5 razones para refinanciar su préstamo para automóvil

¿Por qué no refinanciaría su préstamo para automóvil si le ahorra dinero?

En el momento en que bajan las tasas de interés, comienza el rumor de la refinanciación de hipotecas. Sin embargo, rara vez escuchamos algo sobre la refinanciación de préstamos para automóviles. Puede deberse a que las casas son más caras que los vehículos, y refinanciar una casa genera un impacto financiero mayor. Tal vez sea porque las casas se refinancian con más frecuencia que los automóviles. Cualquiera sea el motivo, aquí hay al menos cinco veces en las que vale la pena considerar refinanciar su vehículo:

1. Su crédito ha mejorado

Supongamos que compró un automóvil justo después de la universidad, antes de tener la oportunidad de crear un historial crediticio. Desde entonces, ha tenido un trabajo, contraído nuevas deudas y pagado algunas deudas antiguas. En otras palabras, su historial crediticio ha crecido y su capacidad para administrar el dinero es evidente para cualquiera que verifique su puntaje crediticio. La tasa de interés "regular" del 7,5 % que le ofrecieron en ese entonces ahora puede reemplazarse por una tasa más baja.

Sabe que es hora de considerar la refinanciación cuando pone la pluma en el papel y aprende que puede ahorrar dinero y evitar pagar en exceso por un préstamo para automóvil. Por ejemplo:

• Si pidió un préstamo de $25 000 al 7,5 % durante cinco años y ya ha realizado 24 pagos de $501 por mes, todavía debe $16 106 y ha pagado $3127 en intereses.
• Si refinanciaste el saldo restante durante 36 meses a una APR del 3,25 %, tu pago mensual se reduciría $31 a $470. Mejor aún, cuando el auto esté pagado en 36 meses, solo pagará $820 en intereses.

2. No buscaste tu primer préstamo

Si tenía prisa por comprar un automóvil o simplemente no se dio cuenta del valor de la comparación de tasas, es posible que haya comprado un vehículo a una tasa de interés más alta de la necesaria. Si se da cuenta ahora de que podría haber obtenido una mejor tasa y minimizado su deuda de automóvil, no es demasiado tarde para refinanciar el préstamo con otro prestamista.

3. Necesitas bajar el pago

Como muestra el ejemplo anterior, es posible reducir su pago mensual sin extender su plazo de pago. Sin embargo, si tiene problemas para realizar su pago actual, también tiene la opción de obtener un préstamo a más largo plazo. Así es como podría verse:

• Usted pide prestados $25,000 por 48 meses al 3.75%. Su pago mensual es de $562.
• Dentro del primer mes se da cuenta de que va a tener problemas para realizar el pago, por lo que refinancia el vehículo a 72 meses, también al 3,75 %. Su pago mensual se reduce a $389.

En este caso, la refinanciación le ahorra $173 por mes. Pero debido a que pagará intereses durante 24 meses adicionales, el préstamo terminará costando $856 adicionales. Si está recortando su presupuesto al máximo y la elección es entre refinanciar por más tiempo o pagar las facturas a tiempo, pagar sus facturas a tiempo siempre es la decisión correcta.

4. Quiere acortar la duración del préstamo

Tal vez obtuvo una promoción o su negocio se ha recuperado y tiene más ingresos cada mes. Decide que desea ahorrar en los pagos de intereses acortando la duración del préstamo. Siempre que su nueva tasa sea tan baja o más baja que su tasa original, siempre ahorrará pagando el préstamo antes de lo planeado originalmente.

5. Tienes acceso a una gran oferta

Algunos prestamistas ofrecen incentivos de devolución de efectivo a las personas que refinancian sus préstamos para automóviles con otro prestamista. Si la tasa de interés que ofrecen es tan buena (o mejor) que la tasa que tiene actualmente, puede tener sentido cambiar de prestamista, refinanciar y usar el reembolso en efectivo para cubrir otras prioridades financieras.

Una advertencia: Estos incentivos promocionales a veces incluyen "sin pagos durante 45 a 90 días", lo que puede ser excelente si se encuentra en medio de una crisis financiera. Sin embargo, los intereses continúan acumulándose durante los períodos de aplazamiento, y permitir que los intereses se acumulen durante ese tiempo terminará costándole más cuando el préstamo se pague por completo. Si es posible, siga haciendo pagos, incluso cuando pueda diferirlos.

Tómese un momento para verificar la tasa de interés de su préstamo para automóvil. Si no es tan bajo como le gustaría y su puntaje de crédito es lo suficientemente alto como para calificar para un préstamo mejor, no hay una buena razón para conservar el préstamo anterior. Se trata de mantener más dinero en su cuenta bancaria.