Cómo pedir prestado de una IRA

Planes del empleador, como 401 (k) sy 403 (b) s, a menudo le permiten tomar prestados algunos de sus ahorros para la jubilación, lo que puede ayudarlo cuando el dinero escasea y es posible que no pueda obtener financiamiento en otro lugar. Sin embargo, técnicamente no se le permite pedir prestado de ningún tipo de cuentas de jubilación individuales, incluidas las cuentas IRA Roth, IRA tradicionales, IRA SEP e IRA SIMPLE. La publicación 590-A del IRS dice específicamente que pedir prestado de su IRA es una transacción prohibida. Pero, si solo necesitas el dinero por un mes o dos, y estás seguro de que puedes devolverlo, es posible que pueda acceder a los fondos de su IRA sin consecuencias fiscales .

Advertencia

Si intenta tomar un préstamo de su IRA, será tratado como una distribución permanente porque es un transacción prohibida.

Transferencias de IRA

Una forma de transferir dinero de una IRA a otra es dese la vuelta, donde toma una distribución de una cuenta y luego, dentro de los 60 días, vuelva a depositar el dinero en otra IRA. Sin embargo, las reglas de reinversión no restringen lo que puede hacer con el dinero mientras está entre cuentas. Por ejemplo, si necesita cerrar una casa la próxima semana, pero su gran bonificación anual no llegará a su cuenta bancaria durante 45 días, puede sacar el dinero de su IRA hoy, hacer el pago inicial, y luego use su bono para completar la transferencia.

No completar el traspaso

Si pasan más de 60 días antes de que vuelva a depositar el dinero, estás fuera de tiempo. En lugar de poder devolver el dinero, se trata como si se distribuyera permanentemente desde su IRA. Eso significa que podría deber impuestos sobre la renta y, si tiene menos de 59 1/2 años, una multa del 10 por ciento por retiro anticipado. Por ejemplo, digamos que tiene una IRA tradicional y tiene menos de 59 1/2. Si sacas $ 20, 000, con la intención de renovarlo pero no cumple con la fecha límite, debe impuestos sobre la renta a su tasa de impuesto marginal y un $ 2, 000 multa por retiro anticipado .

Advertencia

Solo puede realizar una transferencia de IRA durante un año, incluso si tiene más de una IRA. Si toma una segunda distribución de una IRA dentro de un año del primer retiro, no se le permitirá reinvertir la segunda distribución y deberá los impuestos aplicables y las multas por retiro anticipado .