La diversificación de su cartera reduce su riesgo de inversión. He aquí por qué es tan importante

Invertir es una de las mejores maneras de generar riqueza y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Pero, ¿en qué deberías invertir? Si bien no existe una respuesta correcta para todos, existe un principio que puede ayudarlo a guiar sus decisiones de inversión:la diversificación.

“No importa cuál sea su objetivo, la diversificación es la clave para invertir”, dice Corbin Blackwell, planificador financiero sénior de Betterment.

Como ocurre con muchas cosas en el mundo de las finanzas, la diversificación parece complicada al principio. Pero hemos hablado con dos expertos en inversiones para ayudar a desglosar qué significa exactamente diversificación, qué tan diversificada debe ser su cartera y cómo comenzar a diversificar su cartera ahora mismo, incluso con una pequeña cantidad de dinero.

¿Qué significa diversificar su cartera?

Cuando diversifica su cartera, incorpora una variedad de diferentes tipos de activos en su cartera. La diversificación puede ayudar a reducir el riesgo de su cartera para que el rendimiento de un activo o clase de activo no afecte a toda su cartera.

Hay dos formas de diversificar su cartera:entre clases de activos y dentro de las clases de activos. Cuando diversifica entre clases de activos, distribuye sus inversiones entre múltiples tipos de activos. Por ejemplo, en lugar de invertir solo en acciones, también puede invertir en bonos, bienes raíces y más.

Cuando diversifica dentro de una clase de activo, distribuye sus inversiones entre muchas inversiones dentro de un determinado tipo de activo. Por ejemplo, en lugar de comprar acciones de una sola empresa, compraría acciones de muchas empresas de diferentes tamaños y sectores.

Por qué es importante diversificar

El objetivo principal de la diversificación es distribuir su riesgo de modo que el rendimiento de una inversión no se correlacione necesariamente con el rendimiento de toda su cartera.

“Recuerda el viejo dicho, ‘¿no quieres poner todos los huevos en una sola canasta?’”, dice Delyanne Barros, experta en inversiones y fundadora de Delyanne the Money Coach. “Ahora imagine que la canasta es una acción. Poner todo su dinero en una empresa o solo en un puñado de empresas puede ser extremadamente arriesgado cuando se trata de invertir. Si una de esas empresas quiebra o su rendimiento se ve afectado, su inversión también se verá afectada”.

No desea que el éxito de su cartera de inversiones dependa de una sola empresa, por lo que puede reducir su riesgo distribuyendo sus inversiones entre muchas empresas diferentes, o incluso en otras clases de activos.

Además, diferentes clases de activos, e incluso diferentes activos dentro de las mismas clases de activos, se comportan de manera diferente según las condiciones del mercado. Tener una variedad de inversiones diferentes en su cartera significa que si una parte de su cartera está baja, no todo está necesariamente abajo.

Finalmente, la diversificación puede ayudarlo a combinar activos de diferentes niveles de riesgo en su cartera. Por ejemplo, las acciones históricamente han producido mayores rendimientos que los bonos o el efectivo, pero también conllevan más riesgos. Por otro lado, aunque los bonos no producen los mismos altos rendimientos que históricamente han tenido las acciones, pueden cubrir parte del riesgo de su cartera para aquellos años en los que el mercado de valores está a la baja.

¿Cuán diversificada debe ser su cartera?

No existe una fórmula mágica que pueda decirle exactamente qué tan diversificada debe ser su cartera. Sin embargo, una regla general básica es incluir inversiones en su cartera cuyos rendimientos no estén correlacionados entre sí. De esa manera, si un evento de mercado afecta una parte de su cartera, no afectará todo o tendrá un efecto contrario en otra parte de su cartera.

Como mencionamos anteriormente, puede diversificar entre o dentro de las clases de activos. En primer lugar, incluya otros activos que no sean acciones en su cartera. Los bonos son una adición popular a muchas carteras de inversión, pero también podría incluir bienes raíces u otras inversiones alternativas. En segundo lugar, asegúrese de que sus inversiones en acciones estén diversificadas. Puede lograr esto de diferentes maneras:

1. Invertir en empresas de diferentes sectores bursátiles
2. Invierta en empresas de diferentes tamaños (gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización)
3. Invierta en acciones nacionales e internacionales

Un error que podría cometer inadvertidamente como inversionista es poner su dinero en varios fondos que contienen básicamente los mismos activos.

“Un concepto erróneo común es que la gente piensa que tiene un montón de fondos y, por lo tanto, están diversificados”, dijo Blackwell. “Tener más posiciones en su cartera no significa que esté más diversificado. Una buena diversificación es tener diferentes áreas del mercado que no se comportan igual.”

Por ejemplo, podría invertir en un fondo indexado S&P 500 y un fondo indexado total del mercado de valores, pensando que está ganando exposición a una amplia variedad de inversiones. Pero alrededor del 75% del mercado total de acciones de EE. UU. está compuesto por acciones que ya están en el S&P 500, según Moringstar. Entonces, en lugar de diversificar aún más su cartera, invirtió dos veces en la mayoría de las mismas empresas.

“Quieres activos que se comporten de manera diferente entre sí, ya sea de forma inversa o completamente independiente”, dijo Blackwell. "Tener una gran cantidad de fondos mutuos, acciones o ETF no significa que esté bien diversificado, según lo que haya en ellos".

Recuerde que el nivel adecuado de diversificación para usted también depende de sus objetivos financieros, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. A medida que estas cosas cambian con el tiempo, también debería hacerlo su asignación de activos. En general, cuanto más cerca esté de la jubilación, el porcentaje más pequeño de su fondo de jubilación debe mantenerse en acciones.

Los cambios en las condiciones del mercado también pueden afectar su nivel de diversificación sin que usted se dé cuenta. Si una inversión o clase de activo funciona particularmente bien durante un período de tiempo, puede llegar a representar una parte más grande de su cartera de inversiones en términos de valor monetario, incluso si la cantidad de acciones que posee sigue siendo la misma. Si esto sucede, es posible que desee comprar o vender ciertos activos para restaurar su cartera a su asignación original de activos. Esto se conoce como reequilibrio.

Cómo empezar a diversificar hoy

Una de las formas más sencillas de crear una cartera de inversiones diversificada es invertir en inversiones conjuntas. Una inversión conjunta es un fondo de inversión único que contiene cientos, o incluso miles, de inversiones individuales.

Los fondos cotizados en bolsa y los fondos indexados son tipos populares de fondos de inversión agrupados y puede usarlos para obtener exposición a una amplia gama de activos con una sola inversión. Algunos de los ETF y fondos indexados más populares cubren el S&P 500, el NASDAQ o incluso el mercado de valores total.

Otra herramienta que puede ayudarte a diversificar tu cartera es un robo-advisor. Los inversores pueden utilizar los asesores robóticos para crear una cartera diversificada sin tener que investigar y seleccionar sus propias inversiones. Cuando se registra en un robo-advisor, comparte información sobre sus objetivos financieros y el robo-advisor crea una cartera diversificada en su nombre, reequilibrándola automáticamente con el tiempo.

Consejo profesional

Puede diversificar fácilmente su cartera utilizando fondos indexados y asesores robóticos, incluso con una pequeña cantidad de dinero. Solo asegúrese de elegir una selección diversa de fondos que sean apropiados para su objetivo financiero y horizonte temporal.

Una herramienta final que facilita la diversificación de su cartera son las acciones fraccionarias, que son simplemente una parte de una sola acción.

“Las acciones fraccionarias le permiten comprar la cantidad que pueda pagar de una sola acción y aun así obtener la exposición diversificada que desea en su cartera”, dijo Barros. “Los inversores pueden, literalmente, empezar a invertir con un dólar. Corredores como Fidelity y Charles Schwab son algunos ejemplos que ofrecen acciones fraccionarias”.

Las acciones de Tesla, por ejemplo, cotizaban a más de 1000 dólares por acción en la segunda semana de enero de 2022, lo que las hacía inasequibles para muchos inversores. Pero con un corredor que ofrece acciones fraccionarias, puede comprar solo una parte de una acción para que se ajuste a su presupuesto.

¿Necesita una cantidad mínima de inversión?

La buena noticia es que no hay una cantidad mínima de dinero necesaria para crear una cartera diversificada. En el caso de un ETF, el precio necesario para comenzar es simplemente el costo de una acción del fondo. En algunos casos, el precio de una acción de ETF puede ascender a cientos de dólares. Pero así como puede comprar acciones fraccionarias de acciones individuales, también puede comprar acciones fraccionarias de ETF con ciertos corredores.

Algunos corredores (Vanguard es un ejemplo bien conocido) requieren una inversión mínima en sus fondos indexados. Pero muchos otros corredores le permiten invertir en fondos indexados sin inversión mínima.

Si elige invertir con un asesor robótico, también podrá comenzar con solo una pequeña cantidad de dinero. Depende de la empresa, pero algunos robo-advisors requieren una inversión mínima de solo $10.

Es importante tener en cuenta que, si bien el monto real en dólares requerido para comenzar a invertir puede ser bajo, existen algunos hitos financieros que quizás desee alcanzar antes de comenzar a invertir.

Primero, asegúrese de poder cumplir con todas sus obligaciones financieras cada mes. Si tiene problemas para pagar las facturas, es posible que desee esperar hasta que esté en un lugar más estable financieramente antes de abrir una cuenta de corretaje. Del mismo modo, considere construir primero su fondo de emergencia. Si bien la cantidad recomendada para un fondo de emergencia varía, la mayoría de los expertos recomiendan que tenga al menos tres a seis meses de gastos de manutención en el banco.

Finalmente, si tiene deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago, es aconsejable pagarlas antes de invertir sus ingresos disponibles. Las tasas de interés de estos tipos de deuda pueden ser más altas que las posibles ganancias de su inversión, lo que significa que priorizar la deuda con intereses altos en realidad genera un mayor rendimiento.

Una vez que haya marcado esas tareas de su lista de tareas financieras, puede sentirse seguro de poner algo de dinero en una cuenta de corretaje cada mes. Incluso si tiene solo una pequeña cantidad para comenzar, su inversión aún puede ser muy útil, especialmente si tiene muchos años para crecer.