Comprensión del método de índice de anualidades de su índice de acciones

Invertir en un anualidad de índice de acciones puede proporcionarle exposición al mercado y cierta seguridad al mismo tiempo. Debido a estas características, muchas personas invierten en este tipo de inversión para planificar su jubilación. Las ganancias de este tipo de inversión pueden verse afectadas por muchas cosas diferentes. Un aspecto que puede afectar la devolución es el método que se utiliza para indexar.

Método de índice

La idea básica detrás de todas las anualidades de índice de acciones es la misma. Va a poner dinero en una anualidad y sus rendimientos estarán vinculados a un índice financiero. Si el índice financiero funciona bien, el dinero de su cuenta aumentará. Si el índice tiene un rendimiento deficiente, va a bajar de valor. Sin embargo, la forma en que la empresa calcula el cambio en el índice puede ser extremadamente importante. Esto se conoce como método de indexación y puede marcar una gran diferencia. Existen muchos métodos de indexación diferentes que podría utilizar la compañía de seguros.

Reinicio anual

Un método que muchas empresas tienden a utilizar es el método de reinicio anual. Este método también se conoce como método de trinquete. Con el método de reinicio anual, van a comparar el cambio en el índice desde el comienzo del año hasta el final. Esta es una de las formas más sencillas de calcular el cambio porcentual en el índice financiero. La mayor parte del tiempo no van a realizar ningún cambio si el valor del índice disminuyó. A muchos inversores les gusta este método porque les permite aprovechar el bloqueo de su tasa a pesar de lo que pueda hacer el índice el resto del año.

Alta marca de agua

Otro método que se puede utilizar es la marca de agua más alta. Con este método, van a mirar el punto más alto del mercado y compararlo con la tasa en un punto específico de su contrato. Por ejemplo, muchas de estas pólizas se compararán en función de cuándo comenzó su póliza.

Punto a punto

El método punto a punto es otro método que podría usarse para determinar el porcentaje de ganancia en su anualidad. Con este tipo de método de índice, van a elegir dos puntos y luego compararán la diferencia entre estos dos puntos. Por ejemplo, analizarán la tasa que estaba presente en el mercado el día en que abrió su anualidad y el día en que finaliza el contrato. Ellos calcularán la diferencia porcentual entre esas dos fechas y esa es la cantidad que ganará en su anualidad.

Promediando

Algunas anualidades de índice de acciones también utilizan una estrategia de promediado. Con este tipo de estrategia, van a promediar el valor del índice diariamente. Al hacer esto, van a limitar la cantidad de interés que puede ganar en su anualidad de índice de acciones.