¿Qué sucede cuando renuncia a los activos de jubilación?

Si ha sido incluido como beneficiario en un plan de jubilación, tienes la opción de negar la activos de jubilación . Mucha gente asume que nunca tendrá que enfrentarse a esta opción; después de todo, la mayoría de la gente quiere reclamar su herencia completa. Sin embargo, hay muchos escenarios en los que puede determinar que no desea ser incluido como beneficiario, y tendrá la opción de desvincularse completamente del plan según las pautas legales

¿Por qué renunciar a los activos de jubilación?

La razón principal para renunciar a los activos es asegurarse de que otro beneficiario reciba la cuenta o al menos su parte. Por ejemplo, si su cónyuge muere, usted puede aparecer como beneficiario en su cuenta junto con sus hijos. Si determina que tiene suficientes ahorros para jubilarse cómodamente sin los planes de pensión, tiene la opción de renunciar como beneficiario. Los activos restantes se dividirían entre los beneficiarios restantes, tus niños, proporcionalmente. Otros beneficiarios pueden incluir organizaciones benéficas y fideicomisos.

Otra posible razón para renunciar es la imposibilidad de pagar impuestos en la cuenta. Cuando heredes el dinero, se considera parte de sus ingresos. Como resultado, debe pagar un impuesto sobre esta herencia. No puede pagar ese impuesto con el propio fondo de jubilación. Si no puede pagar los impuestos, entonces no puedes heredar la cuenta, y debe renunciar a los beneficios.

¿Cómo renuncio a los activos de jubilación?

Puede enviar su solicitud para renunciar a los activos por escrito al custodio del plan. Debe hacerlo dentro de los 9 meses posteriores a la muerte del titular principal de la cuenta o dentro de los 9 meses posteriores a la edad de 21 años. lo que sea posterior. Una vez que emita la solicitud, no puede revocarlo. No puede aceptar ningún pago de la cuenta antes de enviar la solicitud. Finalmente, no puede participar en la decisión de quién se beneficia de su descargo de responsabilidad. Simplemente debe permitir que el custodio del plan resuelva la herencia de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por el titular de la cuenta antes de su muerte.

¿Qué sucede cuando renuncio a los activos de jubilación?

Siempre que siga todas las pautas legales, no le sucederá nada más cuando renuncie a los activos de jubilación. Simplemente puede alejarse del plan de jubilación y dejar los activos a otro beneficiario. Es importante darse cuenta, aunque, que ha renunciado a todos los reclamos legales que tenga o pueda tener en el futuro a la cuenta cuando envíe su solicitud para renunciar a los activos. Si algo cambiara en el futuro, no puede solicitar repentinamente que le devuelvan los activos.

Si no se designó ningún beneficiario en la cuenta que no sea usted, es posible que deba considerar los beneficiarios predeterminados enumerados en un contrato. Por lo general, se trata de un cónyuge primero y luego de los hijos sobrevivientes, asumiendo que esos hijos no han sido desheredados. Si la persona no tiene cónyuge ni hijos sobrevivientes y usted es el único beneficiario que figura en la cuenta, el plan típicamente será predeterminado para el patrimonio. Esto significa que el plan se tratará como otro activo en el testamento del fallecido.