Cómo poner en marcha su fondo de jubilación en el año nuevo

Enterrado debajo de pagar facturas saliendo de un agujero de deuda, y ahorrar para la universidad de sus hijos es la maratón de las metas monetarias:la jubilación. Cuente las fantasías de pasar sus días a un ritmo pausado, trabajando en La gran novela estadounidense, por fin, o retozando por América del Norte en una casa rodante adornada.

La triste verdad es que muchos de nosotros tenemos muchos menos ahorros para la jubilación de los que necesitamos. Según una investigación reciente de Northwestern Mutual, 1 de cada 3 estadounidenses tiene menos de $ 5, 000 ahorrados para sus años dorados. Que es peor, 1 de cada 5 no tiene ningún tipo de ahorro para la jubilación. Nada. Cremallera. Nada.

Otra verdad aleccionadora:si bien puede pedir prestado para prácticamente todo lo demás, lo único para lo que no puede solicitar un préstamo es su jubilación. Y debido a que es un objetivo gigantesco, a menudo toma décadas para lograrlo, puede sentirse más desanimado.

¿El mejor momento para comenzar con sus ahorros para la jubilación? Nieva. Entonces, cuando se registre en esa membresía de gimnasio o programa de dieta a principios de año, También es posible que desee poner en forma sus ahorros para la jubilación.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo iniciar un fondo de jubilación en el nuevo año:

Contribuir a un 401 (k)

El final del año es un buen momento para comenzar a contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. ¿Recibiste un aumento al final del año? Considere guardar un porcentaje de ese aumento. Por ejemplo, si recibió un aumento del 3 por ciento, ahorre un 1 por ciento para su plan 401 (k). Lo más probable es que no se lo pierda de su cheque de pago.

Si su lugar de trabajo ofrece una combinación de empleador, Aprovechar. Trate de ahorrar al menos lo suficiente para obtener el partido completo. Eso es dinero que estás dejando sobre la mesa, y considérelo parte de su compensación.

Configurar una IRA

Los límites de contribución de 2019 para la IRA tradicional y Roth es de $ 6, 000, que es un aumento de $ 5, 500 en 2018 (si tienes 50 años o más, hay una contribución adicional de recuperación de $ 1, 000.) Eso se desglosa en $ 500 por mes. Eso no es poca cosa financiera, pero si puedes desafíese a ahorrar $ 100 al mes, y aumentarlo cuando pueda.

La principal diferencia entre una IRA tradicional y una Roth es cuándo tendrá que pagar impuestos. Con un Roth, está contribuyendo dólares después de impuestos. en otras palabras, pagas impuestos sobre él ahora, y no disfrutes de una exención fiscal. Cuando llegue el momento de retirar dinero de su cuenta, sus retiros suelen estar libres de impuestos. Con una IRA tradicional, pondrás dinero antes de impuestos. Eso significa que sus contribuciones son deducibles de impuestos el año en que las realiza. Usted paga impuestos cuando comienza a realizar retiros.

Y si desea disfrutar de ahorros fiscales ahora o más tarde depende de varios factores, como sus ingresos actuales, cuánto planeas ganar cuando te jubiles, si estás casado, y cuantos años tienes.

Revise su combinación de jubilación actual

Si tiene varias cuentas de jubilación diferentes, revíselos todos para saber exactamente cuánto está gastando en cada uno. Quiere asegurarse de que está contribuyendo con la cantidad correcta para volver a encarrilarse. Más, querrá ver las implicaciones fiscales para averiguar qué tendrá más sentido para usted.

Ahora mismo tengo una IRA y acabo de abrir una 401 (k) individual, que en todo dinero nerd, Estoy muy emocionado. Debido a que un 401 (k) individual le permite hacer contribuciones tanto del empleador como del empleado, Tendré que medir la cantidad máxima que puedo poner en mi fondo en un año determinado, basado en mis ingresos.

Busque "Fondos olvidados"

Cuando dejé mi último trabajo resultó que era elegible para hacer contribuciones al plan 401 (k) del empleador, y mi empleador había establecido contribuciones automáticas sin que yo lo supiera. Así que tenía alrededor de $ 500 en un plan 401 (k) que me había olvidado.

Si cambió de trabajo recientemente, asegúrese de que esos fondos estén contabilizados. Normalmente tiene la opción de dejar los fondos en el plan de jubilación de su antiguo empleador, transferir los fondos a otro plan, o retirar dinero. Es muy recomendable que transfiera ese dinero a otro fondo para sus años dorados.

Guardado automático

Si bien la jubilación puede parecer a años luz de distancia, cuanto antes empieces, el mejor. (Mirad, el poder del interés compuesto). Y puede parecer una tontería ahorrar automáticamente $ 20 al mes cuando necesitará más cerca de un millón.

Pero el punto es crear avances para ahorrar para la jubilación. Configura esa cuenta, y transfiera automáticamente todo lo que pueda pagar con regularidad. De esa manera, cuando obtenga más fondos para buscar sus ahorros, será fácil.

Encuentre una jubilación Contable -Compañero

Mi amiga Julia y yo estamos en una especie de competencia amistosa con nuestras metas de jubilación. Como espera jubilarse lo antes posible, ella es mucho más ambiciosa que yo. Pero ciertamente nos ayuda a tener en cuenta nuestros hitos de ahorro para la jubilación. Más, tener un amigo con quien hablar de finanzas hace que sea mucho más divertido.

Incorpore la jubilación a su plan de gastos general

Eric, mi compañero nerd del dinero, lo expresó sabiamente cuando dijo que sus ahorros deberían ser parte de su plan de gastos. No es agradable tener o un "Si gano algo de dinero, "Lo haré", tipo de cosas. Debe ser una parte esencial de su presupuesto.

Lo entiendo. Puede parecer una tontería ahorrar para algo que puede tardar décadas cuando tienes necesidades y deseos en el aquí y ahora. Pero definitivamente desea tener algo guardado para poder jubilarse cómodamente.

Configuré una contribución automática para mi IRA, y apuntar a ahorrar una cierta cantidad en mi plan 401 (k) individual. Como no estoy seguro de cuánto dinero podré ahorrar en un año determinado, Planeo guardar frijoles para el individuo 401 (k) en una cuenta de ahorros separada y hacer una sola contribución al final del año.

Todos sabemos que ahorrar para la jubilación es muy importante para cuidar de usted en el futuro. Si bien es un gigante, empresa a largo plazo, comenzando poco a poco y comenzando ahora, comenzará a avanzar en este objetivo de dinero de misión crítica.