un bebé, un aumento en los ingresos o una gran cantidad de otros eventos, y no es una ecuación tan clara. ¡Pero qué podemos decir, los impuestos son complicados!

Cómo establecer su propia agenda de impuestos

Entonces, dependiendo de si desea ser un contribuyente de pepperoni espaciado uniformemente, o si desea que su reembolso de impuestos sea espectacular, puede haber o no una desventaja de recibir un reembolso de impuestos. Solo usted puede decidir sus prioridades (¡pero conozca sus compensaciones!).

1. Ejecute sus números con esta calculadora de retenciones del IRS para estimar el reembolso del próximo año. Hágalo minuciosamente y tendrá una idea clara de cuánto se le reembolsará o cuánto adeudará cuando presente su declaración de impuestos si no cambia nada este año.
2. Ajuste sus retenciones de impuestos para planificar un reembolso mayor o menor (esto se puede hacer en su formulario W-4 si trabaja para un empleador).
3. Investigue y no tenga miedo de trabajar con un profesional de impuestos o un preparador de impuestos para ajustar y optimizar su responsabilidad fiscal.
4. ¡Celebre su decisión informada y sus acciones cuando llegue el momento de pagar los impuestos!

¡No te detengas allí! Evite estos cinco errores comunes para evitar cuando reciba su reembolso de impuestos.

Esto es solo para fines educativos y no pretende ser un consejo fiscal o de inversión.