Cómo retirar dinero de su cuenta IRA con sanciones mínimas

Se le permite retirarse de tu IRA una vez que cumpla 59 años y medio. En ese punto, pagará un impuesto sobre su retiro en su categoría impositiva actual, si tiene una IRA tradicional, o retirar libre de impuestos, si tiene una cuenta IRA Roth. El hecho de que pague o no impuestos en el back-end depende de si los pagó o no en el front-end. Como usted contribuye con dólares libres de impuestos a una cuenta IRA tradicional, adeudará impuestos en la parte de atrás. Para reducir la cantidad que debe, considere estos escenarios.

Retiro anticipado

Si se retira antes de los 59-1 / 2 años, no hay nada que pueda hacer para evitar un cargo adicional del 10 por ciento en su retiro. Se trata de una sanción por retirar dinero antes de la edad de jubilación. Básicamente, los beneficios fiscales de una cuenta de jubilación solo se otorgan porque el gobierno quiere alentarlo a que realmente ahorre para la jubilación. Si simplemente gastas el dinero, se enfrentará a esta sanción por el uso indebido de la cuenta. No puede pedir prestados fondos de su IRA. Es posible pedir prestado a un 401 (k) en algunos escenarios, pero debe devolver el dinero a la cuenta dentro de un plazo limitado. Desafortunadamente, mientras que una IRA es más flexible que una 401 (k) en muchos aspectos, Este no es uno de ellos. Considere tomar un préstamo contra los fondos en lugar de un retiro si realmente no tiene otras opciones.

Retiros después de la edad de calificación

Una vez que haya alcanzado la edad de calificación, tendrá que comenzar a realizar retiros obligatorios de la cuenta. Si no hace esto, podría enfrentarse nuevamente a una penalización. Esto es para evitar que las personas adineradas simplemente permitan que las explotaciones crezcan libres de impuestos indefinidamente. Los fondos están destinados a utilizarse para la jubilación, y no usarlos no es aceptable según el IRS. Pensar a largo plazo cuando configure su IRA le ayudará a reducir los impuestos que tendrá que pagar sobre los fondos en el futuro. Si sabe que sus ingresos cuando está contribuyendo son mucho más bajos de lo que serán cuando comience a retirar, elegir la opción Roth es favorable. Esto le permitirá no obtener beneficios fiscales a corto plazo, pero disfrutará de una gran recompensa en el futuro.

Reinversiones y transferencias

Si en realidad no está retirando fondos de su IRA para siempre, sino que solo los está transfiriendo a una nueva cuenta, no tiene que pagar tarifas por un retiro anticipado. Para evitar la pena, asegúrese de que sus fondos vayan directamente a su nueva cuenta de jubilación o permanezcan en sus manos por no más de 60 días. Solo puede transferir los fondos una vez al año. Si cambia de un tradicional a un Roth, tenga en cuenta que tendrá que pagar impuestos sobre los fondos. Este es un impuesto único porque los fondos que ingresan al Roth son después de impuestos, pero los que provienen del tradicional son antes de impuestos. Planifique con anticipación su programa de impuestos en consecuencia.