¿Cuándo es la mejor época del año para jubilarse?

Pasamos décadas ahorrando para una jubilación económicamente segura.

Así que cuando llegue el momento puede ser emocionante y un poco abrumador. Con algunas consideraciones financieras serias en juego, decidir cuando jubilarse es una gran decisión.

Además de planificar cuidadosamente cuando te jubiles , también es importante determinar la mejor época del año para dejar de trabajar. La fecha específica en la que comienza su jubilación podría afectar varios factores diferentes que afectan sus finanzas de jubilación. Estos incluyen beneficios de su antiguo empleador, Distribuciones del Seguro Social, e impuestos, para nombrar unos pocos.

Aquí hay siete factores que debe considerar al planificar la mejor época del año para comenzar su jubilación.

1. ¿Tiene una pensión?

Si trabaja para el gobierno o un empleador que ofrece un plan de pensión de beneficios definidos, sería inteligente jubilarse el día siguiente al aniversario de su primer día de trabajo allí. De esta manera, recibirá un año adicional de crédito de servicio para el cálculo de sus beneficios de pensión.

2. ¿Ha guardado reservas de efectivo?

Algunos asesores financieros recomiendan ahorrar suficiente dinero en una cuenta de efectivo líquido para cubrir los primeros años de gastos de subsistencia después de jubilarse. Entonces no tendrá que acceder a sus cuentas de jubilación si el mercado está a la baja en el momento en que comienza su jubilación.

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Sin embargo, si no tiene ahorros en efectivo y necesitará comenzar a retirar dinero de su cuenta de jubilación tan pronto como se jubile, puede considerar jubilarse muy temprano o muy tarde en el año. Esto podría permitirle evitar hacer retiros de cuentas de jubilación en un año en el que podría haber obtenido ingresos que lo empujarían a una categoría impositiva más alta.

3. ¿Se jubila temprano?

La edad de 65 años se ha considerado durante mucho tiempo la edad de jubilación no oficial. pero muchas personas están decidiendo jubilarse antes. Si planea jubilarse anticipadamente, recuerde que se le aplicará una multa del 10% por los retiros que realice de una cuenta IRA tradicional o 401k antes de cumplir 59½ años.

Entonces, si va a cumplir 59½ años en cualquier momento durante el año en que planea jubilarse, debe esperar hasta después de su cumpleaños para jubilarse y comenzar a recibir distribuciones de estas cuentas a fin de evitar esta penalidad por retiro anticipado.

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4. ¿Tendrá que tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD)?

A partir de enero de 2020, los Acto SEGURO empujó la edad a la que se requiere que las personas comiencen a retirar dinero de sus cuentas de jubilación de 70,5 a 72 años. Además, El proyecto de ley permite que las personas que trabajan continúen contribuyendo a sus cuentas IRA tradicionales después de los 70 años.

Debido a la Ley CARES de alivio del coronavirus, Las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) fueron suspendidas para 2020, Permitir que las personas difieran la recepción de distribuciones de las cuentas de jubilación si así lo desean. ¿Tomó RMD en 2020? Es posible que pueda devolver esos fondos a su IRA y enviar más distribuciones a este año.

5. ¿Trabajará a tiempo parcial después de jubilarse?

Hoy en día, muchas personas eligen ganar dinero como autónomos o contratistas después de jubilarse. Si trabaja a tiempo parcial y elige comenzar a recibir beneficios del Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación (FRA), que es entre 66 y 67 años, dependiendo de cuándo nació, sus beneficios del Seguro Social pueden reducirse en función de sus ingresos.

Si tu quieres:

• Estar por debajo de la plena edad de jubilación para todo el año 2021, se le considera jubilado en cualquier mes en que sus ganancias sean de $ 1, 580 o menos y no realizó servicios sustanciales en el trabajo por cuenta propia.
• Alcanzar la plena edad de jubilación en 2021, se le considera jubilado en cualquier mes en que sus ganancias sean de $ 4, 210 o menos y no realizó servicios sustanciales en el trabajo por cuenta propia.

Si se jubila antes de llegar a FRA pero espera ganar más de $ 1, 580 mensuales de ingresos, y llegará a FRA en algún momento durante el año en que planea jubilarse, probablemente debería esperar hasta después de su cumpleaños para jubilarse y reclamar los beneficios del Seguro Social.

6. ¿Ha acumulado pago por vacaciones?

Si ha acumulado una cantidad significativa de pago de vacaciones con su empleador, averigüe cuándo le pagarán este dinero. Este pago se considerará ingreso del trabajo y, por lo tanto, estará sujeto a la regla de ganancias explicada anteriormente. Es posible que desee esperar hasta que haya recibido los fondos para jubilarse y solicitar los beneficios del Seguro Social.

7. ¿Cumplirá 70 años durante el año?

Al esperar hasta después de llegar a FRA para comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social, puede aumentar la cantidad de su pago mensual cuando finalmente comience a reclamar beneficios. Pero este es solo el caso hasta los 70 años, momento en el que cesan los aumentos.

Entonces, si va a celebrar su 70 cumpleaños en cualquier momento durante el año en que planea jubilarse, debería considerar jubilarse y solicitar el Seguro Social después de su cumpleaños. Después de cumplir los 70 años, no recibirá ningún beneficio adicional si espera más tiempo para jubilarse y recibir el Seguro Social.

Nuestra Toma

Hay muchos factores que influyen en la decisión de cuál es la mejor época del año para jubilarse. Hable con sus asesores financieros y fiscales para obtener una orientación más detallada en su situación específica. Los asesores de capital personal pueden guiarlo en estas y otras decisiones importantes cuando se trata de su jubilación.