El impacto del impuesto sobre las ganancias de capital en su jubilación

Tienes que planificar impuesto en tu Jubilación ahorros para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente. Esto se vuelve particularmente complicado cuando varias de sus cuentas de jubilación están diseñadas para la apreciación y no solo para los ingresos. La apreciación del capital es un modelo popular para las cuentas de jubilación porque funciona bien para este propósito; sin embargo, El impuesto a las ganancias de capital puede corroer los ahorros si no se tiene cuidado.

Impugnación del impuesto a las ganancias de capital

El principal desafío del impuesto a las ganancias de capital es que no existe una buena manera de evitar legalmente su pago. Con una serie de impuestos sobre la herencia, puedes estructurar regalos, fideicomisos y sucesiones para reducir la carga que tendrá que asumir a través de los impuestos. Desafortunadamente, el impuesto sobre las ganancias de capital está muy bien establecido. Esto es para evitar que las personas de altos ingresos aumenten sus ingresos con inversiones rentables y luego no paguen impuestos sobre estos ingresos adicionales. Sin embargo, el impuesto se aplica a todos los contribuyentes, incluso aquellos con bajos ingresos, aunque a un ritmo menor. Independientemente de sus ingresos, si gana dinero con la venta de un activo cuyo valor se ha revalorizado, deberá impuestos sobre las ganancias de capital.

Planificación de las ganancias de capital

Hay varias formas de planificar un impuesto a las ganancias de capital que pueden ayudarlo a pagar al IRS a tiempo. Una opción es tratar de equilibrar las ganancias de capital con las pérdidas de capital. Las pérdidas de capital se pueden deducir de su impuesto a las ganancias de capital cada año. Por ejemplo, si sabe que tiene una obligación fiscal muy alta sobre una venta específica, puede vender un activo con pérdidas para reducir el impuesto. Esto solo funciona con tipos específicos de activos. Otro modelo es reinvertir el capital que ganó de una venta en otra inversión de capital. A continuación, puede diferir el impuesto sobre las ganancias de capital hasta algún momento en el futuro.

Cuentas con impuestos diferidos

Algunas cuentas prevén el aplazamiento de impuestos sobre todas las ganancias de capital. Estas cuentas incluyen planes calificados y cuentas de jubilación independientes (IRA). Plan calificado es un término que generalmente describe una de las muchas opciones para las cuentas de jubilación proporcionadas por el empleador, como cuentas 401k o 403b. Ambas cuentas IRA tradicionales también son opciones con impuestos diferidos. No tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital sobre la apreciación dentro de la cuenta hasta que realice un retiro de estos fondos en el futuro. Esperar hasta que se ajuste a una categoría impositiva baja durante la jubilación reducirá en gran medida el efecto del impuesto sobre las ganancias de capital en su cuenta.

Cuentas libres de impuestos

Hay un tipo de cuenta que crece completamente libre de impuestos:una cuenta Roth IRA. Las cuentas IRA Roth usan dólares después de impuestos en la parte inicial. Una vez que haga una contribución, aunque, no paga impuestos sobre las ganancias mientras la cuenta está activa o después de haber alcanzado un evento calificado para comenzar a retirar fondos. Esta puede ser la forma más favorable de eliminar el impuesto a las ganancias de capital sobre una inversión. Sin embargo, Hay un límite al total de fondos que puede aportar a esta cuenta cada año. Como resultado, sólo una pequeña cantidad de sus inversiones puede recibir este estatus preferencial.