Las 10 mejores empresas de refinanciación hipotecaria

Refinanciar su hipoteca es un paso que puede tomar para reducir sus gastos mensuales. De hecho, mediante el uso de una empresa para refinanciar su hipoteca, puede salir de sus deudas aún más rápido.

Con tasas de interés cercanas a mínimos históricos, ahora puede ser un buen momento para refinanciar.

Cuanto antes refinanciar, más dinero puede ahorrar si califica para una tasa de interés más baja.

Considere estos prestamistas de refinanciamiento de hipotecas para obtener tasas competitivas y términos de pago flexibles para pagar su hipoteca más rápido.

En este articulo

• Principales empresas de refinanciación hipotecaria
  • 1. Creíble
  • 2. Préstamos hipotecarios de Veterans United
  • 3. Reali
  • 4. Nuevo financiamiento estadounidense
  • 5. Better.com
  • 6. AmeriSave
  • 7. Hipoteca Rocket
  • 8. LoanDepot
  • 9. Tasa garantizada
  • 10. Bank of America
• Preguntas frecuentes
• Resumen

Principales empresas de refinanciación hipotecaria

Cuando refinancia préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, no puede pagar ninguna tarifa.

Pero, cuando refinancia una hipoteca, Espere pagar los costos de cierre entre el 3% y el 6% del monto de su préstamo. Estas tarifas (costos de cierre) incluyen el tasador de la vivienda y las tarifas de cambio de título.

Comparar las tasas de refinanciamiento de varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar las mejores tarifas y costos de cierre asequibles.

1. Creíble

Credible realiza el proceso de comparación de tasas, ya que puede obtener cotizaciones de varios prestamistas a la vez. No pagará una tarifa adicional o una tarifa más alta por la conveniencia.

Es posible obtener tasas para hipotecas de refinanciamiento convencionales y federales.

Pros

• Obtenga cotizaciones de varios prestamistas
• Sin cargo adicional
• Varias opciones de préstamos

Contras

• No suscribe los préstamos que solicita
• Debe solicitarlo directamente del prestamista para obtener una cotización oficial.

Verifique su tarifa con creíble

Puntuación Trustpilot: 4,7 de 5

2. Préstamos hipotecarios de Veterans United

A los miembros militares activos y retirados les pueden gustar los préstamos hipotecarios de Veterans United. Se especializan en refinanciar préstamos VA.

Una opción es su opción VA Streamline Refinance. Es posible que conozca este préstamo como un préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL). Ambos son el mismo préstamo, pero tienen diferentes nombres.

Dependiendo del valor de su préstamo y propiedad, puede evitar ciertas tarifas. Primero, los solicitantes seleccionados pueden omitir la tarifa de tasación. Y, otros podrían renunciar a la tarifa de financiamiento de VA.

También, tiene la opción de aplazar el pago de los costos de cierre. En lugar de, Veterans United los transfiere al saldo del préstamo. Esto puede ser una buena idea si no puede pagar los costos de cierre en este momento.

Pero, como resultado, tendrá una APR y un pago mensual más altos. Si es posible, Pague las tarifas ahora para pagar menos intereses.

Para refinanciar, debe tener un historial de pagos a tiempo. En los últimos 12 meses, no puede tener pagos que se hayan retrasado 30 días o más.

Pros

• Se especializa en préstamos VA
• Puede obtener una cotización en línea
• Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana

Contras

• Es posible que deba presentar una solicitud en una sucursal local
• No muestra las tarifas actuales sin obtener una cotización

Verifique su tarifa con Veterans United

Puntuación Trustpilot: 4.9 de 5

3. Reali

Una empresa de refinanciamiento hipotecario en crecimiento es Reali. No pagará una tarifa de solicitud y los costos de cierre son mínimos.

Reali también es un prestamista directo. Eso significa que no tendrá que negociar con otro banco para obtener financiación.

Puede obtener una cotización en tres minutos. También puede usar su calculadora de refinanciamiento para obtener una cotización rápida.

Todos los préstamos de refinanciamiento tienen una tasa de interés fija.

La mayoría de los préstamos tardan hasta 30 días en cerrarse. Reali asegura su tasa de interés durante 45 días. Si las tarifas aumentan durante el proceso de solicitud, todavía paga la tarifa más baja.

Pros

• Costos de cierre potencialmente bajos
• Proceso de solicitud rápido
• Varias opciones de soporte al cliente

Contras

• Sin préstamos con APR variable
• Debe aplicar para ver las tarifas vigentes

Consulta tu tarifa con Reali

Puntuación Trustpilot: 4,7 de 5

4. Nuevo financiamiento estadounidense

New American Funding le permite ver sus ahorros potenciales al obtener una cotización gratuita. Puede apreciar la empresa porque son de propiedad familiar.

Puede iniciar el proceso en línea o llamando al número gratuito. Después de ver sus tarifas, trabajará con un oficial de préstamos dedicado.

Para iniciar el proceso de refi, simplemente ingrese el saldo restante de su préstamo y su puntaje crediticio actual. En la actualidad, Los residentes de Nueva York y Hawái no pueden refinanciar en la plataforma.

Pros

• Puede postularse en línea o por teléfono
• Trabaje con un oficial de préstamos dedicado
• Disponible en la mayoría de los estados

Contras

• No puede ver tarifas o tarifas hasta que obtenga una cotización
• No disponible en todos los estados

Verifique su tasa con New American Funding

Puntuación Trustpilot: 4.4 de 5

5. Better.com

Better.com intenta hacer que el proceso de refi sea lo más rápido y transparente posible. Su sitio web dice que no cobran comisiones a los prestamistas ni a los agentes.

También puede ver las tasas actuales para préstamos de tasa fija y ajustable sin obtener una cotización personal.

Better.com se centra principalmente en préstamos convencionales y jumbo.

Puede refinanciar su vivienda unifamiliar o propiedad de inversión con 1 a 4 unidades. También refinanciarán casas adosadas y condominios.

Pros

• Muchas opciones de préstamos de refinanciamiento convencionales
• Puede ver las tarifas sin obtener una cotización personal
• Bajos costos de cierre y tarifas de prestamista

Contras

• No es compatible con los préstamos de la VA o del USDA.
• No refinanciará los préstamos que tienen las LLC
• Solo disponible en 46 estados y Washington, CORRIENTE CONTINUA.

Verifique su tarifa con Better.com

Puntuación Trustpilot: 4.4 de 5

6. AmeriSave

Al comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario, obtenga una cotización de AmeriSave.

Después de que brinden una cotización, tiene tres días para encontrar una tarifa más baja. Si lo haces, AmeriSave coincide con la tasa. O, le dan $ 500 si cierra con el otro prestamista.

Hay cuatro opciones de refinanciamiento diferentes:

• 15 años fijo
• 30 años fijo
• Hipoteca de tasa ajustable a 7 años
• FHA (Administración Federal de Vivienda) de 30 años

Puede iniciar el proceso de precalificación ingresando su dirección particular. El software puede recuperar los datos de su propietario actual y obtener una tasa personalizada que no perjudique su puntaje crediticio.

Si le gusta la cotización de su tarifa, puede solicitar refinanciamiento.

Es posible que deba pagar una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 500. Esta tarifa es algo alta pero reduce sus costos de cierre si califica y cierra con un refinanciamiento de AmeriSave.

Pros

• Opciones de pago flexibles
• Revela las tarifas más bajas en línea
• Soporte telefónico y por chat en vivo

Contras

• Tarifas de originación potencialmente altas
• Tarifa de solicitud no reembolsable de $ 500

Verifique su tarifa con Amerisave

Puntuación Trustpilot: 4,3 de 5

7. Hipoteca Rocket

Una de las mayores empresas de refinanciamiento de hipotecas es Rocket Mortgage. Es una rama de Quicken Loans. Como otros en esta lista, todo el proceso de préstamo se realiza en línea.

Es posible ver las tasas hipotecarias actuales en línea. El proceso de cotización en línea es interactivo y recomienda los términos del préstamo utilizando sus objetivos de refinanciamiento.

Por ejemplo, ¿Quiere un pago mensual más bajo o liquidar su préstamo más rápido?

Puede solicitar préstamos FHA simplificados. Este préstamo le ahorra los gastos de otra tasación de la vivienda. Y, sus trámites burocráticos antes.

Recordar, no comienza a ahorrar dinero hasta que firma los papeles de cierre. La velocidad es clave y Rocket puede ser la opción más rápida si calificas.

También, Rocket suscribe el 99% de las hipotecas que emite. Muchos otros prestamistas venden su préstamo a otros bancos. Tal vez termine con un banco que ha evitado debido a un mal servicio.

Con Rocket Mortgage, espere que mantengan su préstamo todo el tiempo.

Verifique su tasa con Rocket Mortgage

Puntuación Trustpilot: 3.8 de 5

8. LoanDepot

Una de las compañías de refinanciamiento de hipotecas en línea más antiguas es LoanDepot. Es muy querido porque es los agentes no trabajan a comisión .

Si su hipoteca original es de LoanDepot, la empresa renuncia a los honorarios del prestamista cuando refinancia.

Puede hablar con un agente de préstamos para encontrar la mejor opción de refinanciamiento si tiene preguntas.

Todo el proceso de solicitud se lleva a cabo en línea y puede enviar sus documentos por correo electrónico o fax.

Una desventaja de la plataforma es que no puede ver las posibles tasas de refinanciamiento hasta que solicite un presupuesto personalizado.

Pros

• Proceso de solicitud en línea
• Acceso telefónico a oficiales de préstamos con licencia
• Los clientes habituales no pagarán las tarifas del prestamista

Contras

• Debe proporcionar información de contacto para obtener una cotización de tarifa
• Página sin tarifas públicas y tarifas

Verifique su tasa con LoanDepot

Puntuación Trustpilot: 3.6 de 5

9. Tasa garantizada

A la gente le gusta la Tarifa Garantizada por sus excelentes calificaciones de servicio al cliente. Y, tiene tasas de interés competitivas.

Todo el proceso de préstamo se realiza en línea. Pero, puede hablar con un oficial de préstamos.

Para calificar para las tarifas más bajas, es posible que deba completar algunos pasos adicionales. Por ejemplo, es posible que necesite un seguro de título del propietario. Es posible que otros prestamistas no requieran esta cobertura adicional.

Ya que puede obtener un presupuesto gratis, compare su tasa con la de otros prestamistas. Luego, puede ver si los ahorros valen la pena usar la tasa garantizada.

Pros

• Proceso de solicitud en línea
• Atención al cliente por teléfono y correo electrónico
• Varias opciones de préstamos

Contras

• Debe aplicar para ver tarifas
• Algunas quejas de servicio al cliente

Verifique su tarifa con GuaranteedRate

Puntuación Trustpilot: 2.5 de 5

10. Bank of America

Bank of America puede ofrecer tasas competitivas de refinanciamiento de hipotecas para los mayores bancos nacionales. Considere este banco si desea beneficiarse del acceso a sucursales locales.

Las opciones de hipoteca incluyen:

• Tasa fija a 30 años
• Tasa fija a 15 años
• Tasa variable a 5 años / 6 meses

Si bien hay menos opciones de préstamos, las opciones de hipotecas de tasa fija son similares a la mayoría de las empresas de refinanciamiento.

Pros

• Tarifas competitivas
• Beneficios de lealtad para miembros de Preferred Rewards
• Acceso a sucursales locales

Contras

• Opciones de APR variable limitadas
• Calculadora básica de refinanciamiento

Verifique su tasa con Bank of America

Puntuación Trustpilot: 1.4 de 5

Preguntas frecuentes

A continuación, encontrará respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre el refinanciamiento.

¿Cómo determinan los prestamistas las tasas de refinanciamiento hipotecario?

Su nueva tasa de interés es la tasa diaria para el día en que presenta la solicitud. Si las tarifas disminuyen antes de cerrar, algunos prestamistas le darán la tasa más baja.

Todos los prestamistas basan sus tasas de refinanciamiento en el plazo del Tesoro de EE. UU. De 10 años más un margen. Aunque los cambios son leves, las tasas hipotecarias cambian a diario. Cada prestamista puede cobrar un diferencial y tarifas de cierre diferentes.

Para estabilidad, Los prestamistas generalmente fijan su tasa de interés durante 45 días. Para la mayoría de los préstamos, este es tiempo suficiente para que el banco procese el papeleo.

¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR?

Cuando obtenga una cotización de refinanciamiento hipotecario, es posible que vea dos tarifas diferentes. La primera y generalmente más baja tasa es la tasa de interés .

La tasa más alta (que paga) es la ABR . La APR es más alta porque incluye tarifas y puntos. Entonces, La APR incluye todas las tarifas hipotecarias más la tasa de interés del préstamo.

Para reducir su APR, Pague todos los costos de cierre por adelantado que pueda. Al realizar pagos por adelantado, también reduce el capital de su préstamo. Entonces, paga menos en intereses.

Por ley, Los prestamistas deben mostrar la APR durante el proceso de solicitud. Cuando compara compañías hipotecarias, mira la TAE.

También, mira la tasa de interés. Pero, la APR es la tasa hipotecaria más realista.
Además de las tarifas de cierre, su puntaje de crédito y la duración del préstamo afectan su APR. Montos de préstamos más altos y puntajes de crédito más bajos pueden aumentar la tasa de su hipoteca.

¿Qué es el plazo de amortización de un préstamo?

El plazo de reembolso es la cantidad de años que tiene para reembolsar el préstamo en su totalidad. En la actualidad, la mayoría de los propietarios tienen una hipoteca de tasa fija a 30 años.

Esto significa que paga la misma cantidad cada mes durante 30 años.
Cuando refinancia, puede elegir un plazo de amortización más corto.

Por ejemplo, puede elegir un plazo de 5 o 10 años. Su pago mensual puede ser mayor que el plazo actual de 30 años.

Pero, Paga el préstamo antes y puede ahorrar miles de dólares en pagos de intereses.

¿Qué puntaje crediticio necesita para refinanciar una hipoteca?

La mayoría de los préstamos requieren un puntaje de crédito mínimo de 620. Algunos préstamos federales solo requieren un puntaje de crédito de 580.

Muchos prestamistas ven si califica previamente para refinanciar. Verifican su puntaje de crédito de forma gratuita. Y, estas cotizaciones gratuitas no cuentan como una consulta difícil.

Un puntaje de crédito más alto significa que califica para las mejores tasas de interés. Tener el saldo de préstamo más pequeño y los plazos de pago más cortos también ayuda.

¿Refinanciar su hipoteca siempre le ahorra dinero?

No siempre. Hay dos razones para refinanciar su hipoteca. Primero, si puede obtener una tasa de interés notablemente más baja. Segundo, si necesita más tiempo para pagar su préstamo.

Compare siempre los costos de cierre con los ahorros potenciales. Si "pierde" dinero refinanciando, quédese con su préstamo actual.

Trate de no refinanciar porque necesita más tiempo. Si es así, pagará más en intereses y tarifas. Sí, esto es mejor que una ejecución hipotecaria. Pero, También debe considerar la posibilidad de reducir su tamaño a una casa más barata o utilizar estos consejos para reducir sus gastos mensuales.

Resumen

Los prestamistas en línea tienden a ser las mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas. Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas y cobran menos tarifas.

Y, puede completar la mayor parte del proceso de refinanciamiento en línea. Utilice esta lista para elegir la mejor compañía de refinanciamiento para usted.