5 razones para refinanciar su hipoteca

Hace unas pocas semanas, Escribí sobre cómo refinanciaba mi hipoteca por segunda vez en un año. El segundo refinanciamiento no era en realidad parte de mi plan maestro, pero terminé teniendo refinanciar para eliminar mi seguro hipotecario privado. Y aunque refinanciar nuestra casa nuevamente resultó ser un gran dolor, ahora estamos ahorrando $ 135 por mes al dejar de pagar las primas de seguros hipotecarios privados.

Agradecidamente, logramos asegurar un refinanciamiento sin costo que solo nos costó tiempo y esfuerzo. Es un gran alivio que el proceso finalmente haya terminado, y tengo la esperanza de que esta sea la última vez que siempre tener que refinanciar.

La refinanciación tiene sus ventajas

Afortunadamente, No soy ajeno a los beneficios del refinanciamiento. No solo refinanciamos nuestra residencia principal, pero también refinanciamos nuestras dos casas de alquiler en los últimos 18 meses. Lo hicimos para aprovechar las tasas de interés históricamente bajas y acortar los plazos de sus préstamos.

Ahora que hemos refinanciado nuestras propiedades de alquiler, se pagarán mucho más rápido. De hecho, Nuestras dos propiedades de alquiler se liquidarán en unos 13 años. Una vez que estén completamente pagados, entonces tendremos otro flujo de ingresos (algo) pasivo y estaremos mucho más cerca de nuestro sueño de jubilación anticipada.

Dado que he refinanciado propiedades tantas veces, Decidí escribir sobre algunas de las razones por las que la gente elige refinanciar. Como yo, Es posible que descubra que el refinanciamiento podría ahorrarle decenas de miles de dólares en intereses y años de pago de la deuda hipotecaria. Desafortunadamente, Se necesita un poco de esfuerzo para iniciar el proceso. Sin embargo, el tiempo y el esfuerzo invertidos podrían valer la pena dependiendo de su situación. A continuación, presentamos algunas razones por las que quizás desee considerar la posibilidad de refinanciar su préstamo hipotecario.

5 razones por las que puede querer refinanciar

Refinanciamiento para acortar el plazo de su préstamo. Si tiene una hipoteca a 30 años, ahora puede ser un buen momento para considerar la posibilidad de refinanciar. Con tasas de interés históricamente bajas, Es posible que descubra que una hipoteca a 15 años no es mucho más cara que el pago del préstamo a 30 años que ha estado pagando.

Comience ingresando su información en una calculadora de hipotecas para ver cuál podría ser su nuevo pago. Si su nuevo pago estimado es factible, considere contactar a un profesional hipotecario. ( Cuando refinanciamos nuestra casa por primera vez de una hipoteca a 30 años al 5 por ciento a una hipoteca a 15 años al 3,25 por ciento, nuestro pago solo aumentó en alrededor de $ 200. Dado que el aumento se ajusta fácilmente a nuestro presupuesto, la decisión fue una obviedad).

Refinanciar para reducir su tasa de interés. Como he mencionado antes, las tasas de interés están cerca de un mínimo histórico. Y mientras escribo esto, Las tasas hipotecarias a 30 años se mantienen por encima del 3 por ciento y se pueden obtener préstamos a 15 años por una tasa aún más baja. Si su casa ahora está financiada con una tasa de interés más alta, puede ser un buen momento para que considere la posibilidad de refinanciar. Literalmente, podría ahorrar decenas de miles de dólares con solo tomarse el tiempo para completar el papeleo necesario y reunir los documentos necesarios.

Refinanciar para reducir su pago. Refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja podría significar reducir drásticamente su pago y ahorrar decenas de miles de dólares en intereses. Reducir el pago de su hipoteca también podría liberar cientos de dólares por mes que podrían ahorrarse o invertirse. Aunque refinanciar para reducir su pago podría aumentar el plazo de su préstamo, podría tener sentido en su situación particular.

Refinanciamiento de una hipoteca con tasa ajustable a un préstamo con tasa fija. Si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable, ahora puede ser el momento perfecto para refinanciar con un préstamo de tasa fija. Las tasas de interés son bajas ahora pero es posible que no permanezcan tan bajos para siempre. Bloqueando en un bajo La tasa fija puede protegerlo del aumento de las tasas de interés en los próximos años. Adicionalmente, un pago fijo es más fácil de planificar y presupuestar.

Refinanciamiento para retirar el valor acumulado de la vivienda. Es una propuesta tentadora retirar el valor líquido de su vivienda refinanciando su vivienda. Incluso podría ser un gran movimiento financiero en algunas circunstancias. Por ejemplo, Puede tener sentido retirar parte del valor líquido de su vivienda para comprar una propiedad de inversión o iniciar un negocio. Depende principalmente de lo que esté tratando de lograr y si es alguien que puede administrar sus deudas de manera responsable.

¿Puede la refinanciación ayudarlo a alcanzar sus metas?

Antes de refinanciar, considere cuáles son realmente sus metas. ¿Quiere reducir el pago mensual de su hipoteca? ¿Quiere liquidar su hipoteca y salir de deudas más rápido? Sólo tu puedes responder estas preguntas.

También es importante tener en cuenta todos los costos y tarifas de cierre. Dependiendo del nuevo préstamo que elija, es posible que deba pagar miles de dólares en cuotas por su nueva hipoteca. Puede llevar varios años recuperar los costos de refinanciamiento, y es importante identificar su punto de equilibrio. Si planea mudarse en un futuro cercano, Puede que no tenga ningún sentido refinanciar su préstamo hipotecario.

¿Incluso califica para un refinanciamiento?

Debido a los programas respaldados por el gobierno, es posible que pueda refinanciar su casa incluso si debe más de lo que vale. El programa de refinanciamiento de viviendas asequibles, conocido como HARP, flexibiliza los requisitos para el refinanciamiento tradicional. Según MakingHomeAffordable.gov, su préstamo debe cumplir con varios requisitos para calificar:

• La hipoteca debe ser propiedad o estar garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae.
• La hipoteca debe haber sido vendida a Fannie Mae o Freddie Mac el 31 de mayo o antes. 2009.
• La hipoteca no puede haber sido refinanciada previamente bajo HARP a menos que sea un préstamo de Fannie Mae que fue refinanciado bajo HARP de marzo a mayo, 2009.
• La relación préstamo-valor (LTV) actual debe ser superior al 80%.
• El prestatario debe estar al día con la hipoteca al momento del refinanciamiento, con un buen historial de pagos en los últimos 12 meses.

Considere la posibilidad de refinanciar decisiones con cuidado

Hay muchas cosas a considerar antes de refinanciar su hipoteca. Más importante, debe sopesar los pros y los contras de su situación particular y actuar de acuerdo con sus propios intereses. Con una investigación y una planificación exhaustivas, refinanciar su hipoteca podría resultar lo mejor para su familia y para su bolsillo. Eche un vistazo a la siguiente tabla para conocer las mejores tasas hipotecarias.

¿Ha considerado refinanciar su hipoteca? Si es así, ¿Por qué decidió refinanciar? Que no, ¿por qué no lo has hecho?